"Deve esserci un modo più semplice per investire".
Questo è ciò che Jon Stein, CEO di Betterment ha pensato a se stesso non molto tempo fa quando stava iniziando il suo viaggio di investimento.
Bene, quel pensiero si è trasformato in una società di investimento da $ 500 milioni di dollari in poco meno di 4 anni.
La loro crescita è stata sorprendente ed eccitante da guardare. Sono stato in grado di ottenere Jon sul podcast GF ¢ per condividere come ha creato la sua compagnia dei sogni e quali sono i suoi grandi progetti.
Cos'è il miglioramento e quali sono alcune delle sue caratteristiche?
- Servizio di investimento automatizzato
- Offre il miglior rendimento possibile per il prezzo più basso nel minor tempo possibile.
Pianificazione basata sugli obiettivi
- Betterment consente ad ogni investitore di fissare un obiettivo - ad esempio, risparmio per la pensione, risparmio per l'università per bambini, ecc. - e Betterment adatterà quindi ciascun portafoglio in base a tale obiettivo.
- Una volta inseriti i tuoi obiettivi, Betterment automatizzerà quanto è necessario salvare ogni mese e ti consentirà persino di depositare automaticamente tali fondi in Betterment.
Obiettivo di Betterment
- Se dai loro 5 minuti del tuo tempo, avranno il tuo futuro finanziario sicuro.
Sfondo di Betterment
- Jon Stein e il team di Betterment Investment sono impegnati in una società estremamente schietta, completamente trasparente nei confronti dei loro processi.
- Prima della creazione di Betterment, Jon Stein utilizzava Vanguard, che costava molto poco, ma aveva un'interfaccia scarsa e poche indicazioni.
- Stava anche usando ING Direct (Now Capital One 360) per un conto di risparmio, e ha scoperto che era estremamente facile da configurare e finanziare.
- Jon Stein ha combinato il basso costo di Vanguard con la facilità d'uso di ING Direct per creare Betterment.
- È un investimento migliore, ma conserva la facilità d'uso.
- Avviato nel maggio 2009 con enormi obiettivi su una tempistica irrealistica, quello che è stato assunto per circa 5 mesi ha richiesto infatti 14 mesi per il lancio e la crescita.
- Il miglioramento è cresciuto in modo esponenziale dal loro lancio, con 35.000 clienti e 500 milioni di euro in gestione.
Miglioramento ora
- Molto investito nell'ultima e migliore tecnologia.
- Il 50% dello staff dell'azienda è dedicato alla tecnologia del servizio.
- Uno dei pochissimi, se non l'unico, a offrire i depositi del giorno successivo.
- Credete che la consulenza dovrebbe essere liberamente accessibile, quindi la consulenza è prontamente disponibile e accessibile sul sito.
- Sono state aggiunte integrazioni con terze parti come Mint e un'app mobile.
- Aggiungono più cose ma vogliono comunque mantenere la stessa facile esperienza.
ETF?
- Jon Stein ritiene che gli ETF (Exchange Traded Funds) siano il modo più efficiente per costruire un portafoglio diversificato.
- Gli ETF sono come fondi comuni di investimento.
- Sono meno costosi da scambiare e la concorrenza spinge verso il basso il costo dei fondi.
- A causa degli ETF, i portafogli attraverso Betterment sono diversificati a livello globale e possono essere molto diversificati con un piccolo investimento, anche di $ 1.000.
Il futuro di Betterment
- Il miglioramento richiede una visione lunga degli investimenti.
- Jon Stein crede che i mercati rappresentino il successo dell'economia globale e che, sebbene i singoli anni possano essere bassi, l'economia globale continuerà a migliorare e rafforzarsi per un lungo periodo di tempo e ciò si rifletterà sui mercati.
Betterment ha in programma di:
- ulteriormente adattare i loro portafogli
- migliorare l'ottimizzazione del portafoglio
- dare consigli più personalizzati per gli obiettivi
- dare maggiore accessibilità (app mobile)
- migliorare ulteriormente l'esperienza dell'utente
- collaborare con le RIA attraverso le loro pratiche
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