La Pensione

Miglior piano pensionistico per le piccole imprese

Miglior piano pensionistico per le piccole imprese

Quando lavoravo per la mia vecchia società di brokeraggio, ero un dipendente W-2 e le opzioni del piano pensionistico erano semplici. Ho avuto il 401k e potrei anche fare un IRA tradizionale o Roth al di fuori di esso. Le cose sono cambiate un po 'quando ho iniziato la mia compagnia.

Sono diventato ufficialmente un piccolo imprenditore e ho avuto più possibilità di scelta per i piani pensionistici. Quali opzioni hanno gli operatori proprietari e qual è il migliore per te? Se hai una piccola azienda e desideri un programma di pensionamento, devi considerare queste scelte di piano.

L'IRA SEMPLICE.

Questi piani sono molto facili da creare e hanno costi amministrativi molto bassi e nessun obbligo di reporting annuale IRS. Hai impostato IRA tradizionali per ciascun dipendente idoneo; possono contribuire all'IRA in base a una tassazione differita (tramite le detrazioni sui salari, e puoi abbinare i contributi dei partecipanti al piano o contribuire con una percentuale fissa della retribuzione di tutti i dipendenti idonei. I dipendenti possiedono il denaro nei loro IRA.

Avevo preso in considerazione l'idea di partire inizialmente con l'IRA semplice, ma l'unico elemento che non mi è piaciuto è che ha una penalità anticipata del 25% per i primi due anni. Questo è ben oltre lo standard del 10% rispetto a tutti gli altri piani. Nel caso in cui ho avuto un legame, non mi piaceva l'idea di dover pagare un extra per farlo uscire.

L'IRA SEP.

Un piano di previdenza per i dipendenti semplificato consente di contribuire alla pensione e alle pensioni dei dipendenti. (Puoi anche avere un SEP e un altro tipo di piano di pensionamento nella tua attività contemporaneamente.) Un SEP consente ai titolari di contributi annuali deducibili dalle tasse pari al 25% del compenso (se hai una società) o al 20% di lavoro autonomo reddito (per un unico proprietario).

Questo è attualmente ciò che ho e dovrebbe soddisfarmi per qualche altro anno. Ho persino aperto due account separati in modo da poter investire con Betterment e un altro dove controllo i miei investimenti. Molto presto spero di passare al livello successivo ....

Il Solo 401 (k).

Sei pronto a volare da solo? Come in "Solo" 401 (k). Sì, puoi avere un 401 (k) quando sei un lavoratore autonomo. Un imprenditore può stabilirne uno e includere il suo coniuge nel piano, a condizione che il coniuge sia un dipendente dell'azienda. Un assolo 401 (k) getta in una torsione di profit-sharing sullo standard 401 (k). Solo 401k possono essere finanziati dal dipendente (compensazione differita) e il business (una percentuale di profitto).

Come dipendente della tua azienda, puoi contribuire con un importo fino al limite di contribuzione annuale standard di 401 (k) (i contributi di recupero sono consentiti se hai 50 anni o più). Inoltre, i piani di solo 401 (k) consentono di versare contributi di partecipazione agli utili deducibili dalle tasse pari al 25% del compenso (entità aziendale) o al 20% del reddito da lavoro autonomo (proprietario unico). È persino possibile avere un solo Roth 401 (k). Questi piani richiedono un TPA (amministratore di terze parti).

In definitiva, il Solo 401 (k) mi permetterà di contribuire con il maggior numero di tasse, ma il mio reddito deve portarmi prima lì 🙂

Piani di condivisione degli utili.

Ecco un modo per competere con le grandi aziende per i dipendenti principali. I contributi sono solitamente deducibili a livello federale e statale, con limiti di contribuzione equivalenti a un SEP. I contributi non sono obbligatori. Se la tua azienda ha un brutto anno, non devi farcela. Le attività collocate all'interno del piano sono soggette a differimento delle imposte. Ancora una volta, i contributi annuali deducibili dalle tasse possono essere erogati in base alla regola del 25% / 20% in base alla propria entità aziendale.

Nuovi piani di comparabilità.

Fondamentalmente, questa è una forma di piano di partecipazione agli utili che premia gli impiegati senior o chiave più di altri. La situazione classica per questo piano è quando hai una piccola impresa i cui proprietari multipli portano a casa guadagni simili, ma sono di età diverse. Il piano deve essere testato per soddisfare i requisiti di non discriminazione dei redditi interni, ovviamente. Permette diversi livelli di compensazione a diversi gruppi all'interno di una piccola impresa.

Qual è il piano migliore per la tua attività?

Se stai leggendo questo, probabilmente stai pensando di mettere in atto un piano o di passare a un programma di pensionamento più facilmente amministrato di quello che hai ora? Ma quale scegliere? E qual è il prossimo passo? Fai un grande passo oggi e approfitta di tutto ciò che è disponibile sul mercato - consulta un professionista finanziario indipendente e un CPA per rivedere le tue opzioni e trovare il programma più adatto alle tue esigenze.

Pubblica Il Tuo Commento