I migliori prestiti agli studenti privati ​​per pagare il college nel 2018

I prestiti agli studenti privati ​​possono essere uno strumento prezioso quando si tratta di pagare per il college. In genere offrono bassi tassi di interesse per i mutuatari qualificati, hanno termini di rimborso flessibili e alcuni offrono anche funzionalità extra come il career coaching e altro ancora.

Tuttavia, i prestiti agli studenti privati ​​sono l'ultima scelta quando si tratta di pagare per il college. Prima di stipulare prestiti privati, dovresti assicurarti di esaurire tutte le altre opzioni di assistenza finanziaria, compresi i prestiti federali.

Prima di firmare sulla linea tratteggiata, assicurati di capire in cosa ti stai dedicando. I prestiti agli studenti sono una garanzia per i tuoi guadagni futuri e devi assicurarti di avere un ROI positivo (ritorno sull'investimento) della tua istruzione.

Per semplificare le cose, abbiamo messo insieme una lista dei migliori prestiti studenteschi privati ​​per aiutarti a pagare per il college. La nostra scelta numero uno è Credibile, come fanno facilmente confrontare le tue opzioni di prestito per studenti. In soli 2 minuti, puoi vedere a cosa sei idoneo e se ha un senso finanziario. Dai un'occhiata a Credibile qui.

Controlla la nostra lista dei migliori istituti di credito per studenti privati ​​di seguito:

1. Credibile

Credibile è la nostra scelta numero uno per i prestiti agli studenti privati ​​perché sono un mercato che facilita i prestiti per studenti privati ​​a prestito! In soli 2 minuti, puoi inserire le tue informazioni e vedere i vari prestiti che potresti qualificarti.

Se sei soddisfatto della tariffa e del termine che vedi, puoi fare domanda online in pochi minuti e avviare l'applicazione di prestito. Se hai bisogno di un cofirmatario per il tuo prestito per studenti, puoi anche chiedere al tuo cofirmatario di candidarti online in pochi minuti.

Credibile rende l'intero processo di assunzione facile e indolore. Inoltre, hanno la maggior parte dei principali istituti di credito sulla loro piattaforma (compresi gli altri in questa lista), motivo per cui sono la nostra prima scelta per i mutuatari.

Inoltre, non hanno alcuna commissione di origine, nessun costo di servizio e nessuna penalità per il pagamento anticipato se si desidera pagare anticipatamente i prestiti. Dai un'occhiata alla nostra recensione completa.

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2. Commonbond

Commonbond ha alcuni dei tassi di prestito studenteschi privati ​​più competitivi che abbiamo visto, il che li porta sulla nostra lista dei migliori posti dove prendere in prestito prestiti agli studenti privati.

Commonbond offre prestiti studenteschi privati ​​a studenti universitari, laureati e MBA. Offrono quattro diverse opzioni di piano di rimborso per gli studenti - compreso il differimento del prestito studentesco fino al completamento del college. Questa è una delle opzioni più flessibili dei prestatori di prestiti studenteschi privati ​​che abbiamo confrontato.

Commonbond non applica una tassa di iscrizione, ma ha una commissione di origine del 2% - che è relativamente alta rispetto ad altri istituti di credito privati ​​per studenti. Hanno anche sempre bisogno di un cofirmatario per i loro prestiti agli studenti privati, ma hanno un programma di rilascio del cosigner.

Dai un'occhiata alla nostra recensione completa su Commonbond qui.

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3. Citizens Bank

Citizens Bank offre uno dei programmi di prestito studentesco privato più robusti su questa lista. Ti permettono di prendere in prestito un minimo di $ 1.000 e fino a $ 295.000 a seconda della tua laurea. Personalmente mi piace che basino l'importo che puoi prendere in prestito nel tuo corso di laurea perché ti aiuta a concentrarti sul tuo ROI (ritorno sull'investimento).

Citizens Bank offre anche prestiti agli studenti e ai genitori, che possono essere una potenziale alternativa ai prestiti Parent PLUS. Dato che raccomandiamo alla maggior parte dei mutuatari di rifinanziare i prestiti Parent PLUS, puoi potenzialmente approfittare di tassi di interesse e commissioni più bassi in anticipo.

Citizens Bank offre anche la possibilità per lo studente di posticipare i pagamenti fino a dopo la laurea o effettuare pagamenti di soli interessi durante la scuola. I mutuatari devono pagare almeno i pagamenti di soli interessi mentre lo studente è a scuola.

Infine, Citizens Bank non applica alcuna commissione di origine, spese di iscrizione e non ha penali per il pagamento anticipato.

Dai un'occhiata alla nostra completa recensione di Citizens Bank qui.

Guarda come confronta Citizens Bank

4. College Ave

College Ave è un altro prestatore di servizi completo che è molto in linea con Citizens Bank e altri in questo elenco. College Ave ti permette di prendere in prestito ovunque da $ 1.000 al costo totale di partecipazione. Inoltre, consente sia a studenti che a genitori di prendere in prestito, il che può consentire flessibilità.

College Ave ha vari piani di rimborso che consentono la flessibilità. Consentono agli studenti di posticipare i pagamenti fino a dopo la laurea, oppure i mutuatari studenti possono effettuare pagamenti solo per interessi, pagamenti completi o anche pagamenti di importo forfettario. I genitori hanno anche alcune opzioni di rimborso, ma non possono differire i pagamenti mentre il mutuatario è a scuola.

College Ave inoltre non ha tasse di iscrizione, tasse di iscrizione, e non addebita una penale di prepagamento se si paga il prestito in anticipo.

Leggi la nostra recensione completa su College Ave qui.

Vedi come College Ave confronta

5. LendKey

LendKey è un altro grande prestatore che fa questa lista perché hanno ottimi tassi sui loro prestiti agli studenti e hanno un modello di business unico che permette loro di farlo. I prestiti di LendKey sono finanziati dalle unioni di credito e dalle banche comunitarie, quindi stai ricevendo un grande prestito, ma è gestito dal servizio online di LendKey. Non ti rendi nemmeno conto di avere un prestito privato da una piccola banca.

LendKey non ha la stessa flessibilità per i mutuatari durante la scuola. L'opzione "migliore" è effettuare pagamenti minimi di $ 25 al mese durante la scuola (che è piuttosto bassa, ma non posticipata). LendKey inoltre non offre prestiti direttamente ai genitori.

LendKey non ha tasse di iscrizione, tasse di iscrizione e non addebita una penalità di prepagamento se si paga anticipatamente il prestito.

Leggi la nostra recensione completa su LendKey qui.

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Come confrontare i prestiti agli studenti privati

Può essere difficile sapere quando ha senso prendere in prestito un prestito studentesco privato e quali caratteristiche dovresti cercare. Tutti i finanziatori della lista sopra sono fantastici, ma ogni persona ha un bisogno finanziario diverso, quindi può essere difficile sapere quale sia giusto.

Quando si tratta di confrontare i prestiti agli studenti privati, si consiglia ai mutuatari di considerare quanto segue:

• Tasso d'interesse: Ottenere il tasso di interesse più basso possibile è la chiave per pagare l'importo minimo di interesse sul vostro prestito. Ricorda, più alto è il tasso, più si paga sulla durata del prestito.
• Termine: Questo è quanto a lungo rimborserai il prestito. Mantenere sempre il termine più breve possibile. Più lungo è il termine, più interessi pagherai.
• Quote di origine: Cerca prestiti con commissioni di origine basse o assenti. Tuttavia, se è possibile ottenere un tasso di interesse più basso pagando una piccola quota di origine, è necessario considerarlo. La tariffa di origine è una tantum, ma il tasso di interesse è in corso.
• Quote di iscrizione: Dovresti cercare prestiti privati ​​senza costi di iscrizione.
• Prepagamenti penali: Si dovrebbe cercare prestiti che non ti fanno pagare una penale per pagare il prestito in anticipo.
• Rilascio di Cosigner: Il 90% dei prestiti agli studenti privati ​​richiede un cofirmatario. Dovresti trovare un prestito per studenti che ti consenta di rilasciare il cofirmatario nel minor tempo possibile. Il meglio che vediamo solitamente è di 24 mesi di pagamenti puntuali.
• Termini di rimborso flessibili: Dovresti cercare istituti di credito che ti consentano opzioni di rimborso flessibili, come il differimento durante la scuola e le lunghezze variabili dopo la laurea. Questo ti aiuterà nel caso avessi bisogno dopo la laurea.

Tasso fisso vs. Tasso variabile

Esistono due tipi principali di tassi di interesse sui prestiti agli studenti: tassi fissi e tassi variabili. I tassi variabili sono solitamente "sexy" in quanto sono inferiori ai tassi fissi ... oggi. Tuttavia, i tassi variabili possono salire in futuro se i tassi di interesse salgono (possono anche scendere, ma è molto raro). I prestiti a tasso fisso applicano lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito.

Quindi, dovresti ottenere un prestito studentesco a tasso fisso o variabile? Per la maggior parte dei prestiti privati, dovresti optare per un prestito a tasso fisso. Il motivo è che siamo in un contesto di tassi d'interesse in crescita. Le tariffe aumenteranno solo in futuro poiché oggi siamo ai minimi storici. Puoi vedere i migliori tassi di prestito per studenti qui.

Dato che sei ancora a scuola, avrai diversi anni prima di effettuare i pagamenti - durante il quale i tuoi tassi potrebbero aumentare con un prestito a tasso variabile. Quindi, mentre i tassi variabili sono interessanti oggi, potresti pentirti di questa decisione in futuro.

Ora, se stai rifinanziando un prestito studentesco esistente e conosci la tempistica del rimborso del debito, ottenere un prestito a tasso variabile è meno rischioso. Puoi vedere i migliori posti per rifinanziare un prestito per studenti qui.

Comprensione del rilascio di Cosigner

È quasi impossibile ottenere un prestito studentesco privato senza un cofirmatario. In effetti, il 90% di tutti i prestiti agli studenti privati ​​ha un cofirmatario.

La ragione? Poiché i prestiti agli studenti privati ​​si comportano molto più come prestiti auto o mutui, devi avere un reddito, un alto punteggio di credito e molto altro ancora per qualificarti.

Per la maggior parte degli studenti universitari, semplicemente non hanno credito (ancora), un alto reddito (perché sono studenti), o una storia lavorativa (ancora una volta, perché sono studenti). Ecco perché la maggior parte delle banche richiede un cofirmatario.

Tuttavia, banche e istituti di credito si sono resi conto che i firmatari non amano essere dei cosigner e vogliono sbarazzarsi dei prestiti il ​​prima possibile: è qui che entra in gioco il rilascio del cosigner.

Il rilascio di Cosigner è un programma offerto dagli istituti di credito in cui, dopo uno specifico numero di pagamenti puntuali, il promotore può essere rimosso dal prestito. Molte banche offrono il rilascio di cosigner dopo 24-36 pagamenti puntuali. Questo dimostra in sostanza che il mutuatario è in grado di gestire da solo il prestito studentesco, e non hanno più bisogno della protezione di avere un cosigner.

Quando si ottiene un prestito studentesco privato, cercare prestiti con programmi di rilascio del cofirmatario. Ciò consentirà di rimuovere più rapidamente il tuo cosigner, il che rappresenta sempre un ulteriore vantaggio.

Considerazioni importanti per i mutuatari

Dato che la maggior parte dei prestiti studenteschi privati ​​richiede un cofirmatario, è importante che i firmatari e i mutuatari sappiano e capiscano a cosa stanno andando incontro. Se il mutuatario non può pagare il prestito, il cofirmatario è pienamente responsabile per il debito - e il mancato pagamento potrebbe danneggiare negativamente il credito del mutuatario e del committente.

Inoltre, se dovesse accadere qualcosa al mutuatario (come la morte o l'invalidità), il cosigner è in genere responsabile al 100% del prestito.

Ecco perché raccomandare ai mutuatari di ottenere un'assicurazione sulla vita per tutta la durata del prestito studentesco - pagabile al cosigner. Il valore della polizza dovrebbe essere il valore del prestito più gli interessi. In questo modo, se dovesse capitare qualcosa al mutuatario, il cofirmatario è protetto.

Check-out Haven Life per ottenere un preventivo veloce online in circa 5 minuti. Vedrai che l'assicurazione sulla vita per gli studenti universitari è in genere molto economica - e questo può essere un ottimo modo per proteggere la tua famiglia nel caso in cui dovesse accadere qualcosa. Non vuoi essere responsabile per i tuoi prestiti firmatari.

Pensieri finali

Ottenere un prestito studentesco privato può essere fonte di confusione. Ecco perché abbiamo elencato i primi 5 posti per ottenere un prestito studentesco privato in modo da poter confrontare le tue opzioni rapidamente e facilmente.

Può richiedere fino a un mese o più per portare a termine i documenti e finanziare il prestito. Assicurati di concederti abbastanza tempo per presentare domanda e ottenere l'approvazione, in modo da non perdere le scadenze a scuola.