I 10 migliori posti per rifinanziare prestiti agli studenti nel 2018

Può essere super confusionario sapere qual è l'opzione migliore per rifinanziare o consolidare il debito del prestito studentesco. Ci sono così tanti diversi istituti di credito e banche - insieme con altrettanti programmi - che può essere travolgente.

Prima di iniziare, è importante comprendere le principali differenze nel rifinanziamento dei prestiti agli studenti e nel consolidamento dei prestiti agli studenti.

Student Loan Refinancing - Ottenere un nuovo prestito studentesco privato per sostituire il prestito e / o prestiti esistenti.

Consolidamento di prestiti per studenti - Combinando più prestiti federali in un unico prestito.

Con tutte le società di rifinanziamento di prestiti studenteschi di cui parleremo, è possibile rifinanziare e / o consolidare. Puoi anche fare alcuni dei tuoi prestiti o tutti i tuoi prestiti.

Può essere fonte di confusione capire che cosa dovresti fare, ma in generale, non dovresti rifinanziare i prestiti agli studenti federali a meno che tu non possa permettersi di pagare i tuoi prestiti sul piano standard di 10 anni. Ma, se puoi permetterti, il rifinanziamento può avere molto senso dal punto di vista finanziario.

Se sai già che il rifinanziamento ha senso, e stai cercando i posti migliori, ti consigliamo Credibile. Scopri Credibile e confronta le tue opzioni in 2 minuti senza controllo del credito. Prova credibile qui. Come bonus, i lettori di College Investor ottengono un bonus di $ 200 se completano un rifinanziamento!

I requisiti per rifinanziare prestiti agli studenti

I requisiti per rifinanziare i prestiti agli studenti sono un po 'diversi rispetto a quando hai sottoscritto i tuoi prestiti. Per i prestiti federali, hai semplicemente dovuto compilare il FAFSA. Con alcuni prestiti della scuola di specializzazione (come i prestiti per la scuola medica), potrebbe essere necessario avere un controllo del credito oltre la FAFSA.

Tuttavia, con il rifinanziamento del prestito studentesco privato, i requisiti sono più come ottenere un prestito auto o un mutuo.

I prestatori guarderanno tipicamente a:

• controlla il tuo punteggio di credito
• controlla il tuo reddito annuale (o il potenziale reddito annuale per i medici)
• controllare risparmi e altre attività
• controllare il tipo di laurea e il college

Se non si soddisfano tutti questi requisiti, potrebbe essere necessario ottenere un cofirmatario per il prestito. Leggi questa guida completa su come ottenere un prestito per studenti senza alcun cofirmatario.

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Cose da considerare al momento del rifinanziamento

Quando stai guardando le migliori banche e posti per rifinanziare i prestiti agli studenti, ci sono alcune considerazioni. Ogni banca o prestatore di prestiti per studenti ha il suo vantaggio o angolo, e devi tenerne conto quando valuti le tue opzioni.

Tuttavia, in generale, le grandi cose da considerare al momento del rifinanziamento dei prestiti per studenti includono:

• Variable Rate vs. Fixed Rate (controlla il nostro calcolatore di prestito studentesco a tasso variabile)
• Tasso d'interesse
• Durata del prestito / durata
• tasse
• Importo prestito (minimo e massimo)
• Requisito del punteggio di credito
• Reddito
• Rilascio di Cosigner
• Benefici e vantaggi (come protezione della disoccupazione, orientamento professionale e altro)

Anche se non esiste un tipo di prestito "giusto" o "sbagliato" quando si tratta della situazione individuale, riteniamo che la maggior parte dei mutuatari beneficerebbe di un prestito di rifinanziamento di studenti che è solo 5-7 anni. I mutuatari dovrebbero cercare prestiti senza commissioni di origine e, se è richiesto un cofirmatario, dovrebbe esserci una facile procedura di rilascio del cofirmatario.

Tuttavia, ogni persona ha esigenze diverse e una situazione diversa. Pensa al tuo prestito di conseguenza.

1. Banca dei cittadini

Citizens Bank è una delle poche banche in questa lista. Ci piacciono perché offrono molte ottime opzioni di prestito, supportate dalla stabilità di una banca.

Citizens Bank offre una varietà di termini di prestito, comprese opzioni a termine di rimborso di 5, 10, 15, 20 anni - oltre a prestiti a tasso fisso e variabile.

Citizens Bank non ha nemmeno tasse di iscrizione, di origine o di esborso e offre diversi programmi di fidelizzazione dove è possibile ottenere uno sconto sui tassi di interesse.

Inoltre, il do ha un programma di rilascio del co-firmatario in cui un co-firmatario può essere liberato dalla responsabilità del prestito dopo aver effettuato 36 pagamenti consecutivi, puntuali sul capitale e sugli interessi.

C'è, tuttavia, un importo minimo di $ 10.000. Questo potrebbe non funzionare per un mutuatario con un basso livello di prestito.

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2. College Ave

College Ave offre alcuni prodotti prestito studente unici e opzioni di rifinanziamento praticabile. La società è un solido finanziatore di chi ha appena iniziato a offrire prestiti agli studenti a tasso fisso ea tasso variabile.

College Ave Refinance non è semplicemente una società di consolidamento. Quando si consolida, si prendono diversi prestiti esistenti e li si combinano in uno per i pagamenti mensili più bassi e, in alcuni casi, per i tassi di interesse più bassi. Tuttavia, con College Ave, è possibile rifinanziare un singolo prestito per ottenere condizioni migliori o tassi più bassi. Puoi persino rifinanziare un prestito a partire da $ 5000 e fino a $ 250.000.

Consentono inoltre alcune interessanti opzioni di rimborso, come un pagamento di soli interessi, un pagamento differito e un pagamento a tasso fisso.

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3. CommonBond

CommonBond è una delle prime società di rifinanziamento di prestiti studenteschi. Offrono sia prestiti a tasso fisso che a tasso variabile.

CommonBond offre anche un programma unico di protezione dalla disoccupazione in cui i pagamenti dei prestiti sono in pausa e aiuta i laureati idonei a trovare nuovi posti di lavoro, assumendoli per progetti di consulenza a breve termine.

CommonBond prende anche un unico dare in arrivo al suo prestito - finanziare Matite di Promessa con ogni prestito rifinanziato.

CommonBond è anche un prestatore gratuito.

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4. Connext

Se stai cercando di rifinanziare prestiti agli studenti esistenti a bassi tassi di interesse, o hai bisogno di qualche migliaio di dollari in contanti per il prossimo semestre, i prestiti Connext Private Student potrebbero offrire i prestiti che vuoi a tassi di interesse favorevoli.

Il minimo del prestito Connext è di $ 2000 per i debitori della scuola e $ 10.000 per i rifinanzieri. Gli importi massimi del prestito sono $ 100.000 per i mutuatari universitari, $ 150.000 per gli studenti laureati, $ 200.000 per gli studenti di legge / MBA e $ 250.000 per i mutuatari Scuola medica / Farmacia.

Connext non ha un minimo specifico di credito pubblicato, ma richiede che i mutuatari siano meritevoli di credito (o abbiano un cosigner affidabile).

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5. Earnest

Earnest è su questa lista perché è una delle società di rifinanziamento dei prestiti studenteschi più flessibili - offrono la possibilità di scegliere qualsiasi pagamento mensile e termine tra 5 e 20 anni - risparmiando di più rispetto alle tariffe e ai termini standard.

Inoltre ti danno la possibilità di cambiare il tuo prestito - puoi rifinanziare il tuo prestito gratuitamente, cambiare le date di pagamento, persino saltare un pagamento una volta all'anno e recuperarlo più tardi.

Earnest non ha requisiti di reddito stabiliti per i mutuatari. Sono anche esenti da tasse e offrono protezione dalla disoccupazione per sospendere i pagamenti mensili in caso di perdita del posto di lavoro.

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6. EdvestinU

EDvestinU, un istituto di istruzione superiore del New Hampshire, è un istituto di credito senza scopo di lucro, che fornisce prestiti a tasso variabile a basso costo a disposizione degli studenti sia dentro che fuori dallo stato, oltre a una disposizione per qualificare studenti internazionali negli Stati Uniti.

Le migliori tariffe sono riservate ai residenti del New Hampshire che studiano sia dentro che fuori dallo stato, e tutti gli studenti statunitensi che scelgono di studiare in un istituto nel New Hampshire. I prestiti nazionali sono disponibili per tutti gli studenti statunitensi che non rientrano in nessuna di queste categorie, mentre i prestiti internazionali possono essere richiesti da qualsiasi studente internazionale con un cosigner di qualità creditizia che sia cittadino statunitense o residente permanente.

L'importo minimo disponibile per prendere in prestito è $ 1000 all'anno, con l'importo massimo del prestito determinato dall'istituto di studio in quanto gli studenti sono autorizzati a prendere in prestito i costi massimi di partecipazione, meno eventuali aiuti finanziari offerti. C'è anche un massimo complessivo di $ 200.000.

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7. Laurel Road

Laurel Road, formalmente DRB Student Loans, è un prestatore di prestito studentesco con un nuovo nome. Laurel Road si concentra davvero su laureati in medicina e odontoiatria, ma hanno opzioni di prestito che funzioneranno per qualsiasi mutuatario.

Potrebbero non essere i migliori, tuttavia, se non sei in una di queste categorie. Se consideri Laurel Road, assicurati di approfittare della loro offerta bonus da $ 200!

Quello che ci piace di loro è che sono uno dei pochi istituti di credito che rifinanzierà più di $ 300.000 in prestiti agli studenti. Lo romperanno in un secondo prestito, ma almeno offriranno il servizio.

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8. LendKey

LendKey è un prestatore di prestiti per il rifinanziamento di studenti che raccoglie fondi da banche comunitarie e cooperative di credito per offrire prestiti agli studenti a buon prezzo per i mutuatari

LendKey offre prestiti tra $ 5,000 e $ 300,000, a seconda del grado guadagnato dal titolare del prestito. L'importo più basso è per i corsi di laurea, che è limitato a $ 125.000.

LendKey non ha né tasse di pagamento anticipato né tasse di origination (upfront). Quel basso importo del prestito è uno dei più bassi che abbiamo visto, il che è uno dei motivi per cui fanno la nostra lista. Tuttavia, LendKey non consente il rifinanziamento per i mutuatari che non si sono laureati.

Le tariffe sono basate sul tuo credito. Sono previsti sconti per il pagamento automatico.

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9. SoFi

SoFi è un altro dei finanziatori di rifinanziamento di prestiti studenteschi originali - e probabilmente il più noto. Offrono un'ampia varietà di prestiti a tasso fisso ea tasso variabile, con termini di rimborso di 5, 7, 10, 15, 20 anni. SoFi offre anche mutui.

I prestiti SoFi non hanno tasse di origine o penali di pagamento anticipato. SoFi offre anche protezione dalla disoccupazione per i mutuatari e ha persino un programma di sostegno alla carriera.

Per ottenere le migliori tariffe, devi avere un credito eccellente o dovrai avere un cosigner per il tuo prestito. SoFi ha un programma di rilascio del cosigner.

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10. Splash finanziario

Splash Financial è un nuovo arrivato relativo in questa lista, ma stanno facendo grandi cose con il rifinanziamento dei prestiti agli studenti delle scuole di medicina.

Splash Financial offre prestiti agli studenti senza tasse originali e piani di rimborso unici. Ad esempio, stanno offrendo $ 1 al mese opzioni di rimborso per i medici che seguono la formazione.

Tuttavia, offrono solo prestiti tra $ 25,001 e $ 346,000. Quel minimo alto potrebbe essere una sfida per alcuni mutuatari che trarrebbero vantaggio dal rifinanziamento. Ma il massimo è utile per i medici.

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Pensieri finali

Rifinanziamento dei prestiti agli studenti non è per tutti. Tuttavia, se siete in grado di permettervi i vostri prestiti sul piano di rimborso standard di 10 anni, e non avete intenzione di approfittare di alcun programma di perdono di prestiti studenteschi, allora dovreste considerare fortemente il rifinanziamento del prestito studentesco.

Queste sono le migliori società di rifinanziamento di prestiti studenteschi e trarrai grande vantaggio dal confronto tra le tue opzioni tra questi istituti di credito. Inoltre, assicurati di prestare sempre attenzione alla nostra lista delle migliori offerte di bonus per il rifinanziamento degli studenti.

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