I migliori posti per aprire un HSA (Health Savings Account) 💲💲💲

Gli HSA offrono non solo vantaggi fiscali per le spese mediche. È inoltre possibile investire denaro inattivo in vari investimenti per un rendimento potenzialmente più elevato.

Per il 2018, i limiti di contribuzione IRS per gli HSA di famiglia sono $ 6.900, mentre per gli individui sono $ 3.450. I risparmi di HSA sono generalmente assicurati dalla FDIC. Tuttavia, gli investimenti in genere non lo sono. Verifica con il piano HSA che stai prendendo in considerazione.

Avrai anche bisogno di avere un piano sanitario altamente deducibile per qualificarti per un HSA. Ci possono essere altre restrizioni ma il tuo fornitore HSA può aiutarti con i dettagli sull'ammissibilità.

Si noti che la maggior parte dei datori di lavoro coprirà la tariffa mensile HSA. Ma se stai scegliendo un HSA diverso da quello offerto con il piano sanitario del tuo datore di lavoro, probabilmente dovrai coprire qualsiasi costo mensile. Oppure, se hai lasciato il tuo datore di lavoro e sei alla ricerca di una buona opzione per spostare anche la tua HSA, consulta questo elenco.

Tieni presente che la maggior parte dei piani HSA non ti consente di partecipare a più piani HSA.

In questo articolo, forniremo una sintesi di diversi piani di HSA interessanti che offrono anche opzioni di investimento. Ricorda, amiamo usare la nostra HSA come IRA e pensiamo che dovresti farlo anche tu. Dai un'occhiata a queste aziende per i posti migliori in cui investire i tuoi soldi HSA.

1. Vivace

Vivace offre un account HSA assicurato dalla FDIC con le seguenti funzionalità (Nota del redattore: queste caratteristiche sono dal sito web):

"Conto di risparmio sanitario gratuito per gli individui. Nessun costo nascosto."
"Assicurati FDIC, i tuoi soldi sono al sicuro. Interesse incluso."
"100% senza carta, non perdiamo tempo."
"Investi per $ 2,50 / mese".
"Semplice, intuitivo, trasparente, registrati in 5 minuti."

Se sei un individuo, Lively è gratuito per il loro HSA di base. Gli interessi sui tuoi risparmi sono i seguenti:

Saldo giornaliero medio	Tasso di interesse / APY
Meno di $ 2,500	0.05%
$ 2,500 a $ 4,999	0.15%
$ 5,000 a $ 14,999	0.30%
$15,000+	0.55%

Le tariffe sono limitate Dopo tre transazioni con carta di debito, ogni transazione aggiuntiva è $ 5. Per accedere agli investimenti a TD Ameritrade, vi è una commissione di $ 2,50 / mese. Questo è molto competitivo per altri HSA. Inoltre, questo importo può essere ritirato dal normale conto corrente, in modo da non dover mai ridurre il saldo HSA per pagare le tasse.

Con l'accesso a TD Ameritrade, il numero di investimenti e di asset class disponibili è piuttosto ampio. Questi includono singoli titoli, obbligazioni, CD, oltre 250 ETF senza commissioni e oltre 13.000 fondi comuni di investimento. Oltre alla commissione di $ 2,50 / mese per gli investimenti, ci sono commissioni per le transazioni di investimento. Puoi vedere un programma di pagamento qui.

Ma, se stai usando ETF senza commissioni con bassi costi di spesa, questa è una scelta eccellente.

Apri un account a Lively

2. HSA Bank

HSA Bank ha molte delle caratteristiche comuni con HSA moderni come l'accesso online e un'app mobile. Le spese mediche possono essere pagate dal tuo account HSA utilizzando un assegno, una carta di debito o un sistema di pagamento delle fatture.

HSA Bank offre opzioni di investimento attraverso il TD Ameritrade Self-Directed Brokerage o il Programma di fondi comuni autonomi DEVENIR. Puoi leggere di più su entrambi qui.

Dove manca la banca HSA sono le tasse. Paghi $ 2,50 al mese nel tuo conto bancario HSA se non manteni un saldo minimo di $ 5,000. Si tratta di un sacco di soldi da tenere in contanti guadagnando molto poco interesse.

HSA Bank addebita anche una commissione del servizio di investimento di $ 3,00 al mese. Quindi, potresti finire a pagare $ 5,50 al mese alla banca HSA (o $ 3,00 se mantenga quei $ 5,000 in contanti). Questo è più di Lively di $ 2,50.

Apri un account presso HSA Bank

3. Optum Bank

Optum Bank fa parte di Optum, una divisione di servizi tecnologici, che fa parte del UnitedHealth Group. Se lavori per una grande azienda, questa sarà probabilmente la tua HSA di default per il tuo piano sanitario aziendale. La loro tariffa mensile è di $ 2,75 / mese (di solito coperta dal datore di lavoro). Non esiste un saldo minimo per iniziare. Le caratteristiche di questo piano includono una carta di debito, il controllo, il banking online e un'app mobile.

Optum Bank è membro della FDIC, attualmente gestisce oltre tre milioni di account e $ 9 miliardi di asset in gestione.

Ci sono un gran numero di opzioni di investimento disponibili con Optum Bank. Dovrai prima soddisfare la soglia di investimento di $ 2,000. Una volta fatto, puoi riequilibrare il tuo portafoglio e spostare facilmente denaro avanti e indietro tra gli investimenti e il tuo account principale. Per vedere l'elenco attuale delle opzioni di investimento, controlla qui.

Il guaio degli investimenti di Optum è che devi usare la loro piattaforma e le loro scelte di fondi. Sono ok, ma in genere non sono i migliori. Inoltre, non hai la flessibilità di poter investire su una piattaforma come TD Ameritrade.

Tuttavia, se lasci il tuo datore di lavoro, inizierai a vedere le tue tariffe mensili detratte dal tuo account e Optum non è l'opzione più economica.

Aprire un conto presso Optum Bank

4. Investimenti di fedeltà

Fidelity è nota per le sue offerte di investimento, tra cui 401 (k) s sponsorizzate dal datore di lavoro. Sono meno conosciuti per l'offerta di HSA. Ma puoi ottenere una HSA direttamente tramite Fidelity.

L'HSA di Fidelity offre una miriade di funzionalità, tra cui (Nota del redattore: queste caratteristiche sono dal sito web):

"Funzioni conto-carta di debito, assegno a pagamento, trasferimento elettronico di fondi e bonifico bancario."
"Online Fidelity BillPay®: un modo efficiente e conveniente per effettuare pagamenti online per spese mediche qualificate."
"Gestione account: apertura del conto online, richiesta di saldo, cronologia delle transazioni e designazione del beneficiario."
"Posizioni core di fidelity, oltre a migliaia di fondi comuni disponibili tramite Fidelity FundsNetwork® (che sono soggetti a minimi di investimento). Non esiste un minimo di fondi per Fidelity Asset Manager® e Fidelity Freedom Funds®. È inoltre possibile investire in singoli titoli (azioni, obbligazioni, ETF) soggetti a commissioni: visitare Fidelity.com per visualizzare il programma della commissione, non ci sono ulteriori spese di manutenzione per gli investimenti ".
"Dichiarazioni di Fidelity Account® integrate da reporting e reporting aggregato sui datori di lavoro e fiscali (1099-SA e 5498-SA)"
"Traccia e paga - Gestisci le richieste di assistenza sanitaria, i pagamenti e le ricevute tutto in un unico posto."

Le negoziazioni azionarie statunitensi sono $ 4,95. Sebbene, inoltre, l'accesso a fondi senza commissioni per le transazioni e ricerche fornite da Fidelity sia gratuito.

A partire da oggi, puoi accedere a Fidelity HSA solo se la tua azienda li utilizza per il loro piano HSA. Al momento non puoi passare da HSA a Fidelity (purtroppo).

Scegliere l'HSA giusto per te

Come puoi vedere, la maggior parte dei provider HSA offre servizi comparabili, rendendo difficile la scelta di uno specifico. Un modo per limitare la scelta è quello di investigare l'HSA offerta con il piano sanitario del tuo datore di lavoro. È probabile che soddisfi le tue esigenze di investimento.

Se non sei più con il tuo datore di lavoro e stai cercando di spostare la tua HSA, guarda ai fornitori di HSA gratuiti come Vivace, che offrono anche opzioni di investimento.

Tra la lista qui sopra, sei sicuro di trovare un fornitore HSA che può controllare tutte le scatole che stai cercando.