L'importanza di Uber nella revisione delle designazioni del beneficiario

Oggi voglio sottolineare perché è così importante rivedere i moduli di designazione del beneficiario sui tuoi conti pensionistici individuali, le polizze di assicurazione sulla vita e anche il tuo 401K al tuo attuale lavoro.

Non pensare che rivedere i tuoi beneficiari sia un grosso problema?

Lasciatemi condividere una breve storia del perché è così importante e di come una piccola supervisione possa fare un'enorme differenza per la tua famiglia. In questo caso, una differenza di $ 80.000!

Diversi anni fa stavo conducendo un primo incontro con un potenziale nuovo cliente. L'uomo era entrato perché aveva ereditato un po 'di soldi dalla madre defunta di recente. Era un fratello di tre, e stava condividendo con me i dettagli dell'eredità. Abbiamo iniziato a parlarne e poi la storia è venuta fuori davvero da quello che era successo e da ciò che ha fatto a pezzi la loro famiglia.

Rivedi i tuoi beneficiari: fidati di me!

La loro madre aveva una discreta quantità di denaro ed era distribuita in alcuni posti diversi. Ne aveva alcuni in banca. Ne aveva alcuni nella sua IRA, e ne aveva anche alcuni in una rendita vitalizia. Ogni volta che creava tutte le informazioni sui beneficiari, il suo intento era quello di assicurarsi che tutto andasse ugualmente ai suoi tre figli. Ha persino impostato la sua volontà su dove sarebbe stata divisa in tre parti uguali.

Ha appena dato per scontato che tutto andava bene.

La sua IRA andava bene. I suoi conti di controllo e di risparmio andavano bene. I suoi cd alla banca locale andavano bene. L'unica cosa che ignorava era la rendita. Aveva elencato il figlio maggiore come principale e unico beneficiario della rendita.

Ora, se non lo sapevi, anche se hai una volontà e dice che vuoi che entri in tre parti uguali a chiunque, la designazione del beneficiario su quella rendita prevale su quella. Quindi non importa. Lei l'ha semplicemente trascurato. Il suo figlio maggiore è stato l'esecutore della volontà, quindi sono sicuro che pensava che la volontà si sarebbe presa cura di lui.

Spaccare gli eredi

Si potrebbe concludere che, anche se la volontà ha detto che sarebbe stata divisa in tre modi diversi, il fratello maggiore avrebbe semplicemente fatto quello che voleva la mamma e lo avrebbe diviso equamente. Destra? Beh, non l'ha fatto. Ha finito per prendere tutti quei soldi per se stesso.

Ora probabilmente non sarebbe stato un grosso problema, ma sull'ammontare totale del dollaro che la madre aveva nella sua intera proprietà con tutto sommato, quella rendita rappresentava il 75% dell'intera proprietà per un totale di $ 240.000. I fratelli dividono tutto il resto in tre parti uguali, ma la rendita; quel fratello ha tenuto tutto per sé.

E 'stato un così grande pezzo di denaro che in realtà ha preso quei soldi e ha comprato un aereo con esso. Non sto scherzando. Era un pilota? No. Sapeva come volare? No. Era un hobby che voleva entrare così, invece di spaccare quei soldi con i suoi due fratelli rimasti, li ha usati per comprare un aeroplano.

Hai capito? Un aeroplano.

Vorrei che stavo inventando questa storia. È la verità assoluta ed è solo un altro promemoria del perché è così importante rivedere i tuoi beneficiari. Ricorda che si applica a più di semplici rendite. Ciò vale anche per le assicurazioni sulla vita, per il tuo 401K al lavoro e per l'IRA.

Può accadere al meglio di noi

Una cosa che ho quasi fatto prima di essere schierata in Iraq; Mi ero appena sposata con mia moglie e prima di sposarmi avevo sia mia madre che mio padre come primi beneficiari delle polizze di assicurazione sulla vita. Se non avessi fatto quel cambiamento importante e qualcosa mi fosse successo, tutto sarebbe andato a loro e lasciato mia moglie senza niente.

Mi piacerebbe pensare che i miei genitori avrebbero fatto la cosa giusta, ma ti dico cosa; ogni volta che metti una grossa fetta di denaro di fronte a qualcuno che ha un sacco di zeri dietro di esso, non sai mai come stanno andando ad agire. Vuoi sempre essere fiducioso che agiranno nel miglior interesse, ma non lo saprai mai. Ecco perché è così importante rivedere i tuoi beneficiari.

Prendi 20

Se non li hai rivisti da un po '... guarda. Ci vogliono forse 15-20 minuti per controllare tutto. Basta buttare giù tutte le cose che potrebbero avere una designazione del beneficiario lì per essere sicuri di averlo rivisto e che è tanto attuale quanto necessario, per assicurarsi che le persone giuste siano lì.

Non passare, vai a controllare i tuoi beneficiari oggi e assicurati di essere aggiornato.