Cosa succede se archivi il tuo fallimento

Guest Post di Miranda Marquit

La dichiarazione di fallimento è normalmente una decisione molto difficile. Mentre ci sono quelli che sporgono per bancarotta nel tentativo di evitare di pagare i loro obblighi, molti depositi di fallimento arrivano dopo mesi di considerazione feroce mentre una persona cerca di ottenere sollievo da una situazione debitoria che è diventata insostenibile. Una delle principali cause di un file di fallimento è le spese mediche; questi costosi obblighi possono spesso spingere qualcuno oltre il limite. Tuttavia, anche se ritieni che la bancarotta sia l'unica via d'uscita per te, è importante considerare attentamente le tue opzioni, dal momento che un fallimento ha effetti di vasta portata sulla tua storia finanziaria.

Scaricando i tuoi debiti

Il punto di protezione della bancarotta è di estinguere alcuni dei vostri debiti verso i creditori. Tuttavia, se hai un debito garantito (una casa o un'auto), devi riaffermare che pianifichi di pagare questo debito se vuoi mantenere l'oggetto in questione. Finché sei in corso sul tuo mutuo o sul pagamento dell'auto e confermi che continuerai a effettuare pagamenti su questo debito, questi beni rimarranno con te. (Nota: questo è il motivo per cui è così importante effettuare pagamenti sul tuo debito garantito prima del tuo debito non garantito.) Per gli oggetti più piccoli, come computer o TV da un affitto all'altro, i creditori hanno il diritto di chiedere l'articolo indietro - soprattutto se hai utilizzato le carte di credito per effettuare i pagamenti regolari.

Dopo aver riaffermato il tuo debito garantito, tu e il tuo avvocato incontrerai un fiduciario che esaminerà i tuoi altri debiti. È importante che tu sia onesto con il fiduciario riguardo ai tuoi debiti e alla tua situazione finanziaria. Inoltre, dovresti evitare di richiedere un nuovo credito o utilizzare il credito per gli acquisti una volta che richiedi la bancarotta. La corte vuole vedere che stai tentando di rimettersi in piedi. Richiedere una nuova carta di credito può affondare il tuo caso. Il trustee formulerà raccomandazioni su quanto del tuo debito dovrebbe essere scaricato. È importante notare che quando si presenta una richiesta di fallimento, ciò non significa automaticamente che tutto il debito sarà perdonato. Il tribunale può ordinarti di effettuare pagamenti più piccoli per ripagare parte dei tuoi obblighi verso i creditori, a seconda della tua situazione finanziaria e di cosa ti puoi permettere. Inoltre, i prestiti agli studenti federali non vengono mai congedati durante il fallimento. Rimani responsabile per quelli.

Vale la pena notare che quando si presenta un fallimento, i creditori non sono più autorizzati a contattarti. Questo è importante. Non possono più chiamarti, cercando di riscuotere il debito. Se ti chiamano, fai sapere al tuo avvocato in modo che il reato possa essere trattato correttamente.

File di fallimento e il tuo punteggio di credito

Il fallimento può avere un effetto devastante sul punteggio di credito, abbassandolo ovunque tra 300 e 600 punti. Inoltre, un fallimento rimarrà sul vostro rapporto di credito per un massimo di 10 anni. Questo può rendere difficile prendere in prestito denaro in futuro. Mentre di solito puoi comprare una casa due o quattro anni dopo un fallimento (a seconda che il tuo credito stia migliorando), probabilmente non avrai diritto al miglior tasso di interesse. Si può anche avere difficoltà a ottenere prestiti auto a buoni tassi, e le linee di credito saranno limitate quando si aprono conti di carte di credito. Potrebbe essere necessario utilizzare carte di credito protette per un certo periodo per contribuire a ricostruire la propria reputazione finanziaria.

Se il tuo fallimento è il risultato di una sorta di catastrofe finanziaria (problemi medici, perdita del lavoro e un lungo periodo di disoccupazione, ecc.), Puoi aggiungerlo come nota nella tua storia di credito. Questo può essere inserito elettronicamente sui siti web delle tre principali agenzie di credito. Potrebbe anche esserti richiesto di fornire una lettera che descriva gli eventi che hanno portato alla tua bancarotta, così come i passi che stai facendo ora per costruire una base finanziaria più sicura.

Il file di fallimento non è la fine

Mentre una bancarotta non è la fine del mondo, e anche se in alcuni casi può essere l'unica opzione, è importante capire l'impatto che può avere a lungo termine, oltre a capire che è lontano da un pass gratuito.

Questo è un post ospite Miranda Marquit è uno scrittore freelance giornalista specializzato e blogger professionista che lavora da casa. Collabora con Mainstreet.com, Personal Dividends e molti altri siti. Miranda non è affiliata o approvata da LPL Financial. Le opinioni espresse in questo materiale sono di carattere generale e non hanno lo scopo di fornire consigli e / o raccomandazioni specifici per ogni individuo.