Evitare queste 3 insidie del consolidamento del debito 💲💲💲

Una delle cose migliori che puoi fare per le tue finanze è di pagare il debito. Ci sono un certo numero di diverse strategie progettate per aiutarti a sbarazzarti del tuo debito.

Tra le strategie più popolari c'è il consolidamento del debito. Con il consolidamento del debito, raccogli tutti i tuoi debiti in un unico posto.

È possibile ottenere un prestito di consolidamento del debito che paga tutti i prestiti più piccoli e ti lascia con il prestito più grande, o è possibile gestire il consolidamento del debito attraverso una terza parte, che raccoglie il pagamento da te e quindi lo sborsa ai creditori.

Il consolidamento del debito può essere un ottimo modo per alcuni consumatori di mettere una solida ammaccatura nei loro debiti. Questo perché ottiene tutto il debito in un posto, dove può essere facilmente gestito. Hai solo un pagamento di cui preoccuparti e un tasso di interesse. Essere in grado di concentrare i tuoi sforzi può fare molto per liberarti del debito.

Tuttavia, il consolidamento del debito non è per tutti, e non è garantito che sarai in grado di sbarazzarti del tuo debito in modo efficace, specialmente se sei vittima delle seguenti 3 insidie:

1. Utilizzo delle linee di credito liberate

Se si ottiene un prestito di consolidamento del debito, il risultato è più libertà in termini di linee di credito. Hai pagato i saldi della carta di credito con il prestito di consolidamento del debito, quindi ora hai carte di credito pienamente disponibili.

Molti consumatori iniziano a utilizzare queste carte di credito non appena il processo di consolidamento del debito è completo. Questo può essere un errore enorme. Può essere utile l'uso prudente di carte di credito con 0 APR, ma è necessario pagare i saldi ogni mese al fine di evitare alti interessi. Se continui a utilizzare le tue carte di credito e ti porti dietro i saldi, accumuli ancora più debiti di quelli che dovevi iniziare.

Non utilizzare le linee di credito liberate a meno che non si stia pagando il prestito di consolidamento del debito e la spesa è sotto controllo in modo da non vivere al di sopra delle proprie possibilità. Ho lavorato con una persona che ha preso in prestito denaro usando il Lending Club per pagare tutto il suo debito di alto interesse. 18 mesi dopo avevano il doppio del debito e nessun modo per consolidare. Non essere questa persona!

2. Mancato cambiamento delle tue abitudini di spesa

Se non hai intenzione di cambiare completamente le tue abitudini di spesa, il consolidamento del debito - in qualsiasi forma - non ti aiuterà. Devi smettere di pensare al debito come al problema.

Nella maggior parte dei casi, il debito non è il problema; è un sintomo del tuo problema di spesa.

Puoi ripagare il debito più volte, ma a meno che tu non cambi le tue abitudini attuali e faccia un cambiamento fondamentale nel modo in cui ti avvicini al tuo denaro, finirai per indebitare. Più volte attraversi il ciclo del debito, più interessi paghi. Questo mangia la tua capacità di costruire ricchezza nel lungo periodo.

Se vuoi davvero rendere il tuo sforzo di consolidamento del debito un successo, il tuo piano deve essere accompagnato da cambiamenti fondamentali nel modo in cui gestisci i tuoi soldi.

3. Utilizzo del regolamento del debito anziché del consolidamento del debito

Una società di terze parti può aiutarti a organizzare il tuo debito e ripagarlo rapidamente attraverso una forma di consolidamento. Consulenti di credito adeguatamente certificati possono aiutarti a creare ed eseguire un piano di ammortamento. Effettui un pagamento e l'azienda gestisce tutte le transazioni. Ti verrà addebitata una tariffa per il servizio, ma per alcuni consumatori questa commissione è inferiore a quella che avrebbero pagato in caso di interessi se avessero continuato a lottare da soli con un piano di ripagamento del debito.

Ciò a cui devi prestare attenzione sono le società che ti coinvolgono nella liquidazione del debito piuttosto che il consolidamento del debito. Con la liquidazione del debito, si effettuano pagamenti regolari alla società, e il denaro viene tenuto in un conto. La società trattiene il pagamento da parte dei creditori. Dopo un certo tempo, i creditori sono disposti ad accontentarsi di un pagamento forfettario inferiore a quello che devi. Il denaro che hai pagato in un conto è usato per risolvere i tuoi creditori.

Tuttavia, questo processo richiede un costo molto elevato sul tuo credito. Finché continui a effettuare pagamenti in tempo, gli sforzi di consolidamento del debito non avranno probabilmente un impatto enorme sul tuo punteggio di credito (anche se il tuo utilizzo del credito rimarrà elevato). Passa attraverso il regolamento del debito, però, e la tua cronologia dei pagamenti - il fattore più importante nel determinare il tuo punteggio - sarà distrutta.

Nota dell'editore: Per alcune persone che rovinano il loro credito per il bene di uscire dal debito è un piccolo prezzo da pagare. Il tuo credito può sempre tornare indietro se sei intelligente su come gestisci che stai andando avanti.

Prima di accettare di consentire a una terza parte di gestire il consolidamento del debito, assicurati di capire cosa comporta e di capire veramente il processo.

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