Smetti di essere vittima di bullismo da parte di cattivi fondi comuni

Ricordi quel ragazzino della scuola elementare che era sempre nei guai per aver picchiato le persone?

Era sempre in stato di detenzione e veniva sempre redatto per aver maltrattato altri ragazzi, e con l'avanzare dell'età non cambiava molto.

Questi sono i bulli che volevi evitare, perché se ti avvicinavi troppo probabilmente verrai sconfitto. Non è divertente.

Nel mondo degli investimenti ci sono fondi comuni che si adattano a questa "descrizione".

Hanno avuto un curriculum orribile e se ti avvicini troppo mettendo i tuoi soldi in loro ti viene preso a calci.

Recentemente ho avuto un incontro con un potenziale nuovo cliente, e sono rimasto colpito da quali opzioni di investimento avesse.

Il suo consulente finanziario l'aveva messo in sei diversi fondi comuni di investimento e non era affatto ben diversificato.

Ciò che peggiorava le cose era che quattro dei sei fondi comuni di investimento di sua proprietà erano orribili.

Quando dico orribile, sono generoso. Erano solo dei pessimi fondi comuni di investimento.

Oggi voglio mostrarti un modo veloce su come posso guardare un fondo comune di investimento e sapere immediatamente se è uno di quei ragazzini cattivi di cui devi stare lontano.

Identificare le uova cattive

Ho vari strumenti che posso usare per fare uno schermo veloce su un fondo comune. Uno di quelli che mi piace usare perché è davvero facile da recuperare è Thomson Reuters. Thomson Reuters ha un prodotto chiamato strumento di investimento che ha un database di quasi ogni singolo fondo comune esistente.

Se hai un fondo comune di investimento e vuoi saperne di più su di esso, posso selezionarlo per nome o simbolo e avere dati fantastici a portata di mano in pochi secondi. Di seguito vedrai alcune schermate di alcuni dei dati che ho trovato su uno dei fondi comuni di investimento.

Per quanto riguarda uno dei sei scelti, è stato sicuramente il peggiore del peggio che questo ragazzo avesse nel suo portfolio. Ma gli altri non erano molto meglio.

Diamo un'occhiata al primo grafico. Il primo grafico mostra una crescita di $ 10.000 nel corso degli ultimi dieci anni e poi lo confronta con un indice dell'indice di crescita Russell 3000.

C'è male e poi c'è questo fondo comune

Quando si guarda il grafico, la linea blu reale rappresenta il fondo comune e la linea verde verdastra rappresenta l'indice. Hai notato fino a che punto la linea blu è al di sotto della linea verde acqua? Ciò che in pratica significa è che questo fondo comune fa schifo. Questa cosa è costantemente rimasta al di sotto del suo indice negli ultimi dieci anni.

Perché diamine pagherai mai un gestore di fondi comuni per gestire i tuoi soldi che non riescono nemmeno a tenere il passo con l'indice? La risposta semplice è: Non dovresti.

Questi fondi comuni devono essere inviati ai minori

Per tutti gli appassionati di sport là fuori, un po 'di analogia che mi piace usare sta usando il baseball. Diciamo che la media media delle battute della lega è di 0,250.

Se l'indice (indice Russel 3000 in questo caso) sta battendo 0,275, allora questo fondo comune si sta battendo per circa .80. Yikes!

Se sei un importante giocatore di baseball in lega .190 allora molto probabilmente non sarai più nei campionati più importanti. Solo guardando questo grafico veloce ci si potrebbe chiedere perché un consulente finanziario lo consiglierebbe ai propri clienti? Francamente, mi sono posto la stessa identica domanda e non ho potuto trovare una buona risposta.

Confronto tra fondi comuni

L'ultimo grafico mostra come questo fondo comune ha confrontato con altri fondi nel suo indice. Secondo Lipper, che è solo un'altra società di monitoraggio degli investimenti, compresi i fondi comuni di investimento, classifica questo fondo comune nella categoria dei fondi di crescita a più capitalizzazioni.

Costantemente un abitante del fondo

Se guardi il grafico, vedrai che torniamo indietro di 15, 5, 3 e 1 anni. Quindi se guardiamo a questo fondo comune negli ultimi 15 anni, vedrai che ci sono 200 fondi nella sua categoria.

Di quei 200 fondi, questo fondo di investimento collettivo ha piazzato # 180. Ciò significa che ci sono 179 altri fondi in questa categoria che hanno fatto meglio di questo fondo comune collocandolo nel 25% inferiore.

Ancora una volta, cosa significa? Ciò significa che questo fondo comune fa schifo.

Andando avanti per i 10 anni, ora ci sono 336 fondi comuni di investimento in questa categoria con questo fondo che si colloca al 254 °, il che significa che ancora una volta ci sono 253 fondi comuni di investimento migliori di questo.

Penso che tu abbia capito il senso, ma lasciami andare avanti e dirlo; ciò significa che questo fondo comune fa schifo. Anche se abbiamo visto un miglioramento rispetto alla previsione di cinque, tre e un anno, spostandolo nel terzo quartile, è ancora ben al di sotto di molti altri fondi comuni di investimento in questa categoria.

Attenzione: evitare i fondi comuni sbagliati

Sfortunatamente, vedo questi tipi di fondi comuni in molti portafogli di clienti diversi e posso quasi sostenere che questo è criminale. Come accennato in precedenza, ci sono voluti letteralmente solo pochi minuti per dare un'occhiata a questo fondo comune di investimento per vedere quanto fosse orribile. Non riesco a immaginare come qualsiasi altro consulente finanziario possa raccomandarlo onorevolmente a chiunque.

Il cliente che aveva effettivamente acquistato il fondo comune circa cinque anni fa e da allora lo ha posseduto; quello era in realtà lo stesso caso per ogni altro fondo comune nel suo portafoglio.

Quando è l'ultima volta che hai rivisto i tuoi fondi comuni di investimento e ti sei assicurato di non avere figli cattivi nel tuo portafoglio? Potrebbe essere una buona idea ricontrollare.