Qual è il rendimento medio del mercato azionario?

"Qual è il rendimento medio del mercato azionario?" È una bella domanda

Utilizzerò una varietà di risorse per darti la risposta. Ma di solito c'è una domanda dietro questa domanda. Ci puoi pensare?

"Cosa posso aspettarmi di ottenere dal mercato azionario nel tempo?"

Di solito è la domanda che è veramente viene chiesto, ed è in realtà una domanda abbastanza diversa anche se a prima vista i due potrebbero sembrare così simili. E, avete indovinato, entrambe le risposte sono molto diverse.

Risposte a 5 domande sul rendimento medio del mercato azionario:

1. Qual è il rendimento medio del mercato azionario?
2. Cosa puoi aspettarti per guadagnare dal mercato azionario?
3. Fattori che influenzano il tuo ritorno
4. C'è qualche speranza?
5. Suggerimenti finali

Inizieremo con la prima domanda, più tecnica. Quindi, passeremo alla domanda pratica. Allacciare. Abbiamo un sacco di terreno da trattare.

Qual è il rendimento medio del mercato azionario?

Il rendimento medio del mercato azionario annuale è ampiamente riportato essere il 7%.

Trent Hamm al The Simple Dollar ci crede. Tom DeGrace menziona la stessa figura. Un articolo di J.D. Roth riconosce un libro che punta a una figura simile. Sono sicuro che potrei andare avanti all'infinito.

Ora, solo perché vedi persone che scrivono che il 7% è il numero, ciò non significa che devi crederci immediatamente. Puoi fare la tua ricerca. Per me, il fatto che questo numero sia in costante aumento da quelle che sembrano fonti attendibili mi dà molta fiducia che il rendimento medio del mercato azionario annuale sia del 7%. Inoltre, i dati sembrano dimostrare questo è il caso.

C'è chi crede che il numero sia diverso. Perchè è questo?

È semplicemente perché stanno usando diverse misure (o standard) per rispondere alla domanda. Se immetti un diverso periodo di tempo, indicizza o aggiungi altri fattori all'equazione, ad esempio l'inflazione, i numeri potrebbero apparire diversi.

Ad esempio, J.B. Maverick scrive che il rendimento medio annuo per l'S & P 500 è di circa il 10% (misurato dal 1928 al 2014). Spiega che questo potrebbe attirare gli investitori in una vera delusione quando non ricevono quasi tanto nel loro portafoglio.

Ma perché? Perché le persone non riescono a vedere quel tipo di ritorno? Beh, è ​​possibile che potessero, ma è improbabile. Ci sono una serie di fattori che rendono improbabile un guadagno del 10% o addirittura del 7% all'anno per un lungo periodo di tempo.

Mentre il portafoglio può generare in media 7% annuo nel tempo, ci sono fattori che possono ridurre quanto effettivamente si mantiene. Questo mi porta alla prossima domanda. . . .

Cosa puoi aspettarti per guadagnare dal mercato azionario?

Se avessi una monetina per ogni volta che mi è stata fatta questa domanda! A volte arriva nella forma della domanda precedente, ma questa è davvero la domanda che conta.

Di seguito, analizzerò alcuni dei fattori che possono funzionare a favore e contro il rendimento medio annuo nel mercato azionario. Ma prima, devo darti una parola di cautela. . . .

Non scoraggiarti! Qualunque cosa tu faccia, non tirare fuori i tuoi investimenti dal mercato semplicemente perché pensi di non guadagnare abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi!

Scusa, ho urlato? Non volevo. È semplicemente importante mantenere una prospettiva equilibrata. Non dimenticare mai il potere dell'interesse composto e cosa può fare per il tuo portafoglio. Sentimi?

Fattori che influenzano il tuo ritorno

Ok, arriviamo ad esso. Qui ci sono solo alcuni fattori che possono influenzare il rendimento medio del mercato azionario annuale. . . .

1. Essere stupidi e investire per un breve periodo di tempo semplicemente per i guadagni.

Se hai intenzione di investire nel mercato azionario e vuoi raggiungere un rendimento vicino al rendimento medio del mercato azionario, non faresti alcun favore investendo per un breve periodo di tempo.

"Ma Jeff, cosa succede se guadagno il 20% in un anno?"

Sì, è possibile. Ma sai cosa? Non è un piano a lungo termine. Se vuoi fare cose come risparmiare per la pensione, mettere i tuoi figli all'università, o semplicemente costruire un sacco di ricchezza, avrai bisogno di avere una strategia a lungo termine.

Prendere i vostri soldi dentro e fuori dal mercato è ciò che chiamiamo "tempistica del mercato". Tempi sul mercato possono produrre alcuni risultati temporanei, ma a lungo termine è una strategia senza vincita.

Pensa a lungo termine! Ok, penso che tu abbia la foto. E sicuramente assicurati di dare un'occhiata alle nostre recensioni di alcune grandi opportunità di investimento come la nostra recensione su Motif Investing, prima di iniziare il tuo viaggio di investimento!

2. Dover prendere i soldi dal mercato perché hai bisogno di soldi.

Bene, questo è uno di cui non hai il controllo. Se hai bisogno di soldi e non hai altre opzioni per finanziare qualunque situazione si sia verificata, allora devi prendere i soldi dal mercato azionario. Ho capito.

Ora, questo può avere effetti profondi sul tasso di rendimento nel tempo. Dì che tutto sta andando bene, hai investito per 20 o 30 anni e hai ottenuto i premi per la pensione e hai bisogno di soldi. Ma poi, ti rendi conto, "Oh aspetta, c'è una crisi immobiliare. Il mercato azionario puzza in questo momento! "

Sfortunatamente, è solo una sfortuna.Anche se potresti aver avuto un solido ritorno in tutti questi anni, potresti dover perdere il 20 o il 30% del portafoglio semplicemente a causa dei tempi - o dovrei dire, cattivo tempistica? Questo è successo ai veri pensionati della storia recente. Può succedere anche a te.

Questo, amici miei, è dove un grande consulente finanziario può aiutarti. Se sei in pensione e sei investito esclusivamente nel mercato azionario, puoi fare di meglio.

Ad esempio, avere alcuni legami nel mix può aiutarti a ridurre la tua volatilità. Ci sono anche una serie di altri investimenti sicuri per coloro che si avvicinano o sono in pensione. Certo, questa strategia in qualche modo comporta l'uscita dal mercato azionario, ma è intelligente per il tuo portafoglio complessivo.

3. Tariffe

Non posso dirvi quanti fondi target-date vedo che hanno fondi comuni con tasse ridicole. Ugh.

Ora, le tasse non sono malvagie. Le persone che lavorano duramente per creare un fondo comune e le persone che lo gestiscono meritano di essere pagate. Ma sai cosa? A volte, ci sono solo opzioni migliori là fuori (e ci sono).

È importante mantenere basse le commissioni perché mangiano nel tuo portafoglio. Molte volte queste commissioni sono spese ricorrenti che attirano denaro dai tuoi investimenti. E tu sai cosa? Molte persone non sanno nemmeno che stanno pagando queste tasse a meno che non guardino la stampa fine.

"Ma Jeff, se non noto queste tasse, non possono essere così male, giusto?"

Sbagliato. Mentre le tasse potrebbero prelevare una piccola somma dai tuoi fondi, si sommano nel tempo. Si perde un sacco di potenziale potere di guadagno quando il denaro viene drenato attraverso le tasse.

Suggerimento: i fondi indicizzati con commissioni basse erano una scelta popolare tra gli esperti.

C'è qualche speranza?

Sì, c'è molta speranza. Riassumiamo cosa dovresti fare per aumentare le tue possibilità di un migliore ritorno:

• Investire a lungo termine
• Cerca l'aiuto di un professionista competente, soprattutto se sei vicino alla pensione o sei in pensione
• Fai attenzione alle tasse del fondo scandaloso

Mentre è vero che probabilmente non dovresti aspettarti di ricevere il rendimento medio del mercato azionario, puoi istruirti e lavorare duro verso questo obiettivo.

Suggerimenti finali

Vi chiederò di dimenticare il rendimento medio del mercato azionario. Perché? Se tenga presente questa cifra, potresti trovarti a controllare il tuo portfolio ogni anno, mese o giorno e aspettarti di vedere i risultati allineati con quel numero.

La verità della questione è che il mercato azionario oscilla -Un sacco! Un anno potrebbe aumentare del 5%, l'anno successivo del 15%, l'anno successivo del 20%, poi l'anno successivo del 17%. È piuttosto drammatico. Non farti prendere dal clamore che ascolterai dalle stazioni di notizie su questo o quello per quanto riguarda il mercato azionario.

Ricorda, il rendimento medio del mercato azionario medio è una delle ipotesi più formulate che abbiamo di ciò che il mercato è probabile che farà in futuro, ma non è certamente una correlazione diretta. Le prestazioni storiche non sono un indicatore delle prestazioni future.

Succedono cose folli, e il mercato azionario continuerà come un ottovolante: andrà su e giù e farà il tuo istinto a fare qualche capriola ogni tanto. Ma questo non significa che dovresti pagare su cauzione (lo consiglierei per ovvi motivi).

Infine, tieni presente che mentre il mercato azionario può produrre i rendimenti più elevati nel tempo, potresti prendere in considerazione alcune alternative del mercato azionario. Il mercato azionario potrebbe non essere adatto a te. Parla con un pianificatore finanziario e vedi cosa ha senso per la tua situazione.

Ecco qua. Il rendimento medio del mercato azionario. Era più alto o più basso del previsto? Cosa ti aspetti di guadagnare nel mercato azionario? Lascia un commento!