Le tue obbligazioni di risparmio ti stanno ancora pagando?

Mentre gli investitori cercano piani alternativi per far crescere i loro soldi alla luce del mercato azionario volatile, le obbligazioni di risparmio sono diventate una delle molte scelte popolari per la crescita dei risparmi a lungo termine. Le obbligazioni di risparmio aumentano l'investimento iniziale con un tasso di interesse garantito dal governo federale. Tuttavia, dato che si tratta di un piano di investimento che si basa sul governo piuttosto che sul settore privato, ci sono molte regole speciali e regolamenti che si applicano solo alle obbligazioni. Pertanto, gli investitori devono essere a conoscenza di alcune cose prima di acquistare un'obbligazione.

Tassi di interesse

Le obbligazioni di risparmio maturano interessi su base mensile ad una determinata percentuale. Questo tasso è corretto dal Dipartimento del Tesoro a maggio e 1 novembre^st ogni anno. Il tasso di interesse standard applicabile all'obbligazione al momento dell'acquisto è impostato e non cambierà fino a quando non sarà scaduto dopo 20 anni. Sebbene ciò non avvantaggerà i più alti tassi di interesse in futuro, proteggerà l'investitore da tassi di interesse più bassi che potrebbero essere dannosi per i loro risparmi. Dopo che il legame è maturato per vent'anni, il Dipartimento del Tesoro può decidere di cambiare il tasso per gli ultimi dieci anni. Tuttavia, le obbligazioni EE serie sono sempre garantite per raddoppiare almeno il loro valore dopo 20 anni, indipendentemente dal tasso di interesse. Dopo gli ultimi 10 anni (quindi 30 anni in totale), il tuo legame smette di pagare interessi.

Tipi di obbligazioni di risparmio

Sebbene molti tipi diversi di obbligazioni di risparmio governative siano stati emessi storicamente, oggi vengono offerti solo tre tipi. Queste obbligazioni possono essere acquistate in tagli da $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000 e $ 5000, sebbene non tutte siano acquistate al valore nominale. Le obbligazioni di risparmio EE sono ottime per coloro che desiderano un piano di investimento semplice per contribuire a rafforzare la propria pensione o risparmiare denaro per l'istruzione. Sono offerti a metà del loro valore pubblicizzato, il che significa che un bond di risparmio di $ 200 può essere acquistato per $ 100. Il tasso di scadenza (che indica il momento in cui un'obbligazione raggiunge il valore visualizzato sul fronte) è di 20 anni, sebbene possa continuare a guadagnare interessi per altri dieci anni successivi. Le obbligazioni patriottiche sono identiche alle obbligazioni EE, tranne che le parole "Patriot Bond" sono stampate sul fronte per commemorare l'11 settembre^esimo attacchi. I Le obbligazioni sono un altro tipo di obbligazioni di risparmio che differiscono leggermente dalle obbligazioni EE. Mentre I obbligazioni presentano un tasso fisso, hanno anche un tasso variabile che cambia con l'inflazione. Sono disponibili nelle stesse denominazioni delle obbligazioni EE, ma sono acquistati al valore nominale.

Le regole

Ci sono alcune regole comuni a cui ogni tipo di legame deve aderire. La quantità massima di denaro che puoi spendere per un singolo tipo di obbligazione è $ 5.000 all'anno (ovvero puoi acquistare un bond I $ 5.000 o un bond EE da $ 10.000). Le obbligazioni non possono essere riscattate prima del primo anniversario della sua vendita, a meno che non si sia verificato un disastro naturale o un'altra catastrofe rilevante. Se un'obbligazione viene riscattata prima del quinto anniversario del suo acquisto, viene applicata una sanzione per interessi di tre mesi. Le obbligazioni di risparmio sono tutte esenti dalle imposte statali e locali sul reddito, ma devono essere incluse come reddito al momento del deposito delle imposte federali sul reddito. I possessori di obbligazioni possono scegliere di richiedere l'interesse mensile di ciascuna obbligazione sulle proprie tasse ogni anno o attendere che il valore dell'obbligazione sia rimborsato. Se il denaro viene utilizzato per pagare le spese di istruzione ammissibili, potrebbe essere esente dalle imposte sul reddito federali. Queste spese includono tasse scolastiche e programmi di formazione speciali che sono richiesti per una laurea. Tuttavia, non comprendono il costo di libri o vitto e alloggio.

Calcola le tue obbligazioni

Ora che conosci le regole, scopri quanto valgono oggi e se stanno pagando interessi. Puoi utilizzare questo calcolatore dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti:

http://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc.htm