Le unioni di credito sono buone come le banche? Come si confrontano? 💲💲💲

Quando si tratta di dove si mettono i soldi, può essere difficile scegliere tra un'unione di credito e una banca. Hanno lo stesso aspetto all'esterno, ma sono davvero lo stesso tipo di istituto finanziario? Quale è meglio per i tuoi risparmi e conti correnti?

Ecco il punto in basso su cosa sia un'unione di credito e se sia o meno giusto per le vostre finanze.

Cos'è una Credit Union?

I membri del Credit Union, come i clienti delle banche, hanno accesso ai conti di controllo e di risparmio, ai CD, ai prodotti di prestito e alle carte di credito. Ciò che rende un'unione di credito diversa da qualsiasi banca è che in realtà è un istituto finanziario cooperativo che è di proprietà e controllato dai suoi membri. I suoi membri sono quelli che usano l'istituzione, come le persone che hanno un conto corrente, un conto di risparmio o un prestito. Lo scopo dell'unione di credito è promuovere il risparmio e fornire credito ai suoi membri.

Un'enorme differenza è che le cooperative di credito sono società senza scopo di lucro, dove le banche si concentrano sul profitto. Ciò significa che le unioni di credito tendono a tenere a mente i loro membri. Questo è anche il motivo per cui non vedrai tante offerte promozionali o pubblicità da unioni di credito. Mentre un'associazione di credito non cerca guadagni finanziari dai propri clienti, continua ad addebitare tariffe arretrate e TAEG per i prestiti. Dal momento che le banche sono a scopo di lucro, sono anche più propense a correre rischi maggiori e ad addebitare ai propri clienti commissioni più elevate e tassi di risparmio più bassi in tempi stretti.

Dal momento che un'unione di credito è composta da membri, tutti i membri devono essere collegati in qualche modo. Ad esempio, l'unione di credito di un insegnante sarà solo per coloro che sono insegnanti. Un'unione di crediti standard può richiedere che tu sia imparentato o conosciuto con un altro membro del sindacato del credito o che abiti in una determinata area (ci sono un sacco di unioni di credito focalizzate sulla contea). Mentre questo può sembrare scoraggiante, la maggior parte delle persone sarà in grado di garantire l'accesso a un account di un sindacato del credito.

Non devi nemmeno preoccuparti di mettere i tuoi soldi in un'unione di credito. Molte persone pensano che, dal momento che le unioni di credito sono diverse dalle banche, offrono poco in termini di sicurezza finanziaria. Questo semplicemente non è vero. Proprio come la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) assicura depositi bancari regolari, i depositi presso un'unione di credito sono assicurati fino a $ 250.000 dalla FCUA (Federal Credit Union Association). Inoltre, quando si guarda l'ultima crisi finanziaria, più banche hanno cessato l'attività rispetto al numero di cooperative di credito subite.

Benefici di una Credit Union

Un'unione di credito può offrire molti vantaggi rispetto a una banca tradizionale. Qui ci sono solo alcune:

Migliori tassi di risparmio e prestiti: Alcune cooperative di credito hanno tassi di risparmio migliori rispetto ad altre banche locali. Naturalmente, le banche online tendono a vincere quando si tratta del tasso di interesse più alto, dal momento che non hanno le stesse spese associate alle posizioni di mattoni e malta. Secondo S. News, "La National Credit Union Administration riporta che a giugno 2014 i prestiti quinquennali per le nuove auto presso le banche hanno un tasso di interesse medio del 4,88%, contro il 2,74% delle cooperative di credito".
Tariffe più basse: Anche se le cooperative di credito addebitano ancora delle commissioni, possono addebitare un importo inferiore. Ad esempio, le banche tradizionali addebitano una commissione di scoperto di $ 35, in cui alcune cooperative di credito locali potrebbero addebitare solo $ 25. I sindacati di credito hanno più probabilità di avere saldi minimi o minimi, il che significa che non dovrai pagare un canone mensile per tenere un conto di risparmio o di controllo.
Servizio migliore: Poiché le unioni di credito sono incentrate sui membri, puoi aspettarti un servizio migliore. È bello andare in un piccolo ramo e essere salutato da un banchiere che ti conosce.
Di Più Flessibilità: Le banche più grandi di solito non hanno il tempo o le risorse per controllare le richieste di mutui e mutui. Per questo motivo, rifiuteranno automaticamente un prestito basato sui numeri. I sindacati di credito, d'altra parte, esaminano le domande di prestito basate sull'intero quadro. Sembrano più profondi del tuo punteggio di credito e possono estendere i prestiti in base al merito. Sono anche più disposti a fare eccezioni per circostanze uniche, come essere lavoratori autonomi o avere un fallimento nel tuo record.
Sono parte della comunità: I sindacati di credito hanno maggiori probabilità di essere coinvolti in eventi e associazioni di beneficenza della comunità.

Svantaggi delle unioni di credito

Accessibilità: Se conti con uno dei grandi nomi, come Chase, è probabile che troverai facilmente un bancomat o una banca in quasi tutte le città. Le banche Chase e gli sportelli automatici sono ovunque, anche nelle catene di negozi di alimentari e nei negozi di CVS. I sindacati di credito, d'altro canto, hanno lo scopo di servire una comunità, quindi di solito c'è solo una o due posizioni in un'area. Avere un conto corrente presso un'unione di credito potrebbe rendere più difficile viaggiare, poiché dovrai contare su altri bancomat per contanti, che possono costare $ 3-5 per transazione. Verificare con la propria unione di credito locale per vedere se offrono rimborsi commissioni ATM.
Non così tante campane e fischietti: Dal momento che le grandi banche hanno un sacco di soldi a loro disposizione, puoi scommettere che avranno una tecnologia all'avanguardia. Un'associazione di credito locale potrebbe non avere la tecnologia bancaria che desideri, come un'app, controllare l'incasso tramite smartphone, pagamento online della bolletta o EMV. Tuttavia, molte cooperative di credito stanno cercando di rimanere in cima a ciò che è attuale, quindi potresti essere piacevolmente sorpreso da quanto sia aggiornata la tua posizione locale.
Premi bassi: Quando si tratta di premi cashback tramite la spesa delle carte di credito, pochissimi sindacati di credito ce l'hanno.Infatti, secondo bankrate.com, "Alcune carte emesse dalle banche offrivano fino al 6% di cash back in determinate categorie di spesa, le carte di credito emesse con un credito superato all'1,5%." Se hai intenzione di ottenere una carta di credito , potresti anche utilizzarlo a tuo vantaggio ottenendo il massimo della spesa per la spesa possibile.

Le cooperative di credito possono competere con le banche?

Quindi, dato che i sindacati di credito sono lì per servire i loro membri, possono competere con tassi di risparmio e tassi di prestito rispetto alle banche?

Alcune cooperative di credito offrono lo stesso tasso di risparmio e i tassi di prestito offerti dalle banche tradizionali. Ciò che di solito non troverai, però, sono offerte promozionali per la registrazione di un account. Dal momento che le banche più grandi sono tutte a proposito dei profitti, hanno più soldi dedicati alla pubblicità e alle promozioni.

Ad esempio, Discover Bank offre in genere uno dei migliori rendimenti sul proprio conto di risparmio ad alto rendimento se depositi $ 500 o più.

Quando cerchi i tassi bancari più bassi o le migliori tariffe di prestito, potresti notare qualcosa. Non ci sono molti sindacati di credito elencati sui siti finanziari popolari. Questo non è perché la tua unione di credito locale non offre buoni tassi. Invece, le grandi banche hanno maggiori probabilità di offrire un contraccolpo ai siti web che promuovono i loro prodotti, il che rende il sito più propenso a spingere una determinata banca o scrivere elogi a riguardo.

Come trovare la giusta unione di credito

Poiché le unioni di credito sono locali, ci sono buone possibilità che uno dei tuoi amici o familiari abbia un conto con un'unione di credito locale. Chiedi loro e vedi se gli piace. Inoltre, puoi visitare MyCreditUnion.gov o NCUA. Se ci sono diverse cooperative di credito intorno a te che possono partecipare, prenditi un po 'di tempo per confrontare le loro tariffe e offerte. Non sei sicuro se ti qualifichi come membro? La cosa più facile da fare è solo chiedere. Molte cooperative di credito hanno semplici linee guida per aderire.

The Bottom Line: Quale è meglio, una Credit Union o Bank?

L'unione di credito è la scelta migliore per te? La risposta dipende davvero da ciò che si desidera in un istituto finanziario. Se vuoi l'accessibilità e la possibilità di incassare grandi promozioni e premi, allora una grande banca potrebbe essere la tua passione. Tuttavia, se desideri avere un istituto finanziario che si prende cura di te e delle tue finanze, allora un'unione di crediti vince a mani basse. Basta chiedere alle persone che hanno guadagnato sia una banca che un'unione di credito, e la maggior parte delle volte, diranno che preferiscono l'unione di credito.

Per quanto riguarda i tassi, le principali banche e cooperative di credito competitive avranno tassi molto simili sui prodotti finanziari. Poiché la maggior parte delle tariffe è competitiva, puoi concentrarti su altre funzionalità che ti interessano.

Per me, la mia banca di scelta è USAA. Puoi vedere nella mia sezione strumenti gratuiti gli altri strumenti finanziari che uso, e sono per lo più banche grandi. Nella mia esperienza, ho riscontrato maggiore interesse per i miei risparmi e tassi di prestito più bassi trovando le principali banche online. Ogni volta che ho comprato dai sindacati di credito locali per prestiti auto e casa, sono sempre stati di circa lo 0,50% in più rispetto alle migliori tariffe online offerte dalle principali banche. Questa è una grande differenza su un mutuo per la casa.

Lettori, ora hai la possibilità di valutare. Hai mai avuto esperienza con un'unione di credito? Ti piacciono più delle banche tradizionali? Perché o perché no?