Consigli sugli obiettivi finanziari e risparmio per la pensione

Questa settimana ho ricevuto una domanda da Sally P. Lei dice:

Ho 32 anni, lavoro autonomo e guadagno circa $ 400.000 all'anno. Ho risparmiato $ 100.000 per comprare una casa, ma voglio aspettare fino a quando non ho risparmiato un totale di $ 200.000 per mettere su un condominio. Il denaro è seduto in un conto di risparmio ad alto rendimento per ora. Non ho un conto di pensionamento e mi chiedo se dovrei finanziarne uno oltre a mettere da parte i soldi per un condominio. In tal caso, quanto dovrei investire e quale tipo di conto è il migliore?

Quando dovresti iniziare a risparmiare per la pensione?

Prima di tutto, Sally riceve una grossa pacca sulla spalla per aver guadagnato così tanto in giovane età. Ma poi ho intenzione di schiaffeggiarla al polso per non aver istituito e finanziare un account di pensionamento ormai! Dovresti iniziare a investire per il tuo futuro non appena inizi a guadagnare dal tuo primo lavoro.

Sally sta facendo un buon lavoro risparmiando, ma potrebbe trarre beneficio dall'attuazione di qualche struttura nella sua vita finanziaria. Ecco cinque obiettivi finanziari che dovresti ottenere nel seguente ordine, indipendentemente dal fatto che tu guadagni $ 40.000 o $ 400.000 all'anno:

Obiettivo finanziario n. 1: creare un fondo di emergenza

Il seguente estratto è tratto dal capitolo 2 del mio libro pluripremiato, La Smart Girl di Money Money si arricchisce:

... avere un fondo di emergenza dovrebbe essere sicuramente uno dei tuoi primi obiettivi finanziari. Potresti finire nei guai senza uno. Nessuno di noi sa cosa riserva il futuro quando si tratta del nostro reddito, della nostra economia o della nostra salute. È vitale sperare per il meglio, ma pianificare il peggio. Se hai perso una parte o tutto il tuo reddito, hai ancora delle spese di soggiorno da pagare. I sussidi di disoccupazione possono aiutarti a sopravvivere a una cassa integrazione, ma il reddito è solo temporaneo e non è in grado di coprire tutte le tue spese.

Quanti soldi dovresti mettere da parte in un fondo di emergenza varia a seconda della tua situazione personale. Ma ti consiglio di tenere almeno tre o sei mesi di spese per vivere in un luogo sicuro, come un risparmio assicurato dalla FDIC o un conto di deposito sul mercato monetario. Il tuo denaro d'emergenza non dovrebbe mai essere investito, perché questo lo espone a una certa quantità di rischio, né dovrebbe essere mescolato con altri conti. E mai, mai immergersi nelle tue riserve di cassa per qualcosa di diverso da una terribile emergenza.

Obiettivo finanziario n. 2: ottenere un'assicurazione adeguata

Una parte importante dell'essere preparati per l'ignoto è essere adeguatamente assicurati. Molte persone finiscono in difficoltà finanziarie perché non hanno abbastanza dei giusti tipi di assicurazione. Man mano che il tuo patrimonio netto cresce, hai più risorse e entrate da proteggere da eventi imprevisti. Senza un'assicurazione sufficiente, come salute, disabilità, vita, auto, proprietari di case, affittuari e assistenza a lungo termine, un evento catastrofico potrebbe spazzare via tutto ciò che hai lavorato così duramente per guadagnare.

Obiettivo finanziario n. 3: ripagare il debito ad alto interesse

Una volta che hai un fondo di emergenza in atto e hai un'assicurazione adeguata, la tua prossima priorità finanziaria dovrebbe essere quella di pagare qualsiasi debito di alto interesse, come le carte di credito e i prestiti di giorno di paga. Se hai un eccesso di denaro al di sopra e al di là del tuo fondo di emergenza, usalo per pagare il debito costoso, così risparmi la spesa per interessi.

Tuttavia, non si dovrebbe pagare anticipatamente un debito se ha un tasso di interesse relativamente basso o viene fornito con una detrazione fiscale, come un mutuo, una linea di credito di equità domestica o un prestito studentesco. Invece, dovresti usare i tuoi soldi per guadagnare un più alto tasso di rendimento in modo da accumulare ricchezza per il tuo futuro.

Obiettivo finanziario n. 4: investire per la pensione

Il prossimo passo è iniziare a risparmiare per la pensione il più aggressivamente possibile. Una buona regola pratica è quella di investire almeno il 10% del reddito lordo in un conto di vecchiaia, come un piano di lavoro, un accordo pensionistico individuale (IRA) o un conto per i lavoratori autonomi. Se puoi permetterti, investi il ​​15% o più. Aumenta la percentuale che contribuisci ogni anno finché non fa male! Quando sei seduto su un enorme gruzzolo di pensionamento lungo la strada, sarai felice di averlo fatto.

Obiettivo finanziario n. 5: Salva per altri obiettivi

Dopo aver creato un account di pensionamento e apportato contributi su base consistente, puoi utilizzare i tuoi soldi extra per risparmiare per altri obiettivi, come acquistare una casa, finanziare l'istruzione di un bambino o fare una vacanza.

Come risparmiare per la pensione se sei un lavoratore autonomo

Per il 2011, Sally può salvare solo $ 5000 in un IRA tradizionale, ma può anche mettere via molto di più in un conto pensionistico per i lavoratori autonomi. Utilizza la tabella di confronto dei piani pensionistici dell'IRS per saperne di più sui diversi tipi di conti pensionistici disponibili per le imprese e per i lavoratori autonomi, come SEP-IRA, IRA SEMPLICE e 401 (k).

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