Acorns Investing Review 2018: Investire automaticamente le modifiche di ricambio 💲💲💲

Se sei come me, probabilmente ricordi i tuoi genitori o nonni che riempiono tazze, barattoli, portabicchieri e cassetti con monete di avanzi della spesa giornaliera in contanti. Una volta in una luna blu, potresti aver rotolato queste monete e averle depositate in banca. Era un modo sorprendentemente efficace per salvare centinaia o persino migliaia di dollari ogni anno.

Oggigiorno, la maggior parte di noi non usa la valuta cartacea, quindi raramente abbiamo "spiccioli". Accaparrare monete in barattoli per un fondo piovoso non è un'opzione realistica. Invece, i nostri soldi sono cifre elettroniche su uno schermo. Di conseguenza, spendiamo semplicemente i nostri soldi senza chiederci cosa dovremmo fare con il "ricambio". Tuttavia, molte app vogliono cambiare questa abitudine.

Una delle prime app a uscire con il concetto di ricambio è stata Ghiande. È un'app di investimento automatizzata che completa le tue transazioni. Quindi investe automaticamente i tuoi soldi in un portafoglio che ha senso per te.

Dalla sua versione iniziale, Acorns ha continuato a innovare e ha innalzato il livello delle app di microinvestimento. Alcune delle nuove versioni rendono ragionevole considerare nuovamente le ghiande. Dovresti creare un account Ghiande, o è un'app esagerata? Questa recensione spiega il bene e il male.

Cosa fanno le ghiande?

Ghiande è una piattaforma di microinvestimento progettata attorno al concetto di teoria del portafoglio moderna. Come utente di Acorns, scarica l'app Ghiande e rispondi ad alcune domande. L'app consiglierà quindi un portafoglio efficiente per te.

I portafogli di ghiande spaziano da conservatori (molti legami) ad aggressivi (tutti i titoli e gli immobili).

Tutti i portafogli contengono esclusivamente ETF a basso costo di Vanguard e BlackRock. Di tanto in tanto, Acorns può scambiare un ETF per un altro ETF che tiene traccia dello stesso indice. Questi sono gli investimenti che oggi utilizza Ghiande. Vale la pena notare che queste opzioni non sono cambiate in almeno un anno (probabilmente perché sono ancora tra gli ETF più bassi sul mercato).

ETF iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond | LQD
ETF iShares 1-3 Year Treasury Bond | TIMIDO
Azioni ETF del Fondo Indennità Vanguard Small-Cap | VB
Azioni ETF Vanguard REIT Index Fund | VNQ
Azioni ETF del Fondo Indici Vanguard 500 | VOO
Azioni ETF su Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund | VWO
Azioni ETF del fondo indice FTSE Developed Markets di Vanguard | VEA

Una volta scelto il tuo portafoglio, collegherai le tue carte di debito e di credito alla piattaforma Acorns. Quando effettui una transazione, Acorns "arrotonda" la transazione al dollaro più vicino. Il rastrellamento (o resto di ricambio) viene depositato in un conto di deposito. Se spendi $ 7,55, Acorns depositerà $ 0,45 nel tuo conto corrente. Quando l'account ha almeno $ 5, Acorns investirà automaticamente i proventi nel mercato. Utilizzeranno l'opportunità di investimento per riequilibrare il tuo portafoglio.

Una nuova funzionalità che Acorns ha recentemente rilasciato è "moltiplicatore del round-up". In pratica puoi raddoppiare a 10 volte i tuoi rastrellamenti. Ad esempio, un rastrellamento $ .45 potrebbe automaticamente diventare un rastrellamento di $ .90 se selezioni un moltiplicatore 2x. Se selezioni un moltiplicatore 10x diventerà $ 4,50. Il moltiplicatore può essere modificato tramite l'app, ma non dal sito Web di Acorns, quindi fai attenzione.

Puoi anche impostare investimenti ricorrenti. Ad esempio, potresti scegliere di investire $ 5 al giorno sulla piattaforma, o $ 200 al mese se preferisci.

Se il tuo portafoglio diventa fuori linea, Acorns si impegnerà nel ribilanciamento. Nei conti non avvantaggiati, il ribilanciamento potrebbe avere implicazioni fiscali per voi. Tuttavia, se si sceglie di impostare i propri soldi in un IRA (utilizzando le ghiande in seguito), il ribilanciamento non avrà conseguenze fiscali immediate.

Infine, Acorns ha una nuova piattaforma di carte di debito chiamata spesa di ghiande. Il vantaggio della spesa di Ghiande è che è possibile dedurre immediatamente arrotondamenti dal proprio conto corrente (qualcosa che potrebbe richiedere diversi giorni da un conto di credito o di debito). Ghiande offre un rimborso illimitato dell'ATM, non ha un saldo minimo e non addebita commissioni di scoperto. Tuttavia, per mantenere il conto, dovrai pagare la tassa di $ 3 al mese per Ghiande.

Found Money Partnerships

Ghiande ha anche creato relazioni di riferimento con un numero di rivenditori online e fornitori di servizi. Quando si utilizza l'app Ghianda per acquistare da un elenco selezionato di rivenditori, le società depositeranno Found MoneyⓇ nel proprio account.

I soldi trovati vanno dall'1-2% del prezzo di acquisto per la maggior parte dei rivenditori. I rivenditori includono Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal e altro ancora.

Il concetto "Found Money" combina il concetto di microinvestimento con il concetto di sito cashback. Mentre Acorns ha alcuni partner unici, EvoShare offre migliori tassi di cashback e depositeranno denaro direttamente sul tuo account di pensionamento.

Nuove caratteristiche

Multipliers- Per aumentare i tuoi contributi di Ghiande senza impostare investimenti automatici, puoi optare per il moltiplicatore di ghiande. Puoi moltiplicare i tuoi arrotondamenti di 2x, 3x o 10x. Con l'opzione 10x, un arrotondamento medio mensile di $ 50 diventa $ 500. Questo può essere un ottimo modo per evitare di spendere troppo. Questa funzione è disponibile al livello $ 1 al mese.

Ghiande dopo- Ghiande ora supporta account IRA tra cui IRA tradizionali, Roth IRA e SEP-IRA (per lavoratori autonomi).Potrebbe essere necessario verificare con un professionista fiscale per vedere se sei idoneo per uno di questi account. Contribuire a Ghiande in un conto agevolato fiscale è un ottimo modo per iniziare a investire per la pensione, anche se non si può ancora permettersi di massimizzare i contributi. Il costo per Acorns Later è di $ 2 al mese.

Ghiande spendono Ghiande ha creato un account di addebito (controllo) per gli utenti che desiderano integrare la spesa e i risparmi per la vecchiaia. I rimborsi vengono detratti immediatamente e, a seconda di dove vivi, puoi qualificarti per "Soldi trovati" presso i negozi locali. I vantaggi della spesa per le ghiande sono i rimborsi illimitati dell'ATM, nessun saldo minimo e nessuna commissione di scoperto. Purtroppo, le ghiande spendono i costi di $ 3 al mese, che è una tassa elevata da pagare considerando il numero di conti a basso costo disponibili.

Carte regalo ghiande- Vuoi aiutare un amico, fratello o parente a iniziare a investire? Ghiande offre carte regalo per iniziare. In pratica, dai loro una carta regalo del valore di $ 25 o più, e si registrano per un account con Ghiande. Personalmente, mi piace l'idea di regalare una carta regalo Ghianda a un diplomata, che può iniziare a investire creando un account con Ghiande.

Quanto costa le ghiande?

Quando unisci Found MoneyⓇ e tutti i tuoi arrotondamenti, la maggior parte delle persone investirà almeno alcune centinaia di dollari ogni anno. Risparmiare e investire il cambiamento può fare una grande differenza quando sei appena iniziato.

Però, Ghiande non gestirà i tuoi investimenti gratuitamente. Pagherai $ 1 al mese per account fino a $ 1 milione. Se hai meno di 24 anni e disponi di un indirizzo email .edu valido, Acorns rinuncerà alla tua commissione di gestione per un massimo di 4 anni.

Se desideri aggiungere l'opzione IRA, spenderai $ 2 al mese. Rispetto ai robo-advisors come Betterment e Wealthfront (che fanno pagare lo 0,25% all'anno), Acorns è un affare. Ovviamente, M1 Finance è ancora gratuito.

Infine, se si desidera aggiungere l'app Acorn Spend, pagherai $ 3 al mese. Questo ha il vantaggio di permetterti di investire denaro extra, dal momento che le razioni di ghiande non si applicano solo ai rivenditori online. Puoi guadagnare fino al 10% in contanti dai rivenditori locali (in particolare ristoranti, negozi di alimentari e caffetterie). Ovviamente, la quantità di cashback che potresti guadagnare dipende davvero dai partner nella tua zona.

Oltre alla commissione di gestione, Acorns non applica commissioni di transazione. Ciò significa che puoi depositare una somma forfettaria (fino a $ 20.000 al giorno) sul tuo account Acorns e puoi prelevare denaro in qualsiasi momento senza costi di transazione.

Non pagherai mai commissioni di trading che sono un grande risparmio per i piccoli investitori.

Questi prezzi valgono il servizio offerto da Acorns? Diciamo che risparmierai $ 20 tramite rastrellamenti il tuo primo mese. Quindi si paga una tassa di manutenzione di $ 1. In tal caso, pagherai una commissione di gestione dell'80% il primo mese. Man mano che il tuo portafoglio cresce, il rapporto si riduce.

Se finisci per investire $ 400 il tuo primo anno, pagherai $ 12 in commissioni di gestione. Questa è una commissione di gestione del 3%.

Il 3% o addirittura lo 0,25% è una tassa pesante da pagare per gli investimenti mediocri. Le ghiande non offrono la raccolta delle perdite fiscali e gli ETF che offrono possono essere acquistati gratuitamente da una mediazione tradizionale.

Se utilizzi esclusivamente l'opzione $ 1 al mese (per un conto al netto delle imposte), ottieni un prezzo basso. Tuttavia, Acorns non si impegna a raccogliere le perdite fiscali, quindi è probabilmente preferibile scegliere un advisor robo. Ciò è particolarmente vero se non si aggiungono contributi regolari e si fa semplicemente affidamento sui rastrellamenti per costruire il proprio portafoglio.

Detto questo, le funzionalità più recenti di Acorn potrebbero rendere la piattaforma utile per più utenti. Se si imposta contributi regolari, è possibile salvare $ 5500 in un IRA o Roth IRA, e ancora di più in un SEP-IRA (a seconda delle entrate). Quando si tiene conto che le ghiande si riequilibrano automaticamente per te, $ 2 al mese è un ottimo affare. Dato che sei all'interno di un account con privilegio fiscale, la raccolta delle perdite fiscali diventa meno importante.

I $ 3 al mese ti danno accesso all'opzione $ 2 al mese, oltre a un'opzione per più soldi trovati, roll-up in tempo reale e una carta di debito. Sospetto che molte persone non guadagnino un dollaro in più al mese in denaro trovato per compensare il costo dell'account. Invece di aprire un account Acorns, ti conviene invece aprire un account a pagamento.

Se sei preoccupato per il prezzo (e dovresti esserlo), controlla la nostra lista di posti da investire gratuitamente.

Considerazioni finali sulle ghiande

Gli studenti universitari che possono rinunciare al canone mensile dovrebbero considerare di optare per il Ghiande piattaforma. È un ottimo modo per investire un po 'di denaro che altrimenti verrebbe speso. Ma ricorda, Ghiande è una piattaforma di investimento, non un conto di risparmio ad alto rendimento. I tuoi investimenti potrebbero perdere valore, quindi devi riflettere seriamente sul fatto che investire sia la scelta giusta per te.

L'opzione $ 2 al mese può avere senso per le persone che hanno bisogno di una piccola spinta per investire. I rastrellamenti più un modesto deposito mensile mensile da $ 100 a $ 200 ti aiuteranno a risparmiare per la pensione. Se non hai ancora iniziato a investire per la pensione, penso che l'opzione di $ 2 al mese possa essere un buon affare che pagherà dividendi a lungo termine per te (letteralmente e figurativamente).

I professionisti che entrano nel loro picco di anni di guadagno possono probabilmente saltare le ghiande. Dovrebbero dare la priorità ai conti pensionistici, ai conti di risparmio e agli investimenti aziendali su Ghiande. Vorrei anche scusarmi per l'account di spesa delle ghiande in questo momento.Anche se costa solo $ 3 al mese, la maggior parte delle persone può ottenere un conto gratuito, con vantaggi simili.

La linea di fondo è che le ghiande sono costose - relativamente. Se stai investendo somme basse, la percentuale è un grande morso del tuo denaro. Tuttavia, se hai bisogno della spinta e delle porzioni di salvataggio automatico, controlla.