8 domande da porre a un potenziale consulente finanziario

Quello che segue è un estratto dal libro The Five Years Before You Retire di Emily Guy Birken.

Esistono molti tipi diversi di pianificatori finanziari e consulenti e solo alcuni dei titoli che i vari consulenti finanziari possono utilizzare sono regolamentati. Incontrare qualcuno che si definisce un pianificatore finanziario potrebbe significare che hai stretto le mani con un agente assicurativo, un agente di cambio, un consulente per gli investimenti o un Certified Financial Planner (CFP).

Se ciò non è abbastanza confuso, i diversi tipi di consulenti sono pagati in modi diversi, il che può seriamente influire sul risultato finale. Anche chi ha una buona conoscenza della situazione finanziaria può essere scusato per sentirsi un po 'sopraffatto.

Con tutto questo in mente, la ricerca di un consulente finanziario affidabile può sembrare un compito impossibile. Ma farlo da solo non è una buona strategia per gestire la tua pensione. Collaborare con un consulente finanziario esperto in tutte le regole, i regolamenti, le opzioni e le opportunità che hai di fronte ha molto più senso che tentare di educare te stesso da zero.

Quindi, come determinare con precisione chi fidarsi delle proprie decisioni finanziarie? Mentre il processo di intervistare potenziali consulenti potrebbe richiedere un po 'di tempo e sforzi da parte tua, è molto meno travolgente di aver trovato la tua fiducia in qualcuno che non dovresti avere o tentare di prendere tutte le tue decisioni di pensionamento complesse senza Aiuto.

La seguente lista di controllo delle domande di intervista può aiutarti a trovare il consulente che sarà il tuo alleato nella creazione di una pensione che amerai:

1. Qual è il tuo background e la tua esperienza?

In generale, vorrai vedere che il tuo potenziale consulente ha già diversi anni di esperienza e ha lavorato su vari alti e bassi del mercato. Scoprire cosa stava facendo il tuo consulente nel corso degli ultimi anni può aiutarti a capire se le sue strategie e le tolleranze di rischio si adattano bene al tuo.

2. Spiegare quali licenze e certificazioni si possiedono.

Questa domanda ti aiuterà a capire esattamente quale tipo di consulente stai incontrando. Come ho detto sopra, è del tutto possibile che il tuo consulente abbia più licenze e certificazioni, il che significa che possono essere governate da diverse agenzie di regolamentazione.

3. Come sei stato risarcito?

Se solo fai una domanda durante il tuo colloquio con i potenziali consulenti, fallo in questo modo. Capire esattamente come verrà pagato un consulente ti permetterà di confrontarla con gli altri che intervisti. Inoltre, fare questa domanda può davvero scongiurare potenziali truffatori, dal momento che qualcuno che ti vede come un marchio non vuole che tu sappia come viene pagata.

4. Qual è la tua filosofia di investimento? Quali strategie usi?

Queste sono buone domande da porre anche se non sei sicuro della tua filosofia e delle tue strategie di investimento. Il tuo potenziale consulente dovrebbe essere in grado di spiegare ciò che considera importante nell'investire e, basandosi sulla sua risposta, potresti ritrovarti ad annuire con la testa o pensare che è ora di passare ad un altro candidato. Se qualche aspetto della risposta del consulente a questa domanda non è chiaro, chiedere chiarimenti. Meglio sentirsi fare domande stupide piuttosto che sentirsi folli perdendo la camicia.

5. Descrivi il tuo cliente ideale.

Se hai trovato il consulente giusto, sentirai una descrizione che ti somiglia parecchio. Se sei diverso da ogni altro cliente tra i clienti del tuo consulente, è improbabile che sarà in grado di soddisfare al meglio le tue esigenze.

6. Qual è la tua area di competenza?

Alcuni consulenti si concentrano sugli investimenti per aiutare i nuovi lavoratori a iniziare a costruire il loro gruzzolo, altri aiutano i loro clienti a pianificare il college e altri ancora guadagnano il loro pane nella pianificazione per il passaggio alla pensione. Mentre un futuro pensionato che lavora con un consulente che è più orientato ad aiutare i giovani professionisti a iniziare a risparmiare per la pensione non è un disadattato così grande come andare dal tuo dentista per un braccio rotto, non c'è bisogno di accontentarsi di un consulente che non è specializzato nelle tue esigenze.

7. Puoi mostrarmi alcuni portafogli di esempio?

Il tuo consulente dovrebbe essere in grado di darti alcune idee molto specifiche su cosa aspettarsi dal suo lavoro. Portafogli di esempio ti aiuteranno a capire esattamente come il tuo consulente ti consiglierà di allocare le risorse e gestire la volatilità.

Se il tuo consulente esita a darti dei campioni e cerca invece di rassicurarti che guadagna X% per i suoi clienti ogni anno, ringrazialo per il suo tempo e perde il suo biglietto da visita. Le rassicurazioni possono sembrare buone, ma tu vuoi vedere i dollari e i centesimi specifici di ciò che ha fatto. Le performance passate non garantiscono risultati futuri (una frase che ritengo che tutti gli investitori dovrebbero aver ricamato su un cuscino), ma vedere come un consulente ha gestito in modo specifico vari portafogli può aiutarti a determinare se lavorerai bene insieme.

8. Per favore dimmi quali sono i miei obiettivi e obiettivi finanziari.

Questa è una specie di domanda trabocchetto, dal momento che il tuo consulente ti ha già chiesto cosa speri di ottenere e dovrebbe teoricamente essere in grado di ripetere ciò che hai già detto. Tuttavia, è una domanda importante da porre perché il tuo consulente può prendere molti spunti sui tuoi obiettivi finanziari da altri aspetti della tua conversazione e dovrebbe essere in grado di aiutarti a chiarire i tuoi obiettivi. Molti nuovi clienti non sono in grado di dichiarare i loro obiettivi in ​​termini chiari, poiché i loro obiettivi possono spesso essere alquanto amorfi come pensano nelle loro speranze di ritirarsi.Avere il tuo potenziale consulente ti dice che quello che ha sentito riguardo a questi obiettivi e obiettivi non può solo dirti quanto stava ascoltando, ma può anche aiutarti a capire meglio esattamente che cosa vuoi se non sei stato in grado di articolarlo te stesso.

Mettere tutto insieme

Ottenere il consiglio di un professionista è una parte importante di sentirsi sicuri delle proprie scelte. Dato che molti di noi si sentono intimiditi dalle finanze in generale, tuttavia, può essere molto facile provare a fare da soli per paura di sembrare stupidi di fronte a un consulente, o prendere il consiglio della prima persona dal suono competente che la offre . Nessuna di queste opzioni ti metterà sulla strada per una pensione sicura e piacevole, e nessuno dei due è necessario, non importa quanto timidi possano sentirti riguardo alla tua comprensione delle finanze. Prendendo il tempo per capire chi sono i tuoi potenziali consulenti, cosa possono fare e come ricevono un risarcimento è tanto vitale quanto lo sarebbe il colloquio con una potenziale bambinaia.

Utilizzando queste domande di intervista, dovresti essere in grado di trovare un consulente che ti aiuti a ottenere il massimo dalle tue finanze.