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7 cose da sapere sulle regole di Roth IRA per il 2010-2011

7 cose da sapere sulle regole di Roth IRA per il 2010-2011

Il 2010 segnerà come uno degli anni più eccitanti del conto Roth IRA dalla sua creazione nel 1997. Molte delle regole di base e dei limiti di contribuzione sono state mantenute, ma ciò che sta creando la maggior parte del clamore è l'evento di conversione Roth IRA del 2010. Una cosa che non è cambiata è il denaro esentasse che ti aspetta in pensione contribuendo a un Roth IRA. Di nuovo: SOLDI GRATUITI. L'ho ripetuto a beneficio di coloro che non hanno ancora aperto un account Roth IRA. Senza ulteriori indugi, diamo un'occhiata ad alcune delle regole chiave del Roth IRA per il 2010.

Ecco il post aggiornato riguardante il Regole Roth IRA per il 2011. Controlla!

1. Limiti di contribuzione per il 2010-2011

I limiti di contribuzione sono rimasti a $5,000 per il 2010 e il 2011. Hai più di 50 anni? Il contributo di recupero rimane a $1,000 per un totale di $6,000. È ancora in aria se i limiti di Roth IRA aumenteranno l'anno prossimo, quindi rimanete sintonizzati.

Anno contributivo49 e Under50 e oltre (Catch Up)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. Il 2010 è l'anno della potente conversione

Se non hai mai sentito parlare dell'evento di conversione Roth IRA del 2010, ovviamente non hai mai visitato il mio blog. Va bene, ti perdono.

Mentre il 2010 è l'anno effettivo che sarà in grado di convertire, il reddito da richiedere può essere posticipato fino al 2011 e al 2012. Prevedendo che una vasta maggioranza ne approfitti, l'IRS ha istituito una disposizione speciale su come sarà applicata la tassa. pagato. L'IRS ti ha concesso la possibilità di richiedere il 50% dell'importo di conversione come entrate nel 2011 e il restante 50% nel 2012. Tieni presente che questo è solo nel 2010. Dopo il 2010, le tasse saranno interamente pagate per l'anno successivo.

3. Le regole "Take Back"

Se hai in programma di convertire i tuoi IRA tradizionali e 401k in Roth IRA, ti suggerisco di farlo prima possibile per alcuni motivi: 1. Il mercato è ancora in una fase di recupero e potresti trarre vantaggio dalla conversione quando i saldi dei conti sono inferiori e pagare meno tasse sul reddito. 2. Se quella strategia si ritorce contro, puoi sempre fare una Ricaratterizzazione Roth IRA, meglio sapere come la conversione "riprende". Una ricaratterizzazione consente di invertire completamente la conversione. Questo potrebbe essere il caso se il mercato dovesse riprendere il serbatoio o se si verificasse un aumento inatteso del reddito che renderebbe più difficile la condivisione delle imposte sul reddito da condividere con l'IRS. Hai fino a 15 ottobre dell'anno civile dopo l'anno in cui ti sei convertito a richaracterize. Per il 2010, sarebbe il 15 ottobre 2011.

4. I limiti di phase-out sono aumentati ... .aramente

I dipendenti salariati che si trovano all'esterno quando si tratta di un Roth IRA non hanno avuto molto aiuto nei limiti di eliminazione graduale. I filer singoli non hanno avuto alcun miglioramento, mentre i filer comuni hanno aumentato di ben $ 1.000 sulle gamme inferiore e superiore. Non preoccuparti però, potresti essere ancora fortunato (vedi n. 5).

Phase Outs Roth IRA per il 2011

Ancora una volta i limiti di eliminazione progressiva sono aumentati per il 2011, ma a malapena. I limiti sono aumentati tra $ 1.000 e $ 2000 quest'anno.

Per i Roth IRA, i singoli contribuenti con un reddito annuo modificato modificato (MAGI) annuale superiore a $ 107.000 iniziano a vedere la riduzione del loro contributo fino a $ 122.000. I limiti di contribuzione per il deposito coniugato congiuntamente sono $ 169.000 - $ 179.000. (Puoi vedere i limiti dello scorso anno sopra).

5. Roth IRA-Fased Out But Not Out

Molte persone hanno voluto approfittare del Roth IRA negli ultimi anni, ma non potevano perché hanno superato i limiti di eliminazione di Roth IRA. Molti poi si stabilirono per il sostituto pretermine dell'IRA tradizionale. L'unico problema con l'IRA tradizionale (oltre a pagare le tasse al momento del pensionamento) è che dopo determinati limiti di reddito non si ottiene più una detrazione fiscale per contribuire a uno. Hai ancora la crescita differita delle tasse, ma è tutto.

Se sei un partecipante attivo (che fa aggiunte annuali o accumula un beneficio) in un piano aziendale e guadagni più di $ 65.000 come contribuente singolo nel 2009 (o $ 109.000 come contribuente coniugato), allora sei squalificato dall'assumere la detrazione completa. Ciò che ti rimane è l'IRA non riducibile.

Presentazione dell'IRA Nondeductible

In passato, non c'era nulla di così attraente per l'IRA non conduttore. Con il 2010 dietro l'angolo, l'IRA non deducibile è diventato uno strumento molto popolare per consentire agli alti salariati di entrare nel Roth IRA - un modo "backdoor". Un alto salariato può contribuire a un'IRA non conduttrice con le sole intenzioni di convertirlo nel 2010.

Contribuendo all'IRA non conduttrice, sarai solo responsabile di pagare i guadagni che avrai da ora fino a quando non convertirai nel 2010. Se il 2009 sarà il primo anno a contribuire, allora a meno che non ti capiti di sceglierne uno su un milione , la tua responsabilità fiscale dovrebbe essere ridotta al minimo.

6. Il risparmio scolastico come backup

Roth IRA per il risparmio del college

Tradizionalmente un Roth IRA è usato per risparmiare per la pensione ... ..duh, giusto? Molti non sanno che esiste una clausola che ti consente di recedere dal tuo Roth IRA per pagare le spese di "istruzione superiore qualificata" evitando il 10% di penalità per il prelievo anticipato. (Questo riguarda i guadagni, puoi ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento). Per chi è appropriato? 529 piani di risparmio universitari sono un modo eccellente per risparmiare, ma se sei indietro nel risparmio per la pensione, allora questa strategia potrebbe essere adatta a te. È meglio avere dei risparmi extra legati a Roth rispetto a un piano di risparmio scolastico che potrebbe non essere mai utilizzato.

7. Rollover diretto da 401k a Roth IRA è diventato più facile

Prima del 2010, è stato un dolore provare a convertire un 401k in un Roth IRA. In primo luogo, è stato necessario creare un IRA tradizionale e poi lanciare il 401k in un IRA tradizionale. Quindi dovresti aprire un account Roth IRA e completare i documenti di conversione. Una volta completata la conversione, chiuderei l'IRA tradizionale poiché non era più necessario. (Tutto quel lavoro di ufficio per niente). Ma quello era allora e questo è adesso. Nel 2010, sarete in grado di dirigere il rollover 401k in un Roth IRA e bypassando il passaggio intermedio non necessario. Meno lavoro di ufficio mi rende un felice camper.

Quello che devi sapere su Roth IRA per il 2010.

Queste sono le regole del Roth IRA per il 2010. Se non l'hai ancora fatto, apri un Roth IRA e fai andare il tuo gruzzolo esentasse. Fidati di me. Mi ringrazierai più tardi di averlo fatto 🙂

* Possono essere applicate restrizioni, sanzioni e tasse. Salvo determinati criteri, i proprietari di Roth IRA deve avere almeno 59 1/2 anni e aver detenuto l'IRA per 5 anni prima che i prelievi esentasse siano consentiti.

Foto di Jason York Photography (spudorato migliore amico spina).

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