La stagione delle tasse è ancora una volta, e ci sono mosse fiscali intelligenti che le persone di successo finanziario fanno sempre. Ce ne sono alcuni che potresti aver già fatto - o possono ancora fare - per il 2017.
Ma per quelli che non possono essere fatti per questo anno fiscale, puoi iniziare a posizionare la tua situazione fiscale per il prossimo anno in questo momento.
Qui ci sono sette di quelle mosse fiscali.
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Il codice fiscale IRS è un vero e proprio labirinto di regole e regolamenti, e per aiutarvi ci sono ottimi strumenti per il supporto nel portare a termine il lavoro, e con la minima responsabilità fiscale possibile.
1) Avere una ritenuta adeguata - Non troppo, non troppo poco
Probabilmente hai sentito che avere un rimborso delle tasse è come dare al governo un prestito senza interessi. E anche se è qualcosa di un cliché, in realtà è vero!
Mentre molte persone sono eccitate per la prospettiva di ottenere un rimborso delle imposte sul reddito, la realtà è che probabilmente hai molto di meglio da fare con i soldi. Ad esempio, potresti investirlo per guadagnare ancora più denaro.
Oppure potresti usarlo per pagare una carta di credito che ti addebita i tassi di interesse a due cifre. O l'uso del denaro sarebbe meglio che permettere al governo di accumularlo senza alcun beneficio per te.
In verità, una buona pianificazione fiscale si avvicina a zero con la responsabilità fiscale / rimborso possibile. Anche se è improbabile che tu possa pianificare la tua responsabilità fiscale / rimborso per arrivare esattamente allo zero, arrivare a un paio di centinaia di dollari è una strategia eccellente.
Assicurati che la ritenuta d'acconto o le tue stime fiscali (se sei un lavoratore autonomo) si avvicinino il più possibile al tuo onere fiscale, senza sostanzialmente superarlo.Molti contribuenti sono preoccupati di dover pagare le tasse, ma in realtà c'è un po 'di flessibilità. Se paghi almeno il 90% della tua responsabilità fiscale effettiva, non riceverai una penalità per il pagamento tardivo. Un'altra penalità per evitare la strategia è assicurarsi di pagare abbastanza tasse per coprire il 100% della responsabilità fiscale dell'anno precedente.
In entrambi i casi, avrai almeno la maggior parte del tuo debito fiscale pagato, senza dover incorrere in sanzioni IRS per il pagamento in ritardo.
2) Rendere possibili i contributi al piano pensionistico più ampio
Per la maggior parte dei contribuenti, il versamento di contributi a un piano pensionistico soggetto a imposte differite è il singolo più grande e il modo migliore per ridurre la responsabilità fiscale attuale. E non solo il contributo riduce la tua bolletta fiscale corrente, ma ti consente anche di accumulare capitali d'investimento che guadagneranno entrate con imposte differite per la tua pensione.
In breve, è il miglior affare di investimento disponibile. Per questo motivo, dovresti approfittarne al massimo grado possibile.
Sia per il 2016 che per il 2017, puoi contribuire a $ 18.000 in un piano 401 (k), 403 (b), 457 o risparmio (TSP). Se hai 50 anni o più, il contributo può arrivare fino a $ 24.000.
Oltre a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi anche contribuire a un tradizionale IRA. Puoi contribuire fino a $ 5.500 all'anno, o $ 6.500 all'anno se hai almeno 50 anni. Anche se sei coperto da un piano di datori di lavoro, potresti comunque essere in grado di fornire un contributo deducibile dalle tasse ad un IRA tradizionale.
Quanto sono efficaci i contributi del piano previdenziale finanziati dalle tasse per ridurre la responsabilità fiscale?
Supponiamo che tu sia nella fascia di contribuzione del 30% combinata, assumendo il 25% per federale e il 5% per il tuo stato. Se puoi contribuire con 18.000 dollari in un piano per i datori di lavoro, oltre a $ 5.500 in un IRA tradizionale, sarai in grado di ridurre il tuo reddito imponibile di un totale di $ 23.500.
Se si dispone di un'aliquota fiscale federale e statale del 30%, un contributo di $ 23.500 a un 401 (k) e a un IRA tradizionale può ridurre la vostra fattura fiscale di $ 7.050!È possibile effettuare un contributo deducibile dalle tasse per un IRA tradizionale, se si è qualificati per la detrazione, fino alla scadenza del termine fiscale (o il 18 aprile di quest'anno, o il 15 ottobre se si presenta un'estensione). 401 (k) i contributi devono essere effettuati entro il 31 dicembre dell'anno fiscale effettivo, quindi non è possibile modificare i contributi per il 2016. Tuttavia è possibile apportare modifiche ora per massimizzare i contributi per il 2017.
3) Assicurati che i tuoi guadagni in conto capitale siano guadagni a lungo termine
Il codice fiscale prevede una generosa riduzione d'imposta per le plusvalenze a lungo termine, sotto forma di un'aliquota d'imposta ridotta. Le plusvalenze a breve termine, che sono utili su attività detenute per un anno o meno, sono tassabili alle aliquote ordinarie dell'imposta sul reddito. Le plusvalenze a lungo termine - i guadagni su attività detenute in un anno - hanno tassi più bassi.
Le aliquote d'imposta sulle plusvalenze a lungo termine assomigliano a questo:
- Se l'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito è pari o inferiore al 15%, l'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze è pari a zero (lo so, non male, vero?)
- Se l'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito è compresa tra il 25% e il 35%, l'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze è del 15%
- Se l'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito è superiore al 35%, l'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze è del 20%
La morale di questa storia è ovvia: guadagni in conto capitale a lungo termine buoni, guadagni in conto capitale a breve termine cattivi - Almeno quando si tratta di imposte sul reddito!
4) Un po 'di raccolta delle perdite fiscali va molto lontano
La raccolta delle perdite fiscali non è un concetto nuovo, ma sta guadagnando popolarità ora che alcune piattaforme di investimento, come Betterment e Wealthfront, le offrono come una caratteristica come parte dei loro programmi. Ma quasi tutti gli investitori possono approfittare della raccolta delle perdite fiscali. E può fare una grande differenza quando si registrano le dichiarazioni dei redditi.
La raccolta delle perdite fiscali è fondamentalmente una strategia in cui si vendono determinati investimenti in perdita, al fine di compensare la passività fiscale creata su altri investimenti che vengono venduti per grandi guadagni. Poiché le imposte sulle plusvalenze non si applicano ai piani pensionistici protetti dalle tasse, la strategia viene utilizzata solo con conti di investimento imponibili regolari.
Ad esempio, supponiamo di avere $ 20.000 in plusvalenze su un gruppo di investimenti vincenti. È possibile ridurre la responsabilità fiscale da tali guadagni vendendo altri investimenti che hanno subito una riduzione di valore. Queste perdite compenseranno almeno alcuni dei guadagni che hai fatto sugli investimenti più forti.
Se hai $ 10.000 di perdite, ciò ridurrà i tuoi guadagni tassabili a metà. Se sei nella fascia di contribuzione del 25% e i guadagni sono guadagni in conto capitale a breve termine, risparmierai $ 2.500 in tasse usando questa strategia.Potresti anche pensare di riacquistare gli investimenti che vendi per la raccolta delle perdite fiscali in un secondo momento. L'IRS impone "regole di vendita di lavaggio" progettate per prevenire l'abuso delle strategie di riduzione delle imposte. Generalmente, non è consentito riacquistare i titoli di investimento identici o sostanzialmente identici entro 30 giorni dalla vendita. Ma se si desidera riacquistare l'investimento, senza incorrere nella regola di vendita di lavaggio, è necessario rimandare il riacquisto per almeno 31 giorni. Ma poi di nuovo, potresti voler usare il denaro per comprare un investimento completamente diverso.
Questa è un'altra strategia fiscale che puoi implementare per il 2017, dal momento che il 2016 è già un affare fatto per quanto riguarda i guadagni in conto capitale.
5) Conservare registrazioni accurate di tutte le spese deducibili
È abbastanza facile documentare le principali detrazioni, come interessi ipotecari e tasse immobiliari. Ma è molto più difficile quando si tratta di detrazioni che sono costituite da piccole spese regolari. Gli esempi includono spese mediche e contributi di beneficenza.
Puoi avere dozzine di co-paga per visite mediche e prescrizioni e perdere traccia di quanti e quanto. La situazione può essere ancora più estrema con contributi di beneficenza. Sebbene tu possa avere alcuni grandi contributi pagati con assegno o carta di credito, è probabile che abbia anche un numero molto più grande di contributi minori, come i contributi in chiesa o alle organizzazioni caritatevoli che sollecitano alla tua porta.
È meglio disporre di un foglio di calcolo in cui registrare tutte queste spese minori o almeno una busta o un file in cui archiviare le ricevute. Se non l'hai fatto neanche per il 2016, fai una risoluzione per l'anno nuovo per iniziare a farlo per il 2017. Renderà le deduzioni del prossimo anno molto più facili da capire.
6) Assicurati di sfruttare tutti i crediti fiscali disponibili
Non entreremo in molti dettagli qui, tranne che per dire che i crediti d'imposta vanno sempre considerati perché riducono la responsabilità fiscale attuale e non solo le entrate. Alcuni dei maggiori crediti d'imposta disponibili includono:
- Credito sul reddito guadagnato
- Crediti d'imposta per l'istruzione
- Credito figlio
- Credito di cura dipendente
- Credito di risparmio
In realtà ci sono molti più crediti disponibili. Non è sempre facile o evidente ciò che sono, quando ti qualifichi per loro, o quanto puoi ricevere. Ecco perché è necessario ottenere un qualche tipo di aiuto nella preparazione della dichiarazione dei redditi, al fine di massimizzare tali benefici.
7) Utilizzare un pacchetto software fiscale completo
Spero che tu non stia ancora facendo le tue tasse manualmente! E se vuoi il lusso di fare le tue tasse da solo ma anche essere in grado di parlare con qualcuno puoi usare TurboTax online.
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Puoi anche far ripartire le tue tasse scattando una foto del tuo W-2 e TurboTax mette automaticamente le tue informazioni direttamente al tuo ritorno. Con TurboTax non è necessario conoscere nulla delle leggi fiscali o dei moduli fiscali.
Che tu stia cercando un'assistenza professionale o un software fiscale, la sola tassazione è una cosa che puoi facilmente evitare. Il codice fiscale IRS può sembrare schiacciante, ma non dovrebbe esserlo, soprattutto se cerchi aiuto.
Questo è ciò che rende le mosse fiscali intelligenti!
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