6 modi il tuo cervello succhia a gestire i soldi

Probabilmente hai sentito che, come esseri umani, usa solo il 10% del nostro cervello. Forse è l'altro 90% che in realtà conosce come gestire i soldi.

Perché lo succhiamo.

Ad essere onesti, il tuo cervello non è eccezionale per molte cose. Non prenderlo come un insulto - sono sicuro che sei un individuo estremamente intelligente (voglio dire, stai leggendo il mio post sul blog, dopo tutto).

Sto dicendo che tu - proprio come tutti gli altri umani - lo sono irrazionale.

Te lo dimostrerò. Basta dare un'occhiata a questa immagine:

Linee parallele?

A prima vista, queste linee sembrano storte. Ma vai avanti e fai scorrere un righello lungo ogni linea, e vedrai che sono perfettamente paralleli.

Questo è un esempio del tuo cervello che gioca brutti scherzi, nella forma di un'illusione. Ci fa girare la testa che ci giocano costantemente trucchi - prendere decisioni per conto nostro prima di avere tutti i fatti. Spesso integriamo le decisioni fattuali per quelle basate su emozioni, pregiudizi e "euristiche" (regole empiriche).

Sono stato davvero interessato ultimamente a come le nostre tendenze irrazionali influenzano le abitudini di denaro. Così ho fatto qualche ricerca sui concetti di finanza comportamentale e neuroeconomia - lo studio di come il nostro cervello reagisce alle situazioni economiche. Ecco cosa ho trovato ...

Your Brain Sucks at Budgeting

# 1 - Creazione dell'abitudine

Creare nuove abitudini è difficile. Ma c'è ragione di credere che non debba essere così difficile come ce la facciamo noi stessi. Se sei come la maggior parte delle persone, hai una risoluzione per l'anno nuovo e potrebbe anche esserlo ancora. Ma realisticamente, probabilmente finirai per cadere. (Scusate!)

Prendilo da Nir Eyal, autore di Hooked: come costruire prodotti di formulazione di abitudini:

Facciamo obiettivi ben intenzionati, con la falsa convinzione che ci manca solo impegno e motivazione; tutto ciò di cui abbiamo bisogno è un bel calcio in culo per farci andare avanti. Questo non potrebbe essere più lontano dalla verità.

Spesso incolpiamo i nostri fallimenti di una mancanza di motivazione. Riteniamo di non essere in grado di rispettare un budget in modo coerente perché semplicemente non abbiamo spinto abbastanza.

Nir sostiene che questa non è la radice del problema. Il vero problema è con Come proviamo a costruire abitudini. Invece di implementare routine e sistemi quotidiani, fissiamo degli obiettivi e cerchiamo soluzioni uniche usando cose come ...

# 2 Prova sociale

Sì ... pressione dei compagni. Ti prenderà.

Le persone spesso basano le loro decisioni su ciò che fanno i loro amici e colleghi. Questo è più prevalente per decisioni più dure ... come il bilancio. Pochissime persone volere al budget. È un lavoro che richiede tempo e tedioso. Quindi si rivolgono a quello che pensano sarà la soluzione più semplice.

Il sistema di budgeting delle buste, per esempio,è ampiamente sostenuta da molti guru della finanza personale come il modo "giusto" per il budget. Questo sistema potrebbe non essere adatto a tutti. Ma è più facile scegliere una soluzione che sia ampiamente utilizzata piuttosto che trovare la soluzione migliore per te.

Il tuo cervello succhia il debito

# 3 - Contabilità mentale

Perché il sistema di budgeting delle buste non dovrebbe essere adatto a tutti, chiedi? Perché può causare la cattiva abitudine di contabilità mentale.

Dividendo mentalmente i tuoi soldi, stai mettendo da parte un po 'di soldi ogni mese per i vestiti, una vacanza, la pensione, ecc anche pagare il tuo debito. Mentre spendi liberamente la tua indennità per l'abbigliamento, stai accumulando interessi sul tuo debito. Razionalmente, i benefici del pagamento del debito superano di gran lunga i vantaggi del denaro della contabilità mentale in categorie in cui è "supposto" essere speso. Non vuoi abituarti a "questi soldi" esigenze da spendere in intrattenimento ".

Il tuo cervello succhia a spese

Hai almeno una carta di credito nel tuo portafoglio? Probabilmente.

Ma gli studi hanno dimostrato che le persone non trattano lo stesso denaro e carte di credito. Le persone hanno maggiori probabilità di spendere soldi o fare grandi acquisti quando fanno acquisti con una carta di credito. George Loewenstein, un neuro-economista alla Carnegie Mellon University, dice:

A differenza del denaro contante, dove stai trasformando qualcosa (banconote e monete) mentre stai ricevendo qualcosa (un bene o un servizio), con le carte di credito tu o l'addetto al negozio semplicemente fai scorrere la carta, che non ha voglia di rinunciare a qualcosa.

Il tuo cervello succhia all'investimento

# 4 - Bias di disponibilità

Sfortunatamente, coloro che investono nel mercato azionario spesso usano scorciatoie mentali per rendere più facile la loro ricerca. Distorsione di disponibilità è una sorta di modo del tuo cervello di giustificare la pigrizia. È quando il tuo cervello pesa le informazioni che hai già a portata di mano più pesantemente.

Se hai un amico che ha guadagnato $ 10.000 nel mercato azionario, peserai le informazioni più pesanti delle complesse condizioni economiche di oggi, anche se potrebbero non essere le stesse di quando il tuo amico ha investito. Questo può minacciare il tuo portafoglio.

# 5 - L'effetto dotazione

Chiediamo un prezzo più alto per qualcosa di quanto non siamo disposti a pagare qualcun altro per la stessa cosa. Se possiedo una condivisione, la valuterò a $ 100, ma sarei disposta a comprare la stessa quota che altri possiedono a $ 95. Questo può portare al problema troppo comune di acquistare alti e vendere bassi.

# 6 - Regressione media

Regressione media è la teoria secondo cui tutte le azioni hanno un "prezzo medio". La convinzione è che le fluttuazioni giornaliere dei prezzi delle azioni siano temporanee e il prezzo alla fine ritorni alla media. Tuttavia, questi movimenti potrebbero essere causati da altri fattori come problemi interni o effetti macroeconomici.

Qualcosa che mi mancava?

Questi sono solo alcuni dei modi in cui la mente gioca brutti scherzi. Ci sono altri fattori psicologici che influenzano il modo in cui spendi, risparmi e investi i tuoi soldi? Fammi sapere con una parola qui sotto!