6 modi per gestire i soldi meglio dei nostri genitori

Questo è un post pagato scritto da me per conto di Scopri Prestiti personali. Tutte le opinioni sono mie.

Crescendo, guardavo sempre a mio padre un consiglio sull'essenziale della vita. Mi sono appoggiato a lui per un consiglio su come ottenere il mio primo lavoro, dove dovrei andare a scuola e come scegliere la mia carriera.

Ero così grato di avere un padre che era disposto ad ascoltare e offrire la sua guida ogni volta che ne avevo bisogno. E, per la maggior parte, il suo consiglio è stato davvero dannatamente buono.

Sfortunatamente, c'era un argomento che non era qualificato per dare consigli su tutto - l'argomento del denaro. Mio padre ha presentato istanza di fallimento due volte e praticamente non ha avuto alcun investimento.

Ma mio padre non è affatto un outlier. La realtà è che molti della sua generazione hanno faticato o continuano a lottare.

Secondo un recente sondaggio dell'Istituto di pensionamento assicurato (IRI), solo il 24% dei baby boomer di età compresa tra i 51 ei 69 anni era sicuro di avere abbastanza risparmi da durare fino al pensionamento lo scorso anno. Inoltre, solo il 39% degli intervistati si era persino preso la briga di capire le proprie esigenze di pensionamento.

Se vogliamo finire in forma migliore, il momento di ottenere i nostri soldi è ora. Ma quali passi dovremmo fare per assicurarci che finiamo meglio dei nostri genitori? E cosa dovremmo evitare?

Ecco 6 passaggi che potresti iniziare a prendere oggi:

N. 1: Concentrati sull'investimento come se il tuo pensionamento dipendesse da questo.

Poiché la vita era così diversa per la generazione dei miei genitori, credo che il modo in cui gestivano il denaro e le loro finanze era radicalmente diverso.

Mio padre non ha mai investito, soprattutto perché non aveva abbastanza soldi e non ha capito il punto. Penso anche che parte della generazione dei miei genitori potrebbe aver evitato di investire nel mercato azionario perché era molto più facile scaricare i fondi in eccesso in CD che, all'epoca, guadagnavano il 18% o più.

Non credo che la strategia possa funzionare oggi per guadagnare un sacco di soldi. CD, o certificati di deposito, pagano una miseria di ciò che sono abituati a sostenere nel corso della giornata. A mio parere, il modo migliore per risparmiare per la pensione è investire in un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni e altri investimenti. Ma non possiamo escludere questi passi da anni come i miei genitori.

Per evitare di non avere abbastanza denaro in pensione, oggi i giovani adulti dovrebbero iniziare a investire.

Un buon punto di partenza è il piano pensionistico sponsorizzato dal lavoro in cui è possibile ottenere una corrispondenza aziendale, ma è anche possibile aprire altri conti come un IRA tradizionale o Roth da soli. Ricorda, puoi investire fino a $ 18.000 all'anno in un piano 401 (k) e altri $ 5.500 tra gli IRA tradizionali e Roth. Inoltre, puoi anche considerare di investire in immobili (direttamente o tramite REIT) o con un conto di intermediazione tradizionale.

Il cielo è il limite, ma il momento migliore per iniziare è ora.

Guardando indietro, non sono sicuro che mio padre abbia capito questo. Devo supporre che fosse più preoccupato di estinguere il suo debito, quindi non ha veramente pensato di investire.

# 2: Ricerca prima di scegliere un consulente finanziario.

I miei genitori non hanno fatto molte ricerche prima di scegliere un professionista finanziario con cui lavorare. Perché Internet non esisteva ancora, hanno chiesto una raccomandazione da familiari o amici e di solito è andato con qualsiasi consulente è venuto a modo loro.

Purtroppo, penso che le persone raramente sapessero cosa stavano pagando il loro consulente. Inoltre, da quello che ho osservato delle generazioni dei miei genitori, molti non erano pienamente consapevoli di quanto costavano le tasse sui loro investimenti specifici.

In questi giorni, tutte queste informazioni sono più facilmente disponibili. Puoi cercare online le tariffe per ogni investimento suggerito dal tuo consulente e puoi verificare le credenziali del tuo consulente utilizzando BrokerCheck di FINRA o SEC.gov. Oppure puoi persino gestire i tuoi investimenti dal tuo portafoglio finanziario online e rinunciare a utilizzare un consulente.

Con così tante informazioni sui social media, i blog e Internet in generale, è più facile che mai prendere una decisione informata sul proprio consulente e sugli investimenti.

# 3: Ricerca le tue opzioni di prestito per trovare la soluzione migliore per la tua situazione.

Molte persone nella generazione dei miei genitori erano grandi nel finanziare automobili. So che i miei genitori hanno scoperto la convenienza delle carte di credito e degli accordi "compra ora, paga più tardi" e nella mia esperienza li ho sfruttati fino in fondo.

La generazione dei miei genitori potrebbe essere stata la prima a possedere fantasiose auto nuove e grandi case suburbane, ma alcuni non guardarono ad altri strumenti finanziari per raggiungere i loro obiettivi personali, lasciando alcuni, come i miei genitori, senza molti risparmi per la pensione.

Se vogliamo fare meglio dei nostri genitori, dobbiamo assicurarci che stiamo usando il debito in un modo che favorisca i nostri obiettivi, contro il prestito senza un piano.

Fortunatamente, è facile cercare strumenti di prestito e istituti di credito in questi giorni. Internet offre una miniera di informazioni quando si tratta di leggere recensioni e trovare il prestito giusto per le proprie esigenze.

Esistono diversi strumenti di prestito per aiutare le persone a raggiungere obiettivi diversi e acquistare cose che di solito non hanno i risparmi da acquistare in anticipo. Ad esempio, un mutuo consente alle persone di acquistare una casa con un acconto, e quindi pagare la casa con un pagamento ogni mese, fino a quando i proprietari non devono più denaro alla banca. I prestiti agli studenti permettono agli studenti di andare al college e rimborsare i prestiti una volta che hanno un lavoro dopo il college.

Le carte di credito permettono alle persone di prendere in prestito denaro e creare credito, e alcuni offrono anche l'opportunità di guadagnare denaro indietro o di ottenere premi di viaggio per ogni dollaro speso. I prestiti personali possono aiutare le persone a finanziare gli acquisti che non hanno il denaro in anticipo, per consolidare e pagare il debito, finanziare spese impreviste o raggiungere un'aspirazione personale come l'adozione.

L'utilizzo di un prestito personale può essere vantaggioso, a seconda della situazione e dei tuoi obiettivi, in quanto offre un tasso di interesse fisso, importo e durata del rimborso mensile e nessuna garanzia necessaria per garantire il prestito.

È utile conoscere le opzioni di prestito disponibili per poter prendere decisioni finanziarie informate, ma anche utilizzare questi strumenti per raggiungere i propri obiettivi. L'utilizzo del debito dovrebbe essere una decisione finanziaria pianificata che si adatta al tuo budget e dovrebbe essere utilizzata solo se hai un piano da pagare.

Ci sono anche tante aziende diverse che offrono strumenti finanziari di prestito, quindi con la ricerca giusta, la comprensione del prodotto e la pianificazione finanziaria, puoi trovare l'opzione che si adatta meglio alla tua vita e alle tue finanze.

Ad esempio, ci sono molti prestatori personali là fuori, ma se si ricerca completamente, è possibile trovare un istituto di credito che complessivamente vi aiuterà a risparmiare denaro e lavorare meglio per le vostre esigenze finanziarie.

Scopri Prestiti personali è un prestatore che offre una varietà di termini di rimborso e importi tra cui scegliere, senza commissioni (a patto che tu paghi in tempo) e agenti di servizio clienti basati su U.S. al 100% disponibili 24/7. Forniscono anche la possibilità di consolidare le tue fatture in un unico pagamento mensile, se ti trovi in ​​un debito a interessi più elevati e devi pagare.

# 4: Continua a cercare opportunità di lavoro che offrano maggiori opportunità di crescita finanziaria e professionale.

La generazione dei nostri genitori spesso ha lavorato duramente per un singolo datore di lavoro per tutta la vita. Hanno ottenuto incredibili benefici e una pensione che gli ha procurato un reddito durante gli anni di pensionamento, di solito dopo aver lavorato per un'azienda per 20-40 anni. È fantastico che fossero così dedicati al loro datore di lavoro, ma i tempi sono cambiati. Le persone sono più autorizzate a gestire i loro risparmi per la pensione, le opzioni sanitarie e altro ancora, che consentono alla generazione di oggi di tenere d'occhio le altre opportunità finché non trovano la loro soluzione perfetta.

In questi giorni, le persone raramente si ritrovano con la stessa azienda per tutta la loro carriera, soprattutto perché non è sempre vantaggioso farlo. Le pensioni sono state sostituite da piani 401 (k) e gli individui si assumono maggiori responsabilità finanziarie per la propria assistenza sanitaria.

Ciò potrebbe rendere molte persone oggi libere di esplorare migliori opzioni di lavoro e di continuare a cercare modi per migliorare il proprio destino nella vita. Potrebbero cercare un nuovo datore di lavoro o carriera per aumentare le loro entrate, ottenere un piano sanitario migliore che funzioni meglio per loro, o trovare progetti, una cultura aziendale o una nuova industria che sia più adatta a loro.

# 5: Prenditi cura del tuo punteggio di credito.

I miei genitori ignorarono del tutto il loro credito, soprattutto perché c'erano molte meno informazioni su come funzionava. Un punteggio basso di credito avrebbe potuto impedire a persone come loro di qualificarsi per determinati strumenti finanziari, come i prestiti.

In questi giorni, non c'è quasi nessuna scusa per lasciare il tuo punteggio di credito al caso. Non solo puoi ottenere una copia gratuita del tuo punteggio di credito online, ma puoi trovare informazioni su come migliorare il tuo punteggio di credito con un clic del mouse.

Se vuoi comprare una casa, finanziare un'auto, o prendere un prestito personale per pagare spese impreviste o raggiungere un altro obiettivo finanziario, avrai bisogno di un buon credito e di una lunga storia di uso responsabile del credito. Dico che il modo migliore per iniziare a costruire credito è usare il credito lentamente e saggiamente. Pagate tutte le vostre fatture in tempo o in anticipo, e non prendere in prestito più di quanto ci si possa permettere di ripagare. Se ti trovi fuori di testa con le bollette più alte non puoi pagare subito, prendi in considerazione un prestito di consolidamento del debito per aiutarti a rimborsare il tuo debito in un modo più semplice che potrebbe farti risparmiare denaro.

# 6: Preparati per lo scenario peggiore.

Se c'è una cosa che so dei miei genitori e di molti dei loro amici, è che non hanno sempre programmato in anticipo la peggiore delle ipotesi. Penso che forse il concetto di "fondo di emergenza" sia nato dalla disperazione che i boomers hanno dovuto affrontare quando hanno perso il lavoro e non avevano un piano di riserva.

Al giorno d'oggi, è più importante che mai assicurarsi di avere un cuscinetto finanziario se si perde il lavoro, si paga una riduzione salariale o si imbattono in qualche altra emergenza finanziaria. Come consulente finanziario, suggerisco di risparmiare fino a 3-6 mesi di reddito in un conto di risparmio speciale designato solo per le emergenze. In questo modo, sei preparato per qualunque difficoltà ti si presenti.

Mia moglie Mandy e io abbiamo imparato a farlo presto. Cerchiamo sempre di pianificare le emergenze impreviste della vita, e stiamo fuori dai guai finanziari mantenendo un fondo di emergenza completamente rifornito. In questo modo, se uno dei nostri figli ha un'emergenza medica, la nostra macchina si guasta e deve essere riparata con una riparazione ad alto prezzo, o succede qualcosa di inaspettato che siamo preparati finanziariamente.

Meglio dei tuoi genitori

Se i tuoi genitori erano bravi con i soldi o non importava poco. È il modo in cui tratti le tue finanze e il tuo credito che possono determinare l'eredità finanziaria che lasci dietro.

Se vuoi essere migliore, allora fai meglio. E se vuoi creare ricchezza, è intelligente vedere come le generazioni precedenti hanno gestito le loro finanze e quali strumenti e prodotti sono disponibili oggi in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Questo è un post a pagamento scritto da me per conto di Discover Personal Loans. Tutte le opinioni sono mie.