6 Red Flags Your Financial Advisor non agisce in modo etico

Scegliere un consulente finanziario non è solo prendere un nome dalla rubrica o ascoltare il cugino Eddie quando dice "Conosco un ragazzo". La persona giusta ti aiuterà a prendere decisioni per costruire la tua ricchezza e un futuro finanziario sicuro. La persona sbagliata ti guiderà sulla strada sbagliata e presterà maggiore attenzione alla propria linea di fondo rispetto alla tua.

Secondo alcuni account, l'etica è la linea di demarcazione tra i buoni consulenti finanziari e quelli cattivi. Nessuno è perfetto, e i professionisti finanziari sono altrettanto propensi a commettere errori come chiunque altro, e certamente non tutti mantengono gli stessi livelli di professionalità. In generale, tuttavia, è un'etica di un consulente che si distingue maggiormente nel valutare la loro idoneità. Ovviamente, vuoi assumere un consulente con conoscenza ed esperienza, ma vuoi anche assicurarti che lui o lei agirà eticamente. Il tuo consulente dovrebbe aver appreso il comportamento etico corretto mentre si è laureato all'università.

In superficie, un consulente finanziario non etico potrebbe apparire e comportarsi come gli altri. Tuttavia, ci sono anche alcune bandiere rosse a cui prestare attenzione, sia prima che dopo aver assunto un consulente. Se ignori questi segnali comuni, potresti subire gravi perdite finanziarie o peggio.

Bandiera rossa n. 1: fare delle garanzie

La regola numero uno di ogni investimento è che non ci sono garanzie. Ogni investimento arriva con un certo tipo di rischio, e di solito maggiore è il rischio, maggiore è il potenziale premio. Certo, alcuni investimenti arrivano con un livello di rischio molto basso, ma ciò non li rende ancora una "cosa sicura". Se un consulente fa qualsiasi tipo di garanzia, o addirittura promette di poter cronometrare il mercato per garantire un rendimento superiore alla media, a piedi. Il migliore (improbabile) scenario è che tu sfugga al "sicuro" illeso o con un piccolo ritorno; il caso peggiore, e più probabilmente, l'esito è una perdita importante - e la possibilità che il tuo consulente stia facendo qualcosa di illegale.

Bandiera rossa n. 2: ignorando i tuoi desideri

Un consulente finanziario è proprio questo: un consulente. Alla fine della giornata, hai ancora il controllo del tuo denaro e hai il diritto di prendere tutte le decisioni su come è usato. Se si desidera modificare un investimento in qualsiasi modo, il proprio consulente ha l'obbligo di fornire suggerimenti su opzioni migliori o fornire approfondimenti che potrebbero non aver preso in considerazione - e quindi di eseguire i propri desideri, indipendentemente dal fatto che siano conformi al proprio o consiglio . Se il tuo consulente compra o vende investimenti senza la tua autorizzazione, hai motivo di rescindere il contratto, per non parlare di eventuali azioni legali.

Bandiera rossa n. 3: richiede l'accesso personale al tuo denaro

Non dovresti mai controllare direttamente il tuo consulente o trasferire denaro nei suoi conti per i tuoi investimenti. I consulenti etici non chiederanno mai l'accesso diretto al denaro di un cliente, ma i fondi saranno diretti direttamente all'attività di intermediazione degli investimenti.

Bandiera rossa n. 4: spingere i prodotti

Lo scopo principale dei consulenti finanziari è fornire consulenza e orientamento, non vendere prodotti. Se un consulente cerca di spingerti verso determinati prodotti rispetto ad altri, molto probabilmente ha una partecipazione in questi prodotti e non è etico. Cerca un consulente che ti presenterà tutte le opzioni e ti aiuterà a esplorare i pregi e gli svantaggi di ciascuna.

Bandiera rossa n. 5: uso del gergo

Assumi un consulente finanziario per aiutarti a comprendere concetti che altrimenti potresti non comprendere e per semplificare decisioni potenzialmente complesse. Ma se non riesci a capire il tuo consulente, quanto aiuto può realmente fornire? Il tuo consulente dovrebbe usare un linguaggio chiaro

e termini capisci e rispondi volontariamente alle domande e fornisci spiegazioni quando necessario. Se lui o lei usa il gergo, o altrimenti non è chiaro, nonostante le sue richieste di chiarimenti, lui o lei potrebbe tentare di confonderti o ingannare deliberatamente te, ed è ora di trovare un altro consulente.

Bandiera rossa n. 6: mostra la propria ricchezza

I consulenti finanziari di successo hanno il potenziale per guadagnare stipendi sostanziosi. Tuttavia, quando il tuo consulente sembra più intenzionato a impressionarti con quello che ha e fa un grande spettacolo di successo, lui o lei potrebbe essere più intenzionato a promuovere se stesso che a consigliarti. Cerca un consulente che sia umile, ma efficace e ti sentirai più sicuro nel suo consiglio.

La maggior parte dei consulenti finanziari sono etici e hanno a cuore i migliori interessi dei loro clienti. Tuttavia, i pochi consulenti che non hanno il potenziale per costare ai loro clienti un sacco di soldi, quindi state attenti a cercare segni di comportamento non etico e apportare modifiche prima che sia troppo tardi.