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6 semplici modi in cui possiamo rovinare il nostro portafoglio di investimenti

6 semplici modi in cui possiamo rovinare il nostro portafoglio di investimenti

Ho parlato prima della mia esperienza nel settore dell'intermediazione online. Mentre ho imparato molte cose nei miei anni lì, una cosa che mi ha aiutato immensamente è stato il mio portafoglio di investimenti. Vorrei parlare quotidianamente con persone che hanno preso decisioni che sembravano completamente irrazionali da un punto di vista dell'investimento, eppure hanno continuato a renderle giorno dopo giorno. Questo non è per i clienti cattivi con cui ho parlato, ma per comunicare quanto spesso possiamo incidere negativamente su un portafoglio di investimenti, ma non riescono a vederlo.

In fin dei conti, siamo tutti umani e siamo inclini agli errori, ma l'esperienza mi ha permesso di vedere cose che io - e altri investitori - potremmo evitare nel trattare con i nostri portafogli di investimento. Sebbene certamente non inteso per essere esaustivo in natura, questi sono quelli che mi vengono in mente per primi.

1. Non prestiamo attenzione alle tariffe.

Ho imparato molto presto nella mia esperienza che le tasse possono essere un ostacolo importante per i rendimenti degli investimenti. Che tu stia commerciando in azioni o investendo in fondi comuni di investimento, non sei immune da questa resistenza. Le commissioni di negoziazione, se non controllate, possono sommare molto rapidamente e possono essere anche peggio se la commissione è troppo alta.

Che cosa succede se non scambi le azioni, ma invece investi in fondi comuni di investimento? Non da un colpo lungo! Ho visto troppi investitori per ricordare chi avrebbe investito in fondi comuni di investimento con coefficienti di spesa ridicolmente elevati - e questo ha un impatto su un portafoglio di investimenti.

Mentre può essere allettante pensare che è solo un fondo comune che ha una tassa elevata o che si tratta solo di alcune operazioni di borsa, la questione trascurata è il tempo. Se uno di questi è autorizzato a funzionare senza controllo, nel tempo può richiedere decine di migliaia di dollari da un portafoglio di investimenti. So che potrebbe essere difficile crederlo, ma l'ho visto su base giornaliera.

Ci sono alcuni modi per mitigare questo. Ad esempio, puoi negoziare commissioni più basse se scambi le azioni o controlla FeeX se sei interessato a investire in un fondo comune di investimento in modo da poterne trovare uno che abbia una struttura di commissioni inferiore.

2. Non visualizzare tutte le nostre partecipazioni come un unico portafoglio di investimenti.

Un altro grosso problema che ho visto gli investitori al dettaglio della peste non era la visualizzazione di tutti i loro account specifici come parte di un portafoglio di investimento più grande. Parlando personalmente, abbiamo almeno quattro o cinque conti di intermediazione che compongono il nostro portafoglio, ma noi stessi facciamo un cattivo servizio se non li vediamo nel suo complesso.

Non vedendoli come parti interconnesse di un insieme più grande, ci lasciamo aperti alla eccessiva concentrazione in alcuni settori e non investiamo affatto in altri. Chiediti se hai qualche vecchio piano 401 (k) là fuori, so che la maggior parte delle persone con cui ho parlato si è trovata nel quartiere di due o tre.

Perché non raggrupparli insieme in un conto di pensionamento o spostarli nel tuo attuale piano 401 (k)? Ciò fornisce facilità d'uso e una migliore capacità di gestire i tuoi investimenti nel loro complesso.

Sebbene ci possano essere motivi per non organizzare i piani insieme, l'ultima cosa che vuoi fare non è vederli come parte del tuo portafoglio di investimento più grande in quanto ciò potrebbe incidere sui rendimenti nel loro complesso. Oppure puoi utilizzare software online gratuiti come Personal Capital per tracciare tutto insieme in un unico punto.

3. Ignorando i nostri conti di investimento.

Tutti noi abbiamo vite occupate e i nostri investimenti nel mercato azionario possono facilmente assumere una priorità inferiore se li permettiamo. Ho visto questo giorno dopo giorno e molti sono stati rattristati nel vedere il risultato di ignorare il loro portafoglio di investimenti.

Non ha mai fallito: la fine dell'anno si sarebbe avvicinata e i clienti avrebbero chiamato per controllare i loro portafogli. L'unica cosa è che direbbero che non avevano guardato i loro investimenti in anni che risalivano al 2000. Non solo abbiamo visto scoppiare la bolla tecnologica in quel periodo, ma abbiamo visto anche la Grande Recessione e il conseguente ritorno. Immagina solo lo shock di pensare che tu avessi centinaia di migliaia di dollari investiti nel mercato azionario per scoprire che il tuo portafoglio di investimenti era metà o un quarto di quello ora. . . si, non va bene

4. Non avendo un piano di investimento.

Alcuni anni fa mi è stata presentata l'idea di avere un piano di investimenti, e una volta che l'ho visto, mi sono chiesto come ho investito senza di esso negli anni precedenti alla mia implementazione.

Proprio come può essere utile per il budget del tuo reddito mensile, un piano di investimento è di pensiero simile. Se fatto abbastanza a fondo, può permetterti di avere una struttura a cui puoi fare riferimento prima di prendere una decisione d'acquisto e quando vuoi vendere da un'azienda. Questo non solo ti aiuta ad evitare di far crescere le perdite, ma può anche aiutarti a evitare di perdere i guadagni che hai accumulato.

Non entrerò in profondità nel formularne uno qui, ma pensalo come un piano per il tuo investimento. Il mio suggerimento è che se ti piace l'idea di avere un piano di investimento, allora scrivilo in modo che tu possa tenerlo davanti a te per aiutarti a evitare le decisioni emotive.

5. Acquisto da un suggerimento

Abbiamo tutti un amico, un collega di lavoro o un parente che sembra avere quel suggerimento scottante. Ogni volta che ho sentito questo da un cliente, vorrei solo fare una smorfia perché nove volte su dieci si sarebbe purtroppo fatto esplodere in faccia.

So che è allettante pensare di poter entrare in un titolo e vederlo salire alle stelle e triplicare il tuo portafoglio di investimenti durante la notte. La verità è che le probabilità che ciò accada sono molto poche e lontane tra loro. Anche se non è così "sexy" come il ritiro di un suggerimento, la dovuta diligenza e la ricerca dei tuoi investimenti prima di realizzarli possono aiutarti a mitigare i rischi.Non riuscirai mai a eliminare del tutto il rischio, ma almeno si può basare su ragione e merito piuttosto che su un suggerimento.

6. Nessuno di noi è perfetto.

Alla fine della giornata, siamo tutti umani e commettiamo tutti degli errori. Quando investi in borsa, fare errori è inevitabile. Permettiamo all'emozione di prendere il meglio di noi e di dettare decisioni che non faremmo normalmente.

L'ho fatto io l'anno scorso quando stavo tenendo alcune opzioni Apple. Avevo già visto un profitto molto buono, ma le emozioni cominciavano a giocare su di me e non seguivo il mio piano di investimenti. Mentre realizzo un profitto molto buono, ho lasciato diverse migliaia di dollari sul tavolo perché ho agito per paura di perdere il mio guadagno rispetto alla ragione. Guardando indietro, ho permesso alla mia mente normalmente fredda di perdersi e ho preso una decisione che mi ha portato a non approfittare del mio portafoglio di investimenti.

Cosa mi sono perso? Quali sono alcune delle cose che facciamo che hanno un impatto negativo sui nostri portafogli di investimento?

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