GF ¢ 065: 5 modi per evitare che il tuo sé di 70 anni ti odia

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Quanto spesso pensi al tuo futuro io?

Spesso? Raramente?

Ovunque tu sia su quello spettro, la mia scommessa è che staresti meglio a pensare al tuo io futuro più spesso.

Prima di fare qualsiasi cosa, è utile chiedersi: "Questo mi avvantaggerà di più ora o in futuro?"

Se la vostra risposta è che ne trarrete beneficio ora, potreste voler riconsiderare le vostre opzioni.

Puoi applicare questo consiglio a molte aree diverse della vita, ma concentriamoci su come può aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi e renderti un investitore migliore.

Qui ci sono diversi modi per impedire al tuo bambino di 70 anni di odiarti. . . .

1. Assicurati un'assicurazione sulla vita per te e la tua famiglia.

Se sei sposato, assicurati che tu e il tuo coniuge abbiate adeguate polizze di assicurazione sulla vita. Copertura di dieci volte lo stipendio annuale di un coniuge che produce reddito e $ 250k - $ 500k per un soggiorno a casa del coniuge (non ti rendi conto di quanti soldi ti risparmiano fino a quando non sono lì per fare tutte le cose che fanno) .

Se il tuo coniuge è il capofamiglia della famiglia, immagina la devastazione finanziaria che ne conseguirebbe se fossero morti. Non solo avresti a che fare con il bilancio emotivo di perdere il tuo partner nella vita, ma dovresti anche trovare un modo per sopravvivere con le tue entrate da solo.

L'assicurazione sulla vita è un ottimo modo per trasferire il rischio di perdere il reddito del coniuge alle compagnie assicurative.

Non dare per scontato che la tua sede di lavoro fornisca a te o al tuo coniuge una copertura adeguata. Ricordo un amico che una volta pensava che la sua politica del valore di $ 10.000 fornita dal suo datore di lavoro avrebbe permesso alla sua famiglia di seppellirlo se fosse morto. Mentre questo è vero, che dire della perdita di reddito della sua famiglia? Che mi dici di sua moglie e dei suoi figli? Avrebbero ancora bisogno di mangiare!

Non lasciare che la perdita di una persona cara sia più devastante di quella che deve essere: compra l'assicurazione sulla vita! Ne vale la pena.

2. Sfruttare il potere di capitalizzazione nel tempo.

Albert Einstein ha affermato che "l'interesse composto è l'ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce, lo guadagna. . . colui che non lo fa . . lo paga ".

Ben detto il signor Einstein.

La capacità di mescolare aggiunge un incredibile vantaggio finanziario. Quando gli interessi oi guadagni vengono aggiunti al capitale, i tuoi soldi possono iniziare a crescere in modo esponenziale nel tempo.

Hai capito? Il tempo gioca un ruolo importante. Meno ne hai, meno potenziale dovrai vedere una crescita esponenziale nel tuo portafoglio.

Se vuoi che il tuo sé di 70 anni ti ami invece di odiarti, approfitta del potere della composizione all'inizio della vita.

Suggerimento: ciò significa iniziare ora.

Ecco cosa dice Marcio Silveira, CFP (R), CFA di Pavlov Financial Planning sul potere della composizione nel tempo:

Quando hai del tempo dalla tua parte, puoi beneficiare dello straordinario potere esponenziale della capitalizzazione degli investimenti. Per far sì che funzioni per voi semplicemente mantenere il corso con un portafoglio azionario diversificato a livello globale, spese di investimento molto basse (realizzabili con i fondi scambiati con indice di tracking), e tassazione minima (realizzabile con Roth IRAs). Sarai scioccato da quanti soldi avrai accumulato.

Indipendentemente dal fatto che ti stai avvicinando alla pensione o che siano in decadi, che tu stia iniziando o stia investendo in un Lending Club, è una buona idea iniziare subito a investire e sfruttare il potere della capitalizzazione con il tempo che ti rimane.

Se sei timido riguardo al prestito da pari a pari, ma non sei nemmeno a tuo agio nell'investire da solo, dai un'occhiata alla mia recensione di Betterment e scopri come puoi entrare nel mercato azionario senza spendere ore ad imparare grafici e altre tecniche di investimento.

3. Trova nuove opportunità di business e costruisci una solida carriera.

Ogni giorno vedo nuove opportunità di business. Mi ci è voluto molto tempo per arrivare a quel punto, ma più mi esercitavo, più li vedevo.

Sai cosa hanno in comune? Richiedono lavoro - di solito un duro lavoro.

Ci sono tre cose che puoi fare quando vedi una buona opportunità: (1) rinunciare perché sembra un duro lavoro, (2) metterlo nella tua lista di cose da fare e farlo o (3) delegarlo a qualcuno chi può averlo fatto per te.

La prima opzione è presa troppo spesso. Una volta Thomas Edison ha detto: "L'opportunità è sfuggita alla maggior parte delle persone perché è vestita in tuta da lavoro e sembra un lavoro." Così vero.

La seconda opzione è grande quando non si ha il capitale per pagare gli altri o quando si pensa di essere l'unico in grado di portare a termine il compito.

La terza opzione è molto potente in quanto ti consente di concentrarti su ciò che sai fare meglio e portare a termine il lavoro. Libera il tuo tempo, promuove la crescita del business e può sfamare moltissimi fantastici lavoratori.

Mentre esplori nuove opportunità di business, una di queste potrebbe trasformarsi in una carriera di valore - potresti persino trovare un paio di fantastiche nuove attività.

È importante mantenere la mente aperta. Eric Roberge, CFP (R), fondatore di Beyond Your Hammock, parla delle opportunità di business:

Le nuove opportunità di business sono ovunque. Tieni la mente aperta e ascolta le idee che ti parlano. Se suona diverso, un po 'pauroso, e ti afferra il cuore. . . Saltaci su.

Ottimo consiglio.Prova nuove idee e non aver paura!

4. Rivedi i tuoi beneficiari su base regolare.

Sapevi che un beneficiario su una risorsa come un account IRA sovrascrive chi è nominato nella tua fiducia?

Ecco perché è così importante rivedere le designazioni dei beneficiari.

Ho sentito storie piuttosto orribili, una da uno dei miei clienti, in cui, poiché qualcuno era un beneficiario su un account, ottenevano i soldi invece di qualcun altro che era il beneficiario previsto sulla volontà.

Non lasciare che questo accada a te o alla tua famiglia. Può dividerli.

Katie Brewer, CFP (R), della società di consulenza finanziaria Your Richest Life, condivide uno scenario da incubo:

Cosa potrebbe esserci di peggio che avere la tua famiglia notificato che il tuo ex marito ha ricevuto un grosso pezzo del tuo 401 (k) dopo la tua morte perché ti sei dimenticato di sistemare dei documenti? Sfortunatamente, questo scenario potrebbe accadere se non rimanessi in cima al tuo conto pensionistico e alle designazioni del beneficiario dell'assicurazione sulla vita. . . . È incredibilmente importante assicurarsi di sapere chi hai designato come beneficiario e controllarlo ogni anno.

La buona notizia è che non ci vuole molto tempo per esaminare i beneficiari sui tuoi account. Prenditi qualche minuto per chiamare le tue istituzioni finanziarie e chiedi loro chi è attualmente elencato come beneficiario su ciascun account.

5. Stai lontano da debiti irragionevoli e inutili.

Il debito può davvero ferirti.

Ci sono momenti in cui indebitarsi sarebbe ragionevole e necessario. Poi ci sono molte altre volte quando non lo è.

Stare lontano dai prestiti di giorno di paga. I tassi di interesse sono di solito oltraggiosi, e molte volte non sono necessari quando si possono vendere solo alcuni lussi di famiglie costose (come quella televisione a schermo piatto o sistema audio surround), o anche guardare come ottenere un prestito personale e avere abbastanza soldi pagare alcune bollette.

Stare lontano dai prestiti dei veicoli, anche. Sapevi che i concessionari fanno molto - se non la maggior parte - dei loro soldi dal finanziamento dei veicoli? Fai quello che ho fatto e guida un'auto usata, a pagamento. In questo modo, non dovrai pagare alcun interesse e puoi utilizzare i risparmi per rafforzare i tuoi conti pensionistici.

Cristina Guglielmetti, CFP (R), presidente di Future Perfect Planning, rivela come puoi incoraggiarti a stare lontano da un debito irragionevole:

Di fronte alla decisione di acquistare qualcosa a credito che potrebbe non essere necessario, considerare il costo totale dell'acquisto nel tempo (sono disponibili molti calcolatori online che consentono di determinare l'intero importo da pagare compresi gli interessi); quindi fare il contrario e determinare quanto il pagamento in eccesso si aggiungerà ai fondi pensione. Spesso il confronto è illuminante e fornisce un incentivo sufficiente a svalutare il prestito non necessario, o almeno a scegliere un'opzione a basso costo.

Questi sono solo alcuni dei modi in cui puoi impedire a te stesso di 70 anni di odiarti.

Un giorno, probabilmente avrai 70 anni. Una volta fatto, vorrai guardare indietro con un senso di realizzazione. Inoltre, le tue circostanze saranno state determinate da tutto ciò che hai fatto in previsione dei tuoi ultimi anni - metti il ​​tuo futuro in una posizione finanziaria sicura!

Secondo le fasi dello sviluppo psicosociale di Erikson, l'età di 70 anni rientra nella fase in cui si ha bisogno di guardare indietro alla vita e provare un senso di appagamento. Il successo in questa fase porta a sentimenti di saggezza, mentre il fallimento si traduce in rimpianti, amarezza e disperazione.

Agisci ora e rendi felice il tuo sé futuro. Sarai contento di averlo fatto.

Questo post è originariamente apparso in Forbes.

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