5 Guida passo a comprendere il rischio di investimento

Credito fotografico: StockMonkeys.com

Investire denaro non significa solo sedersi e attendere i ritorni paffuti. Il rischio è un fattore chiave e il livello di rischio con cui un investitore è disposto a convivere determina il loro potenziale in termini di grandi guadagni e anche in caso di perdite ingenti. Capire esattamente quale rischio comporta dovrebbe essere il primo compito di qualsiasi potenziale investitore. Ecco cinque passaggi che possono aiutarti a capire il rischio di investimento, qual è la tua tolleranza e un modo per programmarlo.

Passaggio 1. Conoscere il proprio atteggiamento nei confronti del rischio di investimento

L'appetito per il rischio di un individuo è noto come la sua tolleranza al rischio. Coloro che sono disposti a effettuare investimenti ad alto rischio dovrebbero essere finanziariamente in grado di assorbire le perdite. Chi ha meno soldi da investire dovrebbe optare per investimenti a basso rischio. Nel caso più semplice, pensalo in questo modo: stai giocando alla roulette e hai tre opzioni: rosso, nero o verde. Le probabilità di rosso sono 49%, le probabilità di nero sono 49% e le probabilità di verde sono 2%. Dove metteresti i tuoi soldi? Quanti soldi ti sentiresti a tuo agio perdendo? Vuoi diversificare e mettere scommesse su più colori? E se tu sapessi che otterresti il ​​100% della tua scommessa su rosso o nero, ma se diventerà verde, otterrai un rendimento del 1.000%? Questo cambierebbe come scommetti?

Queste sono tutte cose da considerare quando investi. Hai sempre il potenziale per perdere soldi, ma per fortuna, ci sono molti più fattori in gioco rispetto al mio semplice esempio di roulette. Devi solo ricordare che stai investendo in una società, e qualsiasi cosa faccia l'azienda, il tuo investimento sarà imitato. Se fa bene, di solito il tuo investimento sale. Se fa male, il tuo investimento andrà giù. Ti senti a tuo agio con quello?

Passaggio 2. Valutare le classi di attività

Esistono quattro classi di investimento principali, ognuna delle quali porta il proprio livello di rischio. L'assegnazione di fondi a queste diverse classi è nota come risk budgeting.

Contanti: La cassa è la classe meno rischiosa, ma di conseguenza offre i rendimenti più bassi. Quelli che fanno investimenti in contanti non corrono il rischio di perdere denaro reale, anche se il potere di spesa del denaro potrebbe diminuire se il tasso di interesse è inferiore all'inflazione. I tipi di investimento in contanti comprendono contante, conti di risparmio e fondi del mercato monetario.

Obbligazioni: I titoli di stato, le obbligazioni societarie e le obbligazioni municipali offrono rendimenti maggiori rispetto al contante, ma sono più rischiosi. In effetti, comportano il prestito di denaro a governi o società, che poi pagano gli interessi sul prestito fino al suo rimborso. Alcune persone credono che le obbligazioni non possano perdere valore, ma se investi in un fondo obbligazionario, potresti perdere valore nel tuo investimento.

Beni duri:Investire in immobili come uffici, magazzini e immobili residenziali può fornire buoni rendimenti sotto forma di redditi da locazione e aumenti del valore complessivo della proprietà. Al contrario, la caduta dei prezzi delle proprietà può portare a grandi perdite.

Azioni: Le azioni si riferiscono agli stock. Queste sono le classi più rischiose in quanto i mercati azionari sono notoriamente imprevedibili.

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Passaggio 3. Realizza i rischi temporali

La storia ha dimostrato che gli investimenti in attività azionarie sono il modo migliore per raggiungere una crescita superiore all'indice. Tuttavia, questa storia si basa anche su un lungo periodo di tempo. Se investi oggi, devi capire che il tuo investimento potrebbe perdere immediatamente valore. Questo è il motivo per cui gli investitori a breve termine sono invitati a non correre un rischio capitale molto elevato. Tuttavia, coloro che investono a lungo termine sono in una posizione migliore per effettuare investimenti più rischiosi. Questo perché il loro denaro ha più tempo per riprendersi da eventuali fluttuazioni del mercato dannose.

Il tempo è il tuo alleato quando si tratta di rischio di investimento. Questo è il motivo per cui se hai bisogno di soldi, dovresti attenersi a classi di investimento sicure come i contanti, in modo che non perderanno valore e potrai accedervi immediatamente se necessario. Con l'aumentare del tuo orizzonte temporale, puoi passare a risorse più rischiose che in genere forniscono un rendimento migliore nel tempo. Quindi, man mano che ti avvicini alla pensione e hai bisogno di accedere al valore dei tuoi investimenti, puoi ricominciare a spostarti verso asset più sicuri e più stabili nel prezzo.

Passaggio 4. Impostare i target

Ora che hai una conoscenza di base del rischio di investimento, puoi fissare obiettivi di rischio e altri obiettivi. Stabilire obiettivi di investimento ti aiuterà a rimanere concentrato. Decidi quali resi vorresti ricevere e quando. Ricorda, puoi andare più rischioso, ma rischi di perdite maggiori. Puoi diventare prudente, ma i tuoi profitti non saranno alti. Molte società di investimento classificano l'obiettivo di rischio come prudente, moderato o rischioso.

Una volta impostati gli obiettivi, monitorare gli investimenti per garantire che tali obiettivi vengano raggiunti. Ricorda, dal momento che i valori delle attività oscillano nel tempo, potresti trovarti ad avere un portafoglio diverso dopo un anno, ed è per questo che devi monitorare e ribilanciare se necessario in modo da soddisfare costantemente i tuoi obiettivi di rischio.

Passaggio 5. Creare un portafoglio equilibrato

La maggior parte degli investitori sparge i propri soldi tra classi di attività. Ciò consente loro di correre dei rischi con denaro di cui non hanno bisogno per forse dieci anni, mettendo il resto in attività a basso rischio.

La diversificazione e l'equilibrio sono fondamentali per mitigare il rischio di investimento. Non è necessario mettere tutto in contanti, e allo stesso modo, non è necessario essere completamente investiti in azioni. In effetti, trovare il giusto equilibrio è stato storicamente il modo migliore per investire. Mantieni una fetta del tuo portafoglio in ogni classe di attività in modo da poter sfruttare sia i rendimenti più elevati sia la sicurezza della conservazione del capitale.