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5 modi legali per abbassare il pagamento del prestito studente

5 modi legali per abbassare il pagamento del prestito studente

Se non fai nulla con i tuoi prestiti agli studenti, sei automaticamente iscritto a un piano di rimborso generico che in genere ha anche pagamenti per 10 anni. Tuttavia, ciò può essere difficile, specialmente dopo la laurea.

Forse hai appena iniziato a lavorare, o forse non hai ancora nemmeno un lavoro e ti stai solo divertendo a fare un po 'di soldi? Forse quell'opzione di piano di rimborso standard non funziona per te, e sei preoccupato di cosa succederà se non effettui un pagamento o se non lo fai.

Se stai considerando il differimento o la tolleranza del prestito studentesco, o se stai pensando semplicemente di ignorare i pagamenti del tuo prestito studentesco, non lo fanno!

Ecco cinque modi legali per ridurre il pagamento del prestito per studenti in modo da non dover andare in default.

L'esempio

Per mostrare davvero la differenza che ogni piano può fare per te, utilizzeremo l'esempio ipotetico di quanto segue:

Hai $ 38.000 in debito di prestito studentesco.

L'importo del piano di rimborso standard di 10 anni sarebbe $ 381 al mese.

Assumeremo che crei solo $ 24.000 all'anno (ricorda, non hai ancora un lavoro dopo la laurea).

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1. Il piano di rimborso esteso

Il piano di rimborso esteso estende il pagamento del prestito per studenti standard da 10 anni a 25 anni.

Il piano di rimborso esteso è disponibile per tutti i mutuatari di prestiti agli studenti federali - a questo non si applicano limiti di reddito. Quindi, è sempre un'opzione per i mutuatari.

Nel nostro esempio, se si dovesse passare al piano di rimborso esteso, si ridurrebbe il pagamento del prestito per studenti a $ 196 al mese.

Puoi passare a questo piano semplicemente chiamando il tuo prestatore.

2. Il piano di rimborso graduato

Il piano di rimborso graduato inizia il rimborso a un importo basso, e aumenta nel tempo. Esistono due versioni: il piano graduato a 10 anni e il piano graduato esteso a 25 anni. L'idea di questo piano è che guadagnerai di più in futuro, quindi inizi a crescere e il pagamento aumenterà.

Entrambi iniziano con un importo di pagamento basso.

Sul piano graduato di 10 anni, abbasserai il pagamento del tuo prestito studentesco a$ 213 al mese nell'anno 1, ma ricorda che aumenterà fino a $ 638 al mese nell'anno 9.

Sul piano graduato di 25 anni, si abbasserà il pagamento del prestito studentesco a$ 120 al mese nell'anno 1, ma ricorda che salirà a $ 359 al mese nell'anno 24.

È possibile passare al piano di rimborso graduato semplicemente chiamando il vostro prestatore.

3. Rimborso basato sul reddito

Il rimborso basato sul reddito (IBR) è esattamente quello che sembra - il tuo pagamento sarà calcolato in base al tuo reddito. È una formula che prende in considerazione il tuo reddito, la soglia di povertà per il tuo stato, e stabilirà il tuo pagamento al 15% del tuo reddito (10% per i nuovi mutuatari).

L'altro aspetto importante di IBR è che si qualifica per il perdono prestito studente su qualsiasi importo del debito lasciato sul prestito dopo 20 o 25 anni, a seconda di quando i prestiti originati. Chiamiamo questo il programma segreto di perdono del prestito studentesco.

Se hai ritirato i prestiti agli studenti prima del 1 ° luglio 2014, il tuo pagamento sarebbe stato basso$ 77 al mese.

Se hai ritirato i prestiti agli studenti dopo il 1 ° luglio 2014, potresti ridurre il pagamento del prestito per studenti a un minimo di €$ 52 al mese.

Ricorda, devi ricertificare le tue entrate ogni anno e il tuo pagamento potrebbe cambiare con il variare del tuo reddito nel tempo. È possibile iscriversi a questo piano chiamando il proprio prestatore o andando online su StudentLoans.gov.

4. Paga quando guadagni

Pay As You Earn (PAYE) e Revised Pay As You Earn (RePAYE) sono le due più nuove opzioni di piano di rimborso del prestito studentesco, e vengono anche con il perdono del prestito studentesco dopo 20 anni.

Entrambi calcolano il pagamento in modo leggermente diverso, ma per la nostra situazione sono entrambi identici. Il grande elemento di differenziazione è che se sei sposato - PAYE consente di utilizzare un solo reddito, ma RePAYE richiede l'utilizzo di entrambi i redditi. Discutiamo la matematica del deposito sposato separatamente per IBR e PAYE qui.

Con entrambi questi piani, il tuo pagamento sarà calcolato sulla base del 10% del tuo reddito discrezionale. Pertanto, puoi ridurre il pagamento del tuo prestito studentesco a un prezzo più basso$ 52 al mese.

Proprio come IBR, devi ricertificare le tue entrate ogni anno e il tuo pagamento potrebbe cambiare con il variare del tuo reddito nel tempo. È possibile iscriversi a questo piano chiamando il proprio prestatore o andando online su StudentLoans.gov.

5. Rifinanziare i prestiti privati

Infine, se hai prestiti studenteschi privati, non hai molte opzioni. L'opzione migliore è semplicemente rifinanziare i prestiti agli studenti.

Ci sono molti fattori in cui questo potrebbe effettivamente ridurre il tuo pagamento, ma è per questo che ti consigliamo di utilizzare uno strumento gratuito come Credible che ti permetta di vedere rapidamente e facilmente quali prestiti per studenti ti qualificherai e se ti aiuterebbe anche abbassare il pagamento.

Ad esempio, se al momento hai un prestito studentesco di $ 38.000 ed è al 6,8%, potresti pagare $ 437 al mese.

Se sei in grado di rifinanziare il tuo prestito per studenti con Credibile al 4,25%, puoi ridurre il pagamento del prestito per studenti a$ 389 al mese.

Inoltre, i lettori di College Investor ottengono un bonus speciale di $ 200 quando chiudono il prestito! Non troverai un affare migliore! Dai un'occhiata a Credibile qui.

Ottenere aiuto professionale

Sembra che potrebbe essere fonte di confusione, ma non deve essere. Puoi iscriverti gratuitamente a questi programmi su StudentLoans.gov.

Se vuoi più aiuto, inizia con il tuo creditore.Sono pagati per aiutarti con il debito del tuo studente. Potrebbero non essere in grado di rispondere a tutto, ma è un buon punto di partenza.

Cerca sempre di ridurre il pagamento del prestito per studenti prima di non pagare

La più grande sfida che vedo con i nuovi mutuatari dei prestiti agli studenti è la paura che non possano permettersi il pagamento. Di conseguenza, molti optano per il differimento o la tolleranza del prestito studentesco. Alcuni addirittura ignorano semplicemente i loro prestiti agli studenti e sperano che se ne vadano.

Quindi, prima di smettere semplicemente di pagare i prestiti agli studenti, guarda queste opzioni per ridurre il pagamento del prestito studentesco. Per i prestiti federali, è abbastanza facile da fare. Per i prestiti privati, è un po 'più impegnativo, ma puoi farlo accadere.

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