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5 migliori carte di credito per studenti universitari nel 2018

5 migliori carte di credito per studenti universitari nel 2018

Come studente universitario, la tua prima carta di credito sarà il primo mattone che getterai in fondazione per costruire la tua storia di credito e ottenere un alto punteggio di credito. Senza diventare troppo drammatico, molte decisioni sulla vita saranno determinate dal tuo punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito sarà utilizzato per determinare la tua idoneità per l'affitto di un appartamento, l'acquisto di una casa, l'assicurazione di prestiti, e anche usato durante i controlli di background per l'occupazione.

Non lasciare che il rischio di abusare della carta di credito ti spaventi - le carte di credito hanno anche vantaggi - puoi guadagnare premi e costruire il tuo credito. A breve termine, il tuo punteggio di credito ti aiuterà a ottenere maggiori limiti di credito, guadagnare premi e spendere saggiamente nella tua vita quotidiana.

Studenti e adulti sono stati spazzati via nel mondo delle carte di credito vivendo al di sopra dei loro mezzi, e alcuni degli errori più comuni nelle carte di credito degli studenti lasciano agli studenti migliaia di dollari nel debito della carta di credito.

Tuttavia, la maggior parte degli studenti (e dei loro genitori) sa che è impossibile iniziare a stabilire una storia di credito positiva senza stabilire una qualche forma di credito. Per la maggior parte dei genitori e degli studenti, imparare a usare le carte di credito in modo responsabile non solo è diventato una priorità, ma anche una necessità.

Quando si considera la prima carta di credito, è necessario porsi le seguenti domande:

  • Offre incentivi o rimborsi? Come incassare quei premi?
  • Ci sono tasse annuali o quote associative? In tal caso, posso evitare tali commissioni?
  • Cos'è l'APR? Hanno un APR introduttivo? Un TAEG di penalità per i pagamenti in ritardo?
  • L'offerta con carta di credito consente il trasferimento del saldo?

Una volta che guardi le tue opzioni, fai domanda per la carta che è orientata verso i nuovi mutuatari che stanno costruendo il loro credito.

Di seguito, abbiamo compilato un elenco dei migliori studenti di carte di credito:

1. BankAmericard Premi in denaro per gli studenti

Caratteristiche:

  • APR: variabile 13,24% - 23,24%
  • Nessuna tassa annuale
  • Penalità APR 29,99%
  • $ 100 bonus in denaro online dopo aver speso almeno $ 500 per acquisti nei primi 90 giorni di apertura di un account
  • 3% cash back su gas e 2% cash back presso i negozi di alimentari fino a $ 2.500 in spaccio trimestrale di alimentari / club / gas
  • Nessuna commissione di transazione aerea
  • 10% di bonus per i clienti ogni volta che riscuoti il ​​denaro in un conto corrente o di risparmio della Bank of America

La carta Bank Americard Cash Rewards offre maggiori opzioni di remunerazione in denaro per spese regolari come gas e generi alimentari. È previsto un bonus di iscrizione se soddisfi i requisiti di acquisto di $ 500 e continui a ricevere ulteriori bonus se disponi di un conto corrente o di risparmio della Bank of America.

2. Scopri

Scopri offre opzioni per studenti per entrambe le carte protette (Discover it Secured) e non protette (Discover it Chrome). Cos'è una carta protetta, chiedi?

Le carte protette sono carte di credito che richiedono un deposito di sicurezza rimborsabile prima che un conto possa essere aperto.

L'importo che depositi nel conto diventa l'importo in dollari della tua linea di credito.

Ricorda che Discover non è ampiamente accettato come Visa o Mastercard, quindi tienilo a mente se viaggi all'estero. Inoltre, devi attivare le categorie bonus cash-back ogni trimestre.

Per prima cosa, diamo un'occhiata alla scheda Discover It Chrome for Students.

Scoprilo Chrome per gli studenti

Caratteristiche:

  • 0% intro APR sugli acquisti per 6 mesi, quindi l'APR variabile standard di acquisto del 13,74% - 22,74%
  • Nessuna commissione in ritardo sul primo pagamento in ritardo. Nessun addebito di penale per il pagamento in ritardo
  • Nessuna tassa annuale
  • 2% cash back presso ristoranti e distributori di benzina fino a $ 1.000 in acquisti combinati ogni trimestre; 1% di rimborso su tutti gli altri acquisti
  • Deposito cauzionale di $ 200 o più stabilirà la linea di credito (fino all'importo che possono approvare)
  • Revisioni mensili per valutare la transizione dell'account su un account "nessun deposito cauzionale richiesto"
  • Punteggio FICO gratuito su dichiarazioni mensili
  • Dollaro per una partita in dollari su tutti i cash back guadagnati alla fine del primo anno
  • Good Grade Rewards: $ 20 cash back per ogni anno scolastico se il tuo GPA è 3.0 o superiore per i prossimi 5 anni
Scopri di più qui

Scoprilo (scheda protetta)

La carta "Discover it" Secured è esattamente ciò che suggerisce il nome: una carta di credito sicura. Perché dovrei ottenere una carta di credito protetta quando posso ottenere una normale carta di credito per studenti? Ci sono vantaggi come cash back e dollaro per la partita in dollari su tutti i cash back accumulati durante l'anno. È anche una buona opzione se hai crediti danneggiati. Se conservi una buona storia creditizia pagando in tempo e utilizzando la tua carta in modo responsabile, potresti avere diritto a un account senza un deposito di sicurezza.

Caratteristiche:

  • Nessuna tassa annuale
  • 2% cash back presso ristoranti e distributori di benzina fino a $ 1.000 in acquisti combinati ogni trimestre; 1% di rimborso su tutti gli altri acquisti
  • Deposito cauzionale di $ 200 o più stabilirà la linea di credito (fino all'importo che possono approvare)
  • Revisioni mensili per valutare la transizione dell'account senza deposito di sicurezza
  • Punteggio FICO gratuito su dichiarazioni mensili
  • Dollaro per una partita in dollari su tutti i cash back guadagnati alla fine del primo anno
  • Nessun penalità APR
  • Nessuna commissione di transazione estera
Scopri di più qui

Poiché la carta Discover It è una carta di credito protetta, offre una soluzione rapida per gli studenti con crediti danneggiati (di solito dalla firma congiunta con un altro mutuatario o un genitore che prende in prestito per tuo conto).Tutto quello che devi fare è provare la tua identità e dimostrare di non avere procedimenti in sospeso.

È importante ricordare che una carta di credito protetta è diversa da una carta di debito o di credito prepagata. Ad esempio, non è possibile creare credito con una carta di credito prepagata o una carta di debito. Questa è una grande carta per gli studenti che vogliono approfittare delle ricompense sostanziali ma non hanno diritto a una carta di credito non protetta.

Discover It (secured) offre praticamente le stesse funzionalità di Discover It Chrome, con l'eccezione della funzione di cashback aggiuntivo per gli studenti che mantengono buoni voti.

3. Citi ThankYou Preferred Card per studenti universitari

Caratteristiche:

  • Nessuna tassa annuale
  • 0% Intro APR sugli acquisti per 7 mesi; successivamente un APR variabile sarà pari al 14,74% - 24,74%, in base al merito di credito
  • Guadagna 2.500 punti ThankYou bonus dopo aver speso $ 500 entro i primi 3 mesi di abbonamento
  • 2 ThankYou Punti per dollaro spesi per acquisti per ristoranti e intrattenimento, 1 ThankYou Point per acquisti
  • Grazie, i punti di rollover sono illimitati e possono essere convertiti in punti che possono essere riscattati per $ 25 in buoni regalo e oggetti dalla raccolta punti
  • Acquisisci vantaggi di protezione per riparazioni, rimborsi e oggetti danneggiati o rubati
  • Il servizio di riavvolgimento del prezzo rimborserà la differenza se un prezzo inferiore su un articolo registrato entro 60 giorni dall'acquisto

Questa è una carta ideale per gli studenti che cenano fuori spesso e hanno spese di intrattenimento. Citi utilizza un sistema "ThankYou Points" invece di offrire cash back, che in genere è un'opzione migliore. Dato che un punto equivale a una volta cent, ci vorranno molti punti per raccogliere i frutti di questo programma.

I tassi di interesse delle penali possono sommarsi rapidamente, il che è un altro motivo per assicurarsi di pagare in tempo. Questa carta ha un tasso di interesse di penalità di un tasso di interesse della pena del 29,99% e una commissione di transazione estera del 3%.

4. Carte Capital Rewards di Capital One Journey

Caratteristiche:

  • 20.74 TAEG (nessun APR introduttivo)
  • APR di penale per i ritardi di pagamento
  • Nessuna tassa annuale
  • Nessuna commissione di transazione estera
  • Guadagna l'1% di cash back su tutti i tuoi acquisti; 1,25% dopo aver effettuato i pagamenti in tempo
  • Tassa di fine del pagamento di $ 35
  • Gli anticipi in contanti costano il maggiore tra $ 10 o 3%
  • Capital One Credit Tracker

Per saperne di più

La carta Capital One Journey Rewards è una buona carta per gli studenti con un credito medio, ma non offrono trasferimenti di equilibrio.

Se si effettuano i pagamenti minimi in tempo, si ottiene un bonus di rimborso dello 0,25% su tutti gli acquisti effettuati durante il periodo di fatturazione corrispondente. Puoi riscattare i tuoi premi come credito di dichiarazione o assegno in incrementi di $ 25.

Dopo cinque mesi di pagamenti puntuali, ottieni un aumento automatico della linea di credito. Offrono anche la funzionalità Capital One Credit Tracker, che ti fornisce informazioni sul tuo rapporto di credito.

La funzionalità Capital One Credit Tracker ti offre un accesso illimitato e gratuito al tuo punteggio di credito FICO e un simulatore per situazioni ipotetiche che potrebbero influire sul tuo credito.

Dai un'occhiata qui.

5. Wells Fargo Cash Back College Card

Caratteristiche:

  • APR 0% per 6 mesi, dal 11,90% al 21,90% in seguito in base al credito
  • Accesso gratuito all'istruzione e agli strumenti di credito di Wells Fargo Online
  • Nessuna tassa annuale
  • 3% di premi in contanti su gas, alimentari, farmacia per i primi 6 mesi, 1% di premi in contanti su praticamente tutti gli altri acquisti netti

La carta Fargo Cash Back College di Wells aiuta i nuovi mutuatari a creare credito e ad acquistare ciò di cui hanno bisogno mentre guadagnano i premi.

I premi in contanti del 3% sulle tue necessità di base sono un enorme bonus in questa categoria. Inoltre, Wells Fargo ha posizioni all'interno di molti negozi di alimentari per comodità.

Il verdetto finale

La scheda Discover It Chrome è la più vicina ad essere il "pacchetto completo", con un TAEG 0% di intro, premi sostanziali, strumenti di credito e nessun TAEG di penalità. L'unico inconveniente è che Discover non è accettato ovunque. La Wells Fargo Cash Back College Card arriva in seconda in quanto offre un APR introduttivo e premi in denaro consistenti per acquisti di prima necessità. Bank of America ha anche un solido programma di premi.

Indipendentemente dalla carta di credito scelta, assicurati di utilizzare la tua carta con saggezza. Idealmente, vorrai pagare il saldo della tua carta di credito ogni mese per evitare di accumulare debiti inutili che potrebbero farti del male a lungo termine.

Fai attenzione alle offerte APR pari allo 0%, poiché i pagamenti in ritardo possono causare un APR penalizzato, a volte addirittura il 29%.

Monitora e controlla regolarmente il tuo punteggio di credito

Se rimani indietro sui tuoi pagamenti o ricevi un ritardo, cerca di risolverlo il prima possibile. Ci sono molti modi per migliorare il tuo punteggio di credito per evitare un impatto negativo sul tuo credito, quindi apporta queste modifiche prima o poi.

Scopri come evitare alcuni dei più grandi errori che puoi fare con le tue carte di credito e risolverli prima che abbiano un impatto sul punteggio della tua carta di credito.

Per ulteriori informazioni, consulta la nostra lista completa delle migliori carte di credito per gli studenti.

Hai mai usato una di queste carte di credito prima? Qual è il tuo preferito?

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