Quattro opzioni con il tuo 401k quando si cambiano i lavori

Lo scorso dicembre, quando ho lasciato il mio precedente datore di lavoro per iniziare la mia attività, ho avuto una decisione importante da fare su cosa fare con il mio 401k esistente. Fortunatamente, essendo un pianificatore finanziario, sapevo esattamente cosa avrei fatto, ma molti altri che non sono nella professione o che non hanno una buona presa sulla loro situazione finanziaria potrebbero non essere altrettanto fortunati. Quando si cambiano i posti di lavoro, la decisione che si prende sul 401k potrebbe essere costosa se viene presa una decisione sbagliata. È importante conoscere le diverse opzioni che hai su cosa fare con il tuo 401k ogni volta che abbandoni il tuo attuale lavoro.

Incassare 401k

L'unica ragione per cui ho questa opzione qui è perché saresti sorpreso dalla quantità di persone con cui parlo che elegge questa opzione. Il ragionamento più comune che ho qui, specialmente per i piani 401k che hanno corrispondenza, è che è "I soldi della compagnia"Non"il loro“. Wow! Non è un grande ragionamento?

Prendendo "I soldi della compagnia", ora quella persona è bloccata con una penalità di ritiro anticipato del 10% più l'imposta sul reddito ordinaria. In genere, quando incassi direttamente dal tuo 401k, essi riceveranno uno standard del 20% più il 10% di penalità per il prelievo anticipato. Ovviamente, questa non era la direzione che avrei preso.

Lascia il 401k lì

Il mio precedente 401k alla A.G. Edwards & Sons era uno dei migliori in circolazione. Non penso di averne visto un altro che avesse una gamma così ampia di solide scelte di investimento. Immagino che uno avrebbe potuto fare l'argomento per lasciarlo lì, ma considerando la mia circostanza, probabilmente non è stata la migliore idea. Considerando che stavo andando a lavorare per un concorrente, LPL Financial, sicuramente aveva più senso portarlo con me.

Ho sentito di casi in cui le persone hanno lasciato il loro 401k con i loro precedenti datori di lavoro e hanno avuto difficoltà a cercare di ottenere l'accesso ai fondi dopo un periodo significativo. La probabilità che ciò accada aumenta se il tuo precedente datore di lavoro viene sottoposto a misure finanziarie o si fonde / viene acquistato da un'altra società.

Trasferisci il 401k a un nuovo datore di lavoro

La maggior parte delle persone ha la possibilità di trasferire lì il vecchio 401k nel nuovo 401k con il nuovo datore di lavoro. In passato, questo era più difficile, ma con i recenti cambiamenti del regolamento governativo, è molto più facile. Mentre questa potrebbe essere una buona decisione, molto dipende dalle nuove opzioni che si trovano nel nuovo 401k.

Nel mio caso, poiché essenzialmente stavo iniziando la mia attività, questa non era un'opzione per me. Cosa ho fatto? Continuate a leggere per scoprirlo…..

Rollover Your401k nel tuo IRA

Direi che questa sarebbe la cosa più vantaggiosa da fare. Spostando il tuo 401k in un IRA, ti diversificherai ulteriormente dal tuo nuovo piano, il che significa che puoi utilizzare diverse opzioni di investimento che completano ciò che avresti nel tuo nuovo piano in futuro. In aggiunta a ciò, hai anche il pieno controllo sulle decisioni di investimento all'interno del piano mentre in un 401 (k), sei limitato. Hai pieno dominio per prendere tutte le decisioni che desideri e potresti anche cercare il consiglio di un consulente finanziario per aiutarti a orientarti in quale direzione di investimento andresti.