Un rollover 401 (k) ha sempre il massimo?

Sono il tipo di persona a cui piace sapere dove sono i miei soldi e avere il maggior controllo possibile. Forse deriva dal pagare il mio prestito per studenti e il debito della carta di credito anni fa e girare una nuova pagina sulle finanze, o forse è paranoia parziale, ma io sono una persona a cui piace essere in grado di controllare i miei soldi.

So che non mi rende davvero unico come molti di noi sono in quel modo, ma quando inizia il discorso di un rollover 401 (k) molte persone confessano di non sapere cosa hanno esattamente "là fuori", come hanno messo esso, lavorando per loro per la pensione.

L'ho incontrato regolarmente nel settore dei servizi finanziari e mi viene in mente, molte volte, in un equivoco su cosa una persona può fare con il suo 401 (k) e l'assunzione che starà bene seduto con il loro ex datore di lavoro. Tuttavia, un rollover 401 (k) può essere una buona opzione per molti; la chiave è che richiede solo un piccolo compito in anticipo per determinare se è meglio per voi.

Fare un rollover 401 (k) al tuo nuovo datore di lavoro può risparmiare tempo

Ora che hai lasciato il tuo lavoro, una delle tue prime chiamate dovrebbe essere indirizzata al tuo precedente dipartimento dei sussidi di gruppo per informarti sulle tue opzioni in relazione al tuo 401 (k).

Per coloro che vogliono solo facilità d'uso e piccoli mal di testa, può essere sensato fare un rollover di 401 (k) sul piano del nuovo datore di lavoro. Potrebbero esserci molti vantaggi in questo senso, come permettere di avere tutti i tuoi 401 (k) investimenti sotto un unico tetto, per così dire, il che potrebbe renderlo molto più facile da gestire.

Mentre io sono tutto per risparmiare tempo e rendere le cose più facili durante l'investimento, la cosa importante da considerare è che non tutti i piani 401 (k) consentono i rollover nei loro piani. Se si sta prendendo in considerazione questo percorso, assicurarsi di contattare il nuovo amministratore 401 (k) per determinare se consentono un rollover in-service 401 (k) e quali requisiti e periodi di attesa potrebbero avere in atto. So che la tentazione è lì per metterli tutti sotto un unico piano, ma potrebbe non essere sempre un'opzione per te.

Abbiamo la tendenza a dimenticare i vecchi 401 (k) s

Sembra che quasi ogni persona con cui parlo del loro 401 (k) possa pensare ad almeno uno o due vecchi 401 (k) s che galleggiano là fuori da qualche parte. Neanche loro sono soli, come secondo Forbes, c'erano più di 15 milioni di americani che avevano lasciato dietro di sé un vecchio 401 (k) con il loro datore di lavoro (a partire dal 2010).

Questo non è un numero limitato e getta luce su quante persone potrebbero avere poca idea di cosa sta succedendo con i loro investimenti. Quando cambio lavoro, so che ci possono essere molte cose che devono essere curate, ma perché dimentichi il tuo 401 (k)? Ecco come la vedo io: questo è il mio denaro, messo da parte appositamente per la pensione, e voglio mantenere il controllo su di esso.

Il problema con il mancato rollover 401 (k) in questo caso è vario. Alcuni datori di lavoro potrebbero spostare i tuoi investimenti correnti in qualcos'altro, o potrebbero iniziare a farti pagare le tasse per avere i fondi lì e peggio ancora potresti avere poche conoscenze su come vengono gestiti.

Una cosa da tenere a mente è che molti piani non ti permetteranno di mantenere i tuoi investimenti con loro se sono sotto un certo importo in dollari. Questo può variare in base al piano, quindi assicurati di controllare con l'ex amministratore se questa è un'opzione che stai considerando.

Ci sono più di due opzioni

Il principale colpevole che ho trovato con gli investitori che non volevano fare un rollover 401 (k) era che non sapevano come far passare il 401 (k) e non conoscevano le opzioni che avevano.

Il bello, in molti casi, è che il processo di rotazione del tuo 401 (k) può essere quasi indolore. Non ci sono forme reali uniformi, quindi i documenti variano da amministratore a amministratore con la chiave che sta ottenendo i fondi non essere reso pagabile a te, ma sempre al nuovo amministratore.

Se hai deciso o scoperto che un rollover 401 (k) per il tuo nuovo piano non è un'opzione, hai ancora molte opzioni disponibili.

Il più semplice potrebbe essere l'apertura di una IRA ribaltata e lo spostamento dei fondi in tale conto. La cosa bella di fare questo è che aumenta notevolmente le opzioni di investimento, in generale. Invece di avere un piccolo numero di fondi comuni di investimento o ETF tra cui scegliere, ora puoi avere accesso a qualsiasi offerta di brokeraggio, oltre a poter investire in azioni e oltre. Inoltre, ti apri anche a opzioni di commissioni potenzialmente più basse che possono influire notevolmente sul tuo portafoglio nel tempo.

Oltre a ciò, potresti anche perseguire una conversione Roth se questo è qualcosa che ti interessa, ma assicurati di conoscere le implicazioni fiscali prima di agire. In definitiva, trovo che, facendo un rollover 401 (k), sto assumendo un ruolo attivo nella pianificazione della mia pensione e mi sto mettendo in una posizione migliore.

Come sempre dipende dalla tua situazione

Come per tutto ciò che riguarda gli investimenti, la situazione non è sempre semplice e semplice per tutti. Ci sono molte cose da tenere in considerazione quando si osserva un potenziale rollover 401 (k) e dovrebbe essere gestito seriamente.

Potrebbe anche significare che lo lasci con il tuo piano precedente se ha una solida scuderia di offerte e addebita tariffe basse. Anche se non sceglierei personalmente di stare con un vecchio piano 401 (k), per alcuni è un'opzione praticabile.

La chiave è guardare come stai pianificando la pensione nel suo complesso e quale ruolo gioca il tuo vecchio 401 (k) in questo. Una volta stabilito ciò, il resto è abbastanza semplice e può essere gestito, generalmente, compilando un modulo o due.

In aggiunta a ciò, vorrei anche aggiungere che, se possibile, evita di incassare il tuo 401 (k) a tutti i costi. So che può essere allettante per molti, ma le implicazioni fiscali a breve termine e l'impatto a lungo termine sulla pianificazione previdenziale non ne valgono la pena.

Quali sono i tuoi pensieri? Pensi che un rollover 401 (k) abbia sempre senso? Quanti vecchi 401 (k) s hai?