40 regole finanziarie per 40enni

Ogni decennio di vita ha le sue sfide e opportunità finanziarie.

Nei tuoi 20 anni, ti senti invincibile.

I tuoi anni '30 portano a un nuovo set di responsabilità, tra cui carriera e famiglia.

Tuttavia, i tuoi anni '40 sono particolarmente importanti perché ti stai avvicinando alla pensione.

Fare un enorme errore di soldi nei tuoi 20 anni non è altrettanto devastante per le tue prospettive a lungo termine come farlo nei tuoi 40 anni.

Ora che sei spaventato senza scrupoli, ecco 40 regole finanziarie per i tuoi anni '40:

1. Completare il pagamento del debito dei consumatori di alto interesse

Una delle cose più importanti che puoi fare per le tue finanze nei tuoi 40 anni - o in qualsiasi momento della tua vita - è di pagare il debito dei consumatori ad alto interesse. Se hai un debito di alto interesse, finiscila una volta per tutte durante i tuoi 40 anni. Tutto ciò che sta facendo è trattenerti. Se pensi solo perché hai 40 anni e hai perso un po 'del tuo sperma, lascia che questa coppia appena sposata ti ispiri. Sono stati in grado di pagare $ 52.000 di debito in 2 anni.

2. Utilizzare e pagare carte di credito ogni mese

Solo perché hai pagato il tuo debito dei consumatori di alto interesse non significa che devi evitare le carte di credito per sempre. Possono essere un ottimo strumento finanziario. Usa una carta premio per la maggior parte delle tue spese e pagane ogni mese, e puoi guadagnare viaggi gratis o ottenere denaro indietro. Usa regolarmente le tue carte di credito come parte del tuo piano di spesa e pagale prima che ti venga addebitato l'interesse.

Mia moglie ed io siamo appena entrati nell'incisione di viaggio lo scorso anno quando ci siamo resi conto di quanti soldi stavamo lasciando sul tavolo in miglia aeree.

Inoltre, quando ho letto di questo blogger che portava la sua famiglia di 7 alle Hawaii per 11 giorni praticamente gratis, sapevo che dovevo imparare di più. In breve tempo, abbiamo prenotato 7 biglietti di andata e ritorno con alcune camere d'albergo gettate nel bagagliaio. Non male per alcuni neofiti di hacking di viaggio! La collaboratrice di Forbes, Alexandra Talty, ha alcuni ottimi consigli per l'hacking di viaggio.

3. Impara una nuova abilità

Ora è un bel momento per migliorare te stesso. Pensa a come puoi migliorare te stesso e imparare una nuova abilità. Prima di tutto, imparare cose nuove può aiutarti a mantenere la tua mente acuta, creando un precedente per il futuro quando invecchi. Successivamente, l'apprendimento di nuove competenze può aiutarti ad aumentare la tua commerciabilità, a gestire meglio le tue risorse e a guadagnare di più. Rendilo un punto per imparare una nuova abilità o due durante i tuoi 40 anni. Imparare una nuova abilità non deve durare per sempre. In effetti, ecco alcuni suggerimenti su come imparare una nuova abilità in 20 ore.

4. Avvia un concerto laterale

Questo è anche un ottimo momento per iniziare un concerto laterale. Quando ti avvicini alla pensione, un concerto laterale può aiutarti a risparmiare di più e può anche aiutarti a creare un'altra fonte di reddito che non sia basata sul tuo lavoro giornaliero. Considera un trambusto che ti consenta di raggiungere l'indipendenza finanziaria e di avere un piccolo reddito anche dopo aver lasciato il tuo lavoro tradizionale. Ora è il momento di stabilire il tuo business in modo che tu non stia procedendo più tardi. Se non sei sicuro di dove cominciare, ecco 100 modi per velocizzare $ 100.

5. Chiedi un rilancio

Sei stato un vantaggio per la tua azienda? Se è così, ora è il momento giusto per chiedere un aumento. A seconda di quando prevedi di andare in pensione, ricevere un aumento ora e metterlo in banca per i prossimi 10 o 20 anni, potrebbe davvero aiutarti ad aumentare il tuo gruzzolo. Fai la ricerca Se non stai guadagnando quello che vali, chiedi un aumento o una promozione o considera la ricerca di un altro lavoro.

Ramit Sethi, l'autore e l'esperto di negoziazione più venduto ha appena pubblicato questa fantastica guida su come negoziare uno stipendio più alto. Mentre la maggior parte delle persone va in cerca di un aumento nel modo sbagliato, suggerisce Ramit,

"Negoziare il tuo stipendio richiederà lavoro - ma con il sistema giusto, puoi farlo in giorni o settimane".

Chiunque può chiedere più soldi, ma senza la giusta strategia ti troverai respinto il più delle volte.

6. Evita l'inflazione dello stile di vita

Una delle cose grandiose dell'essere nei tuoi 40 anni è che probabilmente sei per lo più stabilito. Probabilmente stai facendo una discreta quantità di denaro. Puoi permetterti molte delle tue esigenze oltre a soddisfare le tue esigenze. È importante evitare la trappola dell'inflazione stile di vita, però.

Mentre è possibile aumentare le spese su determinate cose e godere di un trattamento occasionale come una vacanza in famiglia, è importante non lasciare che i costi ti superino. Non spendere tutti i tuoi soldi aumentando il tuo stile di vita. Quando fai gonfiare il tuo stile di vita, il guadagno netto è zero. Non lo vuoi nei tuoi 40 anni.

7. Aumenta i tuoi contributi pensionistici

Quando è stata l'ultima volta che hai modificato i contributi del tuo account di pensionamento? È probabile che eri nei tuoi 30 anni l'ultima volta che hai aggiornato i tuoi contributi. Se stai facendo più soldi adesso di quand'eri cinque o dieci anni fa, è ora di aumentare i tuoi contributi pensionistici.

Invece di mettere quei soldi verso l'inflazione dello stile di vita, mettine un po 'di questo verso il tuo futuro. Questo potrebbe aggiungere altro al tuo piano 401k al lavoro, aprire un Roth IRA o avviare un conto di investimento tassabile. Se sei ancora incerto su come iniziare, ecco il modo migliore per investire per la pensione.

8. Valuta il tuo conto pensionistico

Ora che aumenti i contributi del tuo account di pensionamento, è un buon momento per valutare il tuo account di pensionamento.Avete accesso agli investimenti che si adattano alle vostre esigenze? Quanto sono alte le tasse? Che tipo di incontro ottieni? Prenditi il ​​tempo per capire se è necessario attenersi al piano pensionistico aziendale, o se è il momento di lanciare il 401 (k) in un IRA che puoi controllare.

9. Sbarazzarsi delle tasse inutili

È abbastanza comune accumulare lentamente tasse. Le commissioni sulle bollette telefoniche non vengono rilevate. Potresti pagare commissioni superiori alla media presso la tua intermediazione di investimenti. Se non sei sicuro di quale sia il tuo pagamento in commissioni di investimento, FeeX.com è un servizio gratuito che ti aiuterà a scoprire ciò che stai realmente pagando.

Forse stai pagando commissioni di convenienza o altre tasse. Dai un'occhiata alle tue fatture e dichiarazioni. Valuta i tuoi abbonamenti. Sbarazzati delle tasse inutili che stai pagando. Potrai risparmiare denaro ogni mese.

10. Rifinisci la tua casa

I tassi ipotecari sono diminuiti da quando hai comprato la tua casa? Se è così, considera di rifinanziare la tua casa. Tuttavia, assicurati di evitare il rifinanziamento in un altro prestito di 30 anni, a meno che tu non voglia pagare il prestito nei tuoi anni '70. Questo è un buon momento per bloccare alcuni risparmi. Basta rifinanziare per un termine simile a quello che hai già lasciato sul tuo prestito per risparmiare sull'interesse.

11. Diffidare della liquidazione dei contanti

Mentre rifinanzi la tua casa ad un tasso inferiore (e si spera a lungo termine), potresti essere tentato di incassare. Dopo tutto, hai accumulato equità nella tua casa. Tuttavia, incassare aumenta quello che devi a casa tua. Può significare un prestito più lungo e costi più elevati. Pensa molto attentamente prima di incassare come parte di un rifinanziamento nei tuoi 40 anni.

12. Considerare attentamente i miglioramenti domestici

Dato che hai equità accumulata nella tua casa, è forte la tentazione di ottenere un prestito e usare quei soldi per migliorare la tua casa. Tuttavia, è importante capire che tali miglioramenti domestici sono raramente investimenti. Metterai i soldi, ma non lo recupererai probabilmente se decidi di vendere.

Pensa attentamente a quali miglioramenti domestici fai e quanto costano. Valutare i miglioramenti e il modo in cui li finanzia, in base alle aspettative sulla pensione.

13. Mantieni la tua casa in buone condizioni

Assicurati di tenere la tua casa in buone condizioni, però. Se il tetto ha bisogno di essere sostituito, è qualcosa che dovresti fare. Tieniti aggiornato su manutenzione e riparazioni, in modo che le cose non siano così costose da risolvere in 15 anni, proprio quando sei pronto per andare in pensione.

14. Prenditi cura delle tue cose

Oltre a tenere la tua casa in buone condizioni, assicurati di occuparti delle tue altre cose. Quanto meglio tratti le tue cose, tanto più dureranno e meno ti costeranno. Uno dei modi migliori per evitare costi imprevisti è quello di mantenere le tue cose in buone condizioni.

15. Considera attentamente tutto il tuo debito

Ora è il momento giusto per considerare attentamente il tipo di cose per le quali sei disposto ad indebitarti. Alcuni tipi di debito, come i prestiti alle imprese a basso interesse, possono aiutarti ad andare avanti, anche se li prendi durante i tuoi 40 anni.

Altri tipi di debito, come il debito dei consumatori di alto interesse, sono le ricette per il disastro. Dai mutui per la casa ai prestiti per auto, considera attentamente in che modo il debito inciderà sui tuoi obiettivi a lungo termine.

16. Controlla l'allocazione delle risorse

Dai un'occhiata ai tuoi investimenti e scopri se la tua attuale asset allocation ha ancora o meno un senso. Vuoi assicurarti che la tua asset allocation si sposti con il tuo stadio nella vita e cosa speri di ottenere. Assicurati di non avere sovrapposizioni inappropriate, di essere adeguatamente diversificato e che l'allocazione delle risorse abbia un senso per il tuo profilo di rischio.

Apporta le modifiche se necessario. Se ancora non credi che l'asset allocation sia importante, ecco 10 motivi che ti faranno cambiare idea.

17. Non rubare il tuo conto pensionistico per il tuo Kids 'College

A tutti noi piace l'idea di aiutare i nostri bambini. E, mentre sarebbe bello aiutare i tuoi figli a pagare per il college per ridurre la loro dipendenza dai prestiti agli studenti, non mendicare il futuro per farlo. Non puoi sostituire il potenziale di guadagno perso quando ritiri il tuo capitale e utilizzalo per pagare un'istruzione universitaria. Questo vale anche per il cosigning su quei prestiti. La maggior parte dei bambini può ottenere un prestito studentesco federale o privato con cofirmatario e ottenere comunque tassi di interesse ragionevoli.

A meno che tu non sia ASSOLUTAMENTE SICURO che i tuoi figli ti supporteranno in pensione, razziare il tuo account di pensionamento per pagare per il college è una cattiva idea, specialmente ora che devi essere in grande stile.

18. Non incolpare il tuo conto pensionistico per i matrimoni dei tuoi figli

Il tuo bambino si sta per sposare. È fantastico! Ma non razziare il tuo account di pensionamento per pagarlo. Per gli stessi motivi per cui non dovresti fare un'incursione nel tuo account per pagare il college.

19. Incoraggia i tuoi figli a fare buone scelte finanziarie

Invece di abilitare i tuoi figli, ora è un buon momento per incoraggiare i tuoi figli a fare buone scelte finanziarie. In realtà, sarebbe stato bello insegnarli prima.

Tuttavia, non è mai troppo tardi per iniziare a insegnare ai tuoi figli le finanze intelligenti e incoraggiarli a fare ciò che dovrebbero per diventare finanziariamente indipendenti da soli. In questo modo, non dovrai preoccuparti di supportarli invece di goderti la pensione.

Pensa alle conversazioni e agli atteggiamenti riguardo al denaro a cui esponi i tuoi figli. È questo l'esempio che speri di instillare nei tuoi figli? In caso contrario, affronta eventuali carenze nelle tue abitudini finanziarie e i tuoi genitori sull'argomento seguiranno automaticamente l'esempio

20. Rivalutare le tue priorità

No, hai 40 anni, è un buon momento per pensare alle tue priorità e assicurarti che siano ancora applicabili. Le cose che hai messo in moto durante gli anni '20 e '30 potrebbero non essere ancora importanti per te ora. Rivaluta le tue priorità e scopri cosa è importante per te.

Se scopri che stai ancora lavorando per cose che per te non sono importanti, è un buon momento per cambiare rotta. Non è troppo tardi.

21. Pensa a cosa farai in pensione

Come vorresti che fosse la tua pensione? È probabile che tu abbia obiettivi e interessi oltre a stare seduto in casa tutto il giorno. Pensa a quello che vuoi - che si tratti di un lavoro part-time che fa qualcosa che ami o che persegui un nuovo hobby - e scopri cosa ci vorrà per realizzarlo.

Questo potrebbe significare aggiustare le tue priorità attuali in modo che tu possa essere pronto più tardi quando arriverà il momento. Dagli un po 'di riflessione, e poi apporta le modifiche finanziarie in modo da essere in grado di supportarti come vorresti.

22. Conserva il tuo fondo di emergenza

Spero che tu abbia costruito un fondo di emergenza nel tempo. Se hai un fondo di emergenza, assicurati di mantenerlo. Puoi considerare di costruirlo un po 'più grande mentre passi attraverso i tuoi 40 anni (questo può essere qualcosa che ti aiuta a superare il matrimonio di un bambino, o lo aiuta a pagare per un anno di scuola). Assicurati di impegnarti a reintegrare il tuo fondo di emergenza mentre lo usi.

Ora è un buon momento per valutare se alcuni di quei soldi potrebbero fare bene altrove. Forse mantieni un po 'di questo in un conto di investimento tassabile, quindi ha il potenziale per crescere. Non mettere troppo a rischio, però: ne hai ancora bisogno per emergenze vere.

23. Evita di vendere il panico quando il serbatoio dei mercati

Ora che hai 40 anni, la prospettiva della pensione probabilmente si profila molto più grande. Di conseguenza, è più facile farsi prendere dal panico quando si vede la volatilità del mercato. È particolarmente importante ora che non ti impegni a vendere il panico. Nel corso del tempo, il mercato funziona bene e vendere ora bloccherà solo le perdite. Se hai un solido piano di investimenti a lungo termine, non buttarlo completamente perché hai paura. Ciò può portare a problemi ancora più grandi lungo la strada.

Un modo per evitare la vendita di panico è rimuovere l'emozione che accompagna l'investimento usando qualcosa come AssetLock. AssetLock predispone che il tuo livello di comfort è il più alto che puoi perdere e aggiusta automaticamente il numero man mano che il tuo portafoglio aumenta. La vendita emozionale è la maggior parte degli investitori che crollano e trovano un modo per rimuovere completamente ciò che potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi.

24. Richiedi assistenza per la pianificazione finanziaria

Ora che hai più risorse, potresti non sapere come utilizzarle al meglio. Ottenere aiuto nella pianificazione finanziaria nei tuoi anni '40 è una buona idea perché ti fornisce un solido aiuto per organizzare le tue finanze andando avanti. Questo è un buon momento perché hai abbastanza risorse per essere efficace, ed è ancora abbastanza presto per metterle al lavoro per tuo conto.

Non è necessario convincere qualcuno a occuparsi completamente della gestione delle risorse, ma aiuta a sedersi con un professionista finanziario esperto e pianificare i prossimi 20 anni circa.

25. Crea una volontà

Se non hai ancora una volontà, creane una ora. Se hai già una volontà, esaminala per accertarti che rispecchi ancora i tuoi desideri. Vuoi assicurarti che le tue risorse vengano smaltite nel modo che preferisci.

"Una volontà aiuterà i membri della tua famiglia ad adattarsi e rendere l'ordine fuori dal caos", afferma John Corcoran, un avvocato e esperto di networking aziendale. "Garantisce che i tuoi beni vengano trasmessi in modo ordinato e rende davvero la vita più facile ai tuoi parenti perché non devono indovinare le tue intenzioni o combattere le tue risorse".

26. Ottieni aiuto per la pianificazione immobiliare

Oltre a una volontà, ora potrebbe essere un buon momento per altri aiuti alla pianificazione patrimoniale. Se hai 40 anni e hai avuto un discreto successo, potresti voler esaminare vari trust. Considera i benefici di regalare i tuoi soldi invece di trasmetterli quando saranno tassati. Pensa alla procura e al procuratore sanitario. Consulta uno specialista di pianificazione immobiliare per aiutarti a risolvere il problema.

John Corcoran offre anche questo sulla pianificazione immobiliare, "I vantaggi di avere un piano di proprietà superano di gran lunga i fastidi a breve termine e il costo di crearne uno. Il piano immobiliare assicura che i tuoi familiari abbiano una direzione chiara nel caso in cui non sei in grado di prendere decisioni per te stesso, e massimizzerà la quantità delle tue risorse che la trasformeranno nelle mani dei tuoi eredi ".

27. Avvia pianificazione fiscale

Molte persone non pensano alla pianificazione fiscale. Importante quanto la pianificazione fiscale è quando sei giovane, diventa sempre più importante con l'età. Consultare un professionista fiscale che può aiutare a capire i modi migliori per ridurre la responsabilità fiscale ogni anno, e in futuro. La pianificazione fiscale è una parte importante del risparmio ora e della pianificazione per la pensione.

28. Considerare l'assicurazione invalidità

Se non hai un'assicurazione per l'invalidità, i tuoi 40 anni sono un buon momento per prenderlo in considerazione. Sei nella volata finale verso la pensione. Cosa succede se l'imprevisto significa che non puoi più guadagnarti da vivere? Potresti anticipare il ritiro o esaurire il tuo fondo di emergenza (o entrambi). L'assicurazione invalidità può aiutarti a evitare questo destino. Può fornire una sostituzione del reddito se ne hai bisogno.

29. Considera l'assicurazione per le cure a lungo termine

Per alcuni nei loro ultimi anni '40, è un buon momento per iniziare a pagare per l'assicurazione di assistenza a lungo termine.È probabile che la maggior parte delle persone trascorrano almeno un po 'di tempo in una struttura di assistenza a lungo termine con l'età. Se non hai un gruzzolo abbastanza grande per coprire una tale permanenza, può avere senso acquistare una polizza di assistenza a lungo termine. Questo tipo di assicurazione può aiutare a rendere i soggiorni in strutture di assistenza accessibili e può aiutarti a evitare di attirare rapidamente il tuo conto pensionistico. Scopri se l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine ha senso per te e acquista subito una polizza, mentre puoi ancora ricevere un preventivo decente.

Consulente finanziario e fondatore di WealthAnatomy.com, afferma Ryan Michler,

"Qual è la parte più consistente dei tuoi risparmi per la pensione? Se hai detto delle spese mediche, sfortunatamente potresti avere ragione. La probabilità che tu abbia bisogno di una qualche forma di assistenza a lungo termine è molto probabile. Con il costo medio annuo per la vita assistita a $ 43.000 e $ 80.000 per l'assistenza domiciliare *, puoi bruciare i tuoi risparmi per la pensione più rapidamente di quanto immaginato. "

* Fonte: analisi del costo della cura di Genworth 2014

30. Prendi in considerazione la possibilità di rinnovare la polizza vita a termine

Se hai comprato un'assicurazione sulla vita durante i 20 anni, la tua politica è sul punto di scadere. Ora è un buon momento per capire se è necessario rinnovare il termine polizza vita. Se sei preoccupato per le persone a carico mentre vanno al college, e sei preoccupato per il tuo coniuge, è probabilmente un buon momento per rinnovare la tua politica. Di solito, quando rinnovi la tua polizza assicurativa sulla vita, puoi sempre ottenere delle tariffe vantaggiose. Ora è anche un buon momento ed età per prendere in considerazione l'assicurazione di responsabilità personale.

31. Rivedi i tuoi beneficiari

Nel momento in cui raggiungi i tuoi 40 anni, è probabile che tu abbia avuto parecchi cambi di vita. Di conseguenza, le designazioni del beneficiario potrebbero non essere aggiornate. Renditi conto che le designazioni dei tuoi beneficiari sui tuoi account prevalgono su ciò che è nella tua volontà.

Quindi, se il tuo ex-coniuge è ancora quotato nella tua assicurazione sulla vita, o il tuo account di pensionamento, potresti volere cambiarlo. Ogni anno, esamina i tuoi beneficiari e apporta le modifiche necessarie.

32. Rivedi la copertura assicurativa

Ora è un buon momento per rivedere la copertura assicurativa. Hai ancora bisogno di pagare in modo completo sulla tua vecchia auto? Avete bisogno di aumentare la copertura assicurativa a casa a causa di apprezzamento? La tua copertura sanitaria è ancora quella di cui hai bisogno? Fai in modo di esaminare le politiche che hai adottato per 10 anni circa e assicurati che la copertura sia ancora appropriata. Apporta le modifiche se necessario.

33. Prenditi cura della tua salute

Se vuoi avere un futuro più piacevole, devi prenderti cura della tua salute oggi. Rendere un punto di mangiare meglio e mantenere un livello adeguato di attività fisica. Più sei sano, più soldi risparmi ora (e più tardi) e più godrai la tua vita in generale.

34. Prova "Mini pensionamenti"

Non devi aspettare fino a quando sei troppo vecchio per goderti la pensione. Se hai la possibilità di farlo, prendi in considerazione la possibilità di prendere "mini pensionamenti". Puoi lavorare a qualcosa per un anno o due, poi prenditi qualche mese di pausa per viaggiare e divertirti. Poi, quando torni, puoi trovare un altro lavoro. Questo tipo di approccio richiede un po 'di pianificazione in più, ma può essere un buon modo per divertirti dopo che i bambini sono usciti e mentre sei ancora abbastanza giovane per goderti quello che stai facendo.

35. Pensa al ridimensionamento

Ora è un buon momento per ridimensionare il tuo stile di vita. Alla fine degli anni '40, ha senso pensare a ridurre le cose che hai. Hai bisogno di una casa così grande ora che i bambini si stanno trasferendo? Di quante macchine hai bisogno? Potresti gestire con meno roba? Considera di semplificare il tuo stile di vita e ridimensionare in modo che i tuoi soldi possano essere indirizzati alle tue priorità.

36. Prenditi il ​​tempo per rilassarti

Parte della vita ti sta divertendo e rilassando. Potresti aver lavorato a un ritmo frenetico per tutti i 30 anni, ma ora è il momento di rallentare un po 'e goderti la vita. Impara a rilassarti e lasciar andare. È meglio per la tua salute fisica e anche per la tua salute mentale. Non correrti troppo al punto di crollare proprio mentre ti stai preparando per andare in pensione.

37. Impara la tecnologia

Resta al passo con la tecnologia. Se continui a tenere il passo con computer, telefoni e altre tecnologie consumer nei tuoi anni '40, sarai più abituato ai continui cambiamenti che verranno dopo. La tecnologia può aiutarti a rimanere fresco, a mantenere la mente attiva e ad aiutarti a muoverti con i tempi. Se vuoi prepararti per una vita migliore, è una buona idea tenere il passo con la tecnologia.

38. Sii aperto a cose nuove

La capacità di adattamento rimane importante per tutta la vita. Sia che sia flessibile nella tua carriera in modo da essere vendibile (e avere maggiore capacità di guadagno) o essere flessibile in altri modi, sii aperto a cose nuove. La flessibilità finanziaria va di pari passo con la buona salute e la flessibilità in altre aree della tua vita. Emma Johnson, collaboratrice di Forbes e fondatrice di WealthySingleMommy.com dice,

"Non puoi crescere come persona, professionista, partner, genitore, cittadino, amico, atleta o artista se non provi nuove cose. Se sei bloccato in qualche aspetto della tua vita, non continuare a ripetere le stesse abitudini o pratiche - accendilo! Anche le piccole abitudini apparentemente irrilevanti possono fare un grande cambiamento: prendi una nuova via per lavorare ogni mattina, prova una nuova routine di allenamento, cambia la routine della buonanotte dei tuoi figli. Inoltre, vai per alcuni grandi rischi, anche. Nel complesso della tua vita - proprio come nel mercato azionario - il rischio viene premiato ".

39. Misura i tuoi progressi contro di te

Spero che, quando avrai 40 anni, hai rinunciato a cercare di tenere il passo con Joneses.Ma, nel caso in cui stai ancora misurando la tua situazione finanziaria rispetto a dove sono gli altri, ora è un buon momento per fermarsi. Misura i tuoi progressi contro di te e cerca di fare meglio per il tuo bene, non per impressionare gli altri.

40. Goditi i tuoi soldi ora

Mentre vuoi usare i tuoi anni '40 come un tempo per dare veramente un calcio alla tua pianificazione della pensione in alto, non dimenticare di goderti i tuoi soldi adesso. Hai lavorato duro per arrivare a questo punto, e se ti puoi permettere alcuni dei piaceri della vita, vai avanti e fallo. Non vuoi svegliarti tra 20 anni rimpiangendo che hai completamente perso i tuoi 40 anni anche se non dovevi.

Questo post è originariamente apparso su Forbes.com.

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