4 modi per ottenere aiuto per il tuo debito prestito studente - qual è il più adatto a te?

Quando hai problemi con i prestiti agli studenti, ci sono molte scelte da fare. Dalle opzioni di rimborso alla gestione di istituti di credito privati, stai affrontando una vertiginosa lista di compiti da svolgere.

Fortunatamente, hai anche un numero di posti che puoi trasformare in risorse. Poiché la quantità di debito educativo è salito alle stelle nell'ultimo decennio, sempre più aziende hanno iniziato a offrire servizi per aiutare i mutuatari.

Prima di decidere come affrontare il problema, esamina le tue esigenze e quale soluzione è la soluzione migliore. Qui ci sono quattro modi per ottenere aiuto per il debito del prestito studente.

Risorse fai-da-te

Quando si tratta di prestiti agli studenti federali, il web è il miglior punto di partenza per informazioni e procedure. Il Dipartimento per l'educazione degli Stati Uniti mantiene un'ottima risorsa web, così come l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

Altri siti come FinAid e podcast che trattano questioni relative ai prestiti degli studenti sono utili per la profondità delle informazioni fornite. Oltre a ciò, ci sono alcuni libri eccellenti che puoi raccogliere per comprendere le tue scelte.

Queste risorse fai-da-te sono eccellenti se hai a che fare solo con prestiti studenteschi federali e sei a tuo agio nel risolvere il tuo problema. Per questioni relative a prestiti agli studenti privati ​​o per l'estinzione dei prestiti federali, è probabile che abbia bisogno dell'analisi che solo un professionista esperto può fornire.

Consiglieri di prestito per studenti a scopo di lucro

Di gran lunga, la risorsa più visibile è la società for-profit che offre di aiutarti a farti uscire dal default e in un programma di perdono del prestito. Queste società, spesso con siti web chiari e nomi vagamente ufficiali, prendono in prestito i mutuatari in prestiti federali per il prestito degli studenti e una delle molte opzioni di rimborso dipendenti dal reddito. Essi prosperano fornendo poco o nulla informazioni e addebitano spese inutili per il completamento di moduli prontamente disponibili dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti a costo zero.

Ultimamente, i consulenti per il prestito di studenti a scopo di lucro hanno iniziato a dire ai mutuatari che possono ottenere la cancellazione dei loro prestiti privati ​​sulla base di affermazioni nebulose di frode e falsa dichiarazione. Anche se molti prestiti privati ​​soffrono della stessa mancanza di documentazione adeguata e di robo-firme che hanno afflitto l'industria dei mutui durante la Grande Recessione, l'argomento è uno dei più promossi nel contesto di una causa - qualcosa che un consulente non può gestire legalmente in tua vece.

Molte di queste società sono state citate in giudizio dal governo per frodare i mutuatari. In due casi di alto profilo, il CFPB e il Procuratore Generale della Florida hanno interrotto la società di servizi di educazione al debito dei prestiti studenteschi e, separatamente, hanno intentato una causa contro lo Student Loan Processing USA per la gestione di servizi illegali di sgravio del debito che "hanno sfruttato i mutuatari vulnerabili false promesse sui loro servizi di alleggerimento del debito, e addebitato spese upfront illegali. "

Il CFPB, in una lettera del 22 giugno 2015, ha avvertito Google che "i truffatori di sgravio del debito degli studenti potrebbero prendere di mira i mutuatari dei prestiti degli studenti attraverso i prodotti di ricerca dell'azienda". L'autorità governativa ha esortato il gigante della ricerca a "lavorare a stretto contatto con federale e stato agenzie per garantire che i tuoi prodotti di ricerca non vengano utilizzati da individui e aziende che cercano di depredare i mutuatari dei prestiti agli studenti più vulnerabili implicando un'affiliazione con il governo federale ".

Per questo motivo, dovresti essere molto cauto nell'assumere una società privata o finire per essere truffato dai tuoi sudati soldi.

Allenatori finanziari

Gli allenatori finanziari sono persone che possono o non possono avere una formazione formale per aiutarvi con i prestiti agli studenti, ma offrono approfondimenti sul bilancio e la gestione del denaro. Alcuni allenatori finanziari possono anche avere una conoscenza pratica delle questioni relative al prestito degli studenti. Robert condivide una grande lista di allenatori di prestiti agli studenti in questo articolo di Forbes.

Anche se la maggior parte degli allenatori finanziari non sono avvocati, quella giusta potrebbe aiutarti a risolvere il tuo problema dal punto di vista di una migliore gestione del denaro. Non saranno in grado di rappresentarti in tribunale, ma l'allenatore finanziario giusto potrebbe essere in grado di fornire informazioni preziose sui modi per mantenere i tuoi prestiti agli studenti in pista.

Avvocati specializzati in prestiti per studenti

Il campo della legge sui prestiti agli studenti è relativamente nuovo, con avvocati che incorporano non solo una conoscenza delle normative federali, ma anche la raccolta dei debiti, la segnalazione dei crediti e le questioni relative alla bancarotta. Anche se alcuni avvocati limitano la loro pratica esclusivamente a un tipo di problema di prestito studentesco, i più abili saranno in grado di guardare la tua situazione da tutti gli angoli per essere in grado di consigliarti nel modo più completo possibile.

Ci sono 5 ragioni principali per voi per lavorare con un avvocato prestito studente.

Un'analisi completa di tutti i prestiti - non solo quelli federali. Un avvocato prestito studente può analizzare completamente i prestiti federali e privati ​​per consigliarti sul modo migliore per ridurre al minimo i pagamenti o uscire dal default. Con così tanti programmi disponibili, può essere difficile fare queste determinazioni da solo.

Rivedi i comportamenti dei raccoglitori. Un avvocato prestito studente può aiutare a determinare se si dispone di un motivo per presentare una causa contro un collezionista per violazione delle leggi federali o statali sulla riscossione dei debiti. Le regole che regolano la riscossione del debito sono complicate e i collezionisti che si scontrano con la legge possono essere costretti a pagare i tuoi danni di denaro, oltre a coprire le spese del tuo avvocato.

Garantire una corretta segnalazione di credito. Esistono anche leggi federali e statali che disciplinano il modo in cui un creditore o un collezionista può denunciare i propri debiti alle agenzie di segnalazione crediti. Come nel caso delle leggi sulla riscossione dei debiti, coloro che violano queste leggi possono essere costretti a rimborsare i propri soldi e le spese legali.

Difendi le cause di prestito studentesco. La posta in gioco aumenta quando una società di prestiti studenteschi presenta una causa contro di te, quindi è importante avere la guida specializzata che solo un avvocato di prestito di studenti può fornire. Se non difendi il caso - o peggio, perdi importanti argomenti legali - dovrai affrontare un giudizio contro di te e le conseguenze che potrebbero includere il pignoramento degli stipendi e i privilegi sulla tua proprietà.

Un avvocato che capisce il mondo unico dei prestiti agli studenti può darti il ​​vantaggio di cui hai bisogno. Questioni come il relativo statuto delle limitazioni, la prova della catena di proprietà del prestito e una corretta contabilità possono aiutare a ribaltare le probabilità di un risultato favorevole a tuo favore.

Hai il permesso di rappresentarti in tribunale, oppure puoi assumere un avvocato per farlo per te. In alcuni stati, è possibile assumere un avvocato in un ruolo più limitato e avere la libertà di rappresentarsi pur avendo anche il beneficio di una consulenza legale.

Considerare se la bancarotta è un'opzione. Anche se la tua capacità di cancellare i prestiti agli studenti in bancarotta è limitata, non è impossibile. Anche se non sei un candidato per la dimissione, il fallimento può aiutarti a ristrutturare i prestiti per gli studenti, ad estinguere altri debiti che ostacolano la tua capacità di effettuare pagamenti o semplicemente a darti un po 'di respiro ...

Infine, alcuni prestiti che sembrano prestiti agli studenti non possono essere considerati debiti educativi in ​​base alle leggi sulla bancarotta. In quelle situazioni, uscire da sotto gli obblighi di prestito degli studenti può essere un processo relativamente semplice.

Un avvocato di prestito studenti con esperienza in materia di fallimento può aiutarti a decidere se questo può essere un modo per alleviare una parte della pressione finanziaria. Inoltre, solo un avvocato può consigliarti adeguatamente sulla tua idoneità a presentare istanza di fallimento, se sarai in grado di mantenere i tuoi effetti personali e l'impatto che un'archiviazione avrà sulla tua vita dopo che il caso è finito.

Proteggiti facendo la scelta giusta

Come puoi vedere, hai un sacco di scelte quando si tratta di ottenere aiuto con i problemi di prestito degli studenti. Comprendendo i vantaggi e i rischi associati a ciascuno di essi, sarai in grado di prendere la decisione migliore per proteggere te stesso e la tua posizione finanziaria.

Hai mai pensato di vedere un avvocato sui tuoi prestiti agli studenti? Fai le tue domande a riguardo qui sotto!