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Scelta tra Vs. Tasso di mutuo a 30 anni Tassi ipotecari di 15 anni

Scelta tra Vs. Tasso di mutuo a 30 anni Tassi ipotecari di 15 anni

Qual è il vero costo della proprietà della casa? Uno sguardo più da vicino a quale sia il migliore tra un tasso ipotecario fisso di 30 anni o un tasso ipotecario fisso di 15 anni ....

Sei mai stato in una situazione in cui volevi comprare qualcosa di veramente brutto? Forse era qualcosa che volevi veramente male, ma non ne hai davvero avuto bisogno. Solo per il bene ipotetico, diciamo che hai davvero bisogno (dirò voglio) del nuovo Apple iPad e con i suoi bei prezzi di entrata di $ 499. Devi comprarlo, ma sfortunatamente non hai i soldi in questo momento, quindi lo acquisti a credito. Tutti gli altri lo stanno facendo, perché non tu?

Se hai bisogno di una linea di credito, vai al primo istituto di credito e ti aggiudicano un accordo che ti consentirà di rimborsarlo oltre 3 mesi di $ 200 al mese. Nei 3 mesi pagherai un totale di $ 600 di cui $ 100 di interessi. Non sei sicuro che tu stia ottenendo l'offerta migliore che fai acquisti e vai al secondo istituto di credito. Il secondo istituto di credito ti attira con una dolce offerta che ti fa pagare solo 125 dollari al mese, ma lo fai per un periodo di 6 mesi. Il totale complessivo che pagherai è $ 750, di cui $ 250 sono interessi. Anche se con il secondo creditore paghi meno al mese, ti ci vuole più tempo per possedere il tuo iPad e finisci per pagare una volta e mezza quello che vale in realtà! Quanto sei cattivo? bisogno vero?

Quale prestito sceglieresti?

Se una situazione simile, il prestatore vorresti prendere in prestito? Come sono sicuro che tu possa dire, c'è molta somiglianza nell'acquistare una casa. Quando tu sei decidere tra un mutuo di 15 anni e un mutuo di 30 anni, assicurati di considerare e valutare tutti i pro e i contro prima di prendere una decisione.

Professionisti nella scelta di una tariffa ipotecaria di 30 anni oltre una tariffa ipotecaria di 15 anni

In generale, il motivo per cui la maggior parte dei compratori di case stipulano un mutuo di 30 anni è perché non possono permettersi (o pensano di non potersi permettere) un pagamento mensile più alto. Ma se riesci a trovare un modo per far funzionare un tasso ipotecario di 15 anni entro il tuo budget, potrebbe davvero pagare a lungo andare. Prima possiedi la tua casa e paghi di meno (alla fine), e probabilmente bloccherai anche il tuo mutuo a un tasso di interesse più basso.

Ad esempio ... Diciamo che vuoi comprare una casa per $ 300.000. Se prendi un mutuo a tasso fisso di 30 anni al 6,5%, pagherai circa $ 1900 al mese. Alla fine, avrai speso $ 300.000 per la tua casa e $ 382.633 per gli interessi. Questo è un totale di $ 682,633 ... oltre il doppio del prezzo della tua casa.

Se hai acquistato la stessa casa con un mutuo a tasso fisso di 15 anni al 6,0%, il tuo pagamento mensile sarebbe di circa $ 2,532. Tuttavia, alla fine di 15 anni, avrai speso solo $ 455,682. Quello è $ 300.000 per la casa e solo $ 155.682 per gli interessi. Questo è $ 226,951 in meno rispetto al mutuo trentennale!

Cosa potresti fare con un extra di $ 226,951?

Quel denaro "extra" potrebbe essere investito, usato per finanziare l'istruzione di tuo figlio, usato per rinnovare la casa, ecc. Sta a te decidere se il denaro aggiuntivo pagato ogni mese vale il guadagno a lungo termine. Ma ricorda ... anche il termine è più breve. Immagina di possedere la tua casa prima che i tuoi figli inizino il college. Stai sacrificando solo mensilmente per 15 anni, e poi ... non più pagamenti. È tutto tuo!

Contro nella scelta di una tariffa ipotecaria di 15 anni oltre una tariffa ipotecaria di 30 anni

Essere troppo zelanti nel pagare il mutuo per la casa ha rischi. Il primo

Quali sono gli aspetti negativi? Bene, il lato più ovvio è che il pagamento mensile è più alto. Ciò può significare alterare significativamente le tue abitudini di spesa. Un altro aspetto negativo: pagando meno interessi, otterrete meno di una detrazione fiscale.

Fare un pagamento extra

Mentre l'attrazione di avere la tua casa ripagata in 15 anni sembra eccitante, è un sogno irrealistico per molti. Mia moglie ed io ci eravamo divertiti con l'idea di scegliere un mutuo di 15 anni per la nostra nuova casa, ma quando abbiamo iniziato a scricchiolare i numeri ci siamo resi conto che stavamo sognando e sognando in grande.

La nostra soluzione era di effettuare un pagamento extra all'anno. Ad esempio, se si utilizza l'esempio sopra riportato, un mutuo a tasso fisso di $ 300.000, 30 anni al 6,5% e se contribuiamo con soli $ 200 in più al mese (0r $ 2400 all'anno) verso il principio, potremmo potenzialmente ripagare il mutuo quasi 7 anni prima e risparmia oltre $ 100.000 di interessi.

Per noi, otteniamo il beneficio di estinguere il mutuo prima, senza dover essere legati ad un pagamento mensile più elevato nel caso in cui avessimo dei sussulti inaspettati per il nostro reddito più tardi nella vita. Tipicamente, questo è lo stesso metodo che suggerirei di più. C'è un sacco di valore in termini di flessibilità e di apertura delle opzioni.

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