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GFC 088: 3 decisioni sullo stile di vita che tutti dovrebbero prendere prima del pensionamento

GFC 088: 3 decisioni sullo stile di vita che tutti dovrebbero prendere prima del pensionamento

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Se vuoi ritirarti in modo confortevole un giorno, è fondamentale riuscire a mettere le anatre in fila il prima possibile.

Investendo pesantemente nel tuo account 401 (k) sponsorizzato dal lavoro, aggiungendo ai tuoi risparmi con un conto IRA e / o di intermediazione, riducendo al minimo il debito e guardando i tuoi penny tutto il tempo, puoi prepararti al successo della pensione.

Tuttavia, la pianificazione della pensione non è adatta a tutti. E se vuoi evitare di rimanere senza soldi, è intelligente fare alcune scelte di stile di vita che influiscono sulla pensione prima sei pronto a gettare la spugna.

Quali decisioni sullo stile di vita hanno il maggiore impatto sulla durata del tuo denaro? Ecco tre decisioni che dovresti iniziare a pensare abbastanza presto:

Decisione n. 1: vivere in modo frugale o generoso

Ai media piace dipingere una bella immagine della pensione, compresi lussuosi yacht, sandali e drink esotici sotto gli ombrelloni. Ma per molti, questo stile di vita non è possibile. Anche se hai salvato in modo consistente, potresti non avere abbastanza denaro per vivere a testa alta.

Un fattore importante da tenere presente è che la pensione può durare più di 30 anni.

Il risparmio di denaro sufficiente a coprire le spese di soggiorno per un periodo così lungo di tempo richiede non solo un conto pensionistico o una fonte di reddito sani, ma anche un aiuto dai programmi di pianificazione finanziaria.

Se vuoi vivere in modo generoso, è fondamentale prendere questa decisione in anticipo e modificare di conseguenza i tuoi risparmi per la pensione. Un buon calcolatore per la pensione ti aiuta a capire quanto hai bisogno di risparmiare per raggiungere determinati obiettivi finanziari e traguardi, ma potresti aver bisogno di consultare un consulente finanziario per ottenere consigli su come far durare i tuoi soldi.

Se non si desidera uno stile di vita elegante una volta raggiunto il pensionamento, allora è perfettamente accettabile scendere a compromessi ora e in seguito.

Il tuo primo passo è solo decidere cosa vuoi.

"Per alcuni, i viaggi e l'avventura nel mondo sono la priorità", afferma Tom Diem, consigliere finanziario dell'Indiana di Diem Wealth Management. "Per gli altri, sistemarsi per concentrarsi sui loro hobby o sul lavoro di volontariato si adatta al conto. Poi ci sono persone che sono felici di avere un bel posto per invitare i loro amici e familiari. "

Decidendo quali sono le tue priorità in anticipo, puoi trovare un piano di risparmio previdenziale che funzioni. Una volta fatto, puoi sperimentare con le tue spese per trovare l'importo giusto per le tue esigenze.

"Di gran lunga la decisione più importante che devi prendere prima del pensionamento è quanto hai bisogno di vivere su base mensile", afferma Clint Haynes, Financial Planner di Kansas City. "Questa è la parte facile però. Una volta che pensi di sapere qual è il numero, allora consiglio di provare a vivere su tale somma almeno tre mesi prima del pensionamento. "

Decisione n. 2: se ridimensionare la casa e le proprietà

La maggior parte dei pensionati che hanno cresciuto le famiglie hanno bisogno di decidere se rimanere a casa o trasferirsi in un posto più piccolo e più economico.

Alcune considerazioni che influiscono su questa decisione includono:

  • Dove vivono la famiglia e gli amici
  • Costo della vita in varie comunità
  • Opportunità ricreative

Se hai vissuto nella stessa casa per molti anni o addirittura decenni, il peso di questi fattori è più di uno sforzo finanziario; è emotivo

Dovresti avvicinarti ad amici e parenti per goderti la loro compagnia? Vivi in ​​una città molto costosa che non puoi più permettermi di occupare? Quanto sono vicine le attività divertenti come la pesca o il golf?

Molti pensionati prendono automaticamente in considerazione questi fattori, ma c'è un punto importante che potrebbero mancare: come i loro bisogni cambieranno nel corso del loro pensionamento.

Come pensionato, è fondamentale considerare le conseguenze a lungo termine dello spostamento o della permanenza. Qual è il meglio per te nel corso del resto della tua vita? In che modo la tua decisione di trasferirti o di rimanere ti influenza lungo la strada?

Questa è un'altra decisione che potresti voler prendere in anticipo. Perché? Perché se hai intenzione di rimanere a casa tua o vendere potrebbe avere un impatto diretto su quanti soldi hai per la pensione.

"Alcuni proprietari terrieri sceglieranno di acquistare una casa più piccola per sbloccare il patrimonio in eccesso della propria casa e utilizzare quella liquidità per finanziare gli obiettivi pensionistici", afferma Benjamin Brandt, Bismarck Financial Planner. "Altri proprietari di case scelgono di ridimensionare per limitare i costi di manutenzione associati alla proprietà di una casa più grande."

"La tua casa è uno dei tuoi beni più grandi", afferma David Niggel, consulente finanziario di Key Wealth Partners a Lancaster, in Pennsylvania. "Una volta raggiunta la pensione, il ridimensionamento potrebbe essere una buona decisione finanziaria per liberare il capitale necessario."

Decisione n. 3: se lavorare con un consulente finanziario

"Mentre gli investitori cercano modi per ridurre i costi in pensione, a volte pesano la necessità e il valore di un consulente finanziario", afferma Tony Montenegro di Blackmont Advisors. Inoltre, molti pensionati che si sentono sicuri di avere abbastanza denaro e il senso di rimanere in pista possono ritenere di non aver più bisogno di lavorare con un consulente finanziario.

Questo sentimento potrebbe essere giustificato per alcuni, ma completamente disastroso per gli altri.

La media inversa del costo del dollaro, l'inflazione, i crolli del mercato e molte altre circostanze negative possono influenzare il proprio portafoglio e il potere d'acquisto.È difficile superare queste sfide da sole, specialmente quando sono coinvolte le emozioni.

Certo, ci sono alcuni consulenti finanziari che approfittano dei loro clienti. A causa di queste mele cattive, alcuni sostengono che è meglio gestire la propria ricchezza piuttosto che fidarsi di un consulente che potrebbe non avere in mente i propri interessi.

In entrambi i casi, i pensionati dovrebbero fare attenzione ai loro sudati guadagni. Non investire mai denaro in qualcosa che non capisci. Non fidarti mai delle tue emozioni sulla logica. Non prendere mai decisioni finanziarie esclusivamente in base a ciò che stanno facendo i tuoi amici.

La decisione di lavorare con un consulente finanziario o meno può avere gravi conseguenze sul proprio stile di vita in pensione. Una pensione mal pianificata potrebbe significare rimanere senza soldi molto prima di quanto avessi immaginato. Una pensione ben pianificata potrebbe significare lasciare un'eredità ai figli e ai nipoti.

Parole finali

Come vuoi la tua pensione guardare è totalmente da te. Ma le decisioni che prendi ora determineranno il tipo di pensionamento con cui finisci.

La cosa migliore che puoi fare ora è lunga e dura come vuoi che la tua vita appaia tra dieci, venti e anche trent'anni da oggi. Chiediti se le decisioni che stai prendendo aiuteranno o danneggeranno le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi.

Se vuoi un certo tipo di stile di vita, sia che si tratti di stare in casa o di vivere generosamente, assicurati che i tuoi investimenti riflettano quei desideri.

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