Se la tua azienda offre un programma di piano pensionistico di 401 (k), sarebbe una buona idea approfittarne e aumentare i tuoi contributi.
Il 401 (k) della tua compagnia offrirà probabilmente una selezione di opzioni di investimento, generalmente mix di fondi comuni di investimento o fondi indicizzati.
Un piano che consiste in un fondo generale indicizzato destinato ai dipendenti che si ritirano in un determinato intervallo di anni probabilmente avrà commissioni inferiori rispetto a un fondo azionario gestito attivamente, ad esempio.
Tuttavia, i dipendenti che desiderano avere un ruolo più attivo nel proprio portafoglio possono essere in grado di scegliere fondi più mirati (titoli tecnologici o titoli di stato a lungo termine statunitensi, ad esempio).
Vantaggi del contributo a un 401 (k)
Uno dei principali vantaggi dei piani 401 (k) che alcuni datori di lavoro offrono è la corrispondenza dei contributi dei dipendenti fino a una certa misura del reddito del dipendente (fino al 4% del reddito annuale è una percentuale comune).
In tal caso, il dipendente dovrebbe contribuire almeno quanto tale a trarre vantaggio da ciò che è essenzialmente denaro gratuito, anche se ciò significa ridurre i contributi ad altri conti come IRA o conti di investimento generali.
Un altro vantaggio fondamentale dei piani 401 (k) è che sono veicoli d'investimento soggetti a differimento delle imposte, il che significa che i dipendenti non devono pagare l'imposta sul reddito guadagnata durante quell'anno e hanno contribuito al loro 401 (k), riducendo il loro reddito totale bolletta delle tasse per l'anno.
Infine, questi piani offrono anche un utile obiettivo per il risparmio previdenziale. Sebbene i dipendenti debbano in genere risparmiare oltre i limiti, forniscono un importo di risparmio obiettivo specifico da soddisfare al minimo ogni anno.
Prelievi da 401 (k) Piani
Poiché i contributi 401 (k) non sono tassati come reddito nell'anno in cui viene versato il contributo (l'importo viene detratto dalle dichiarazioni dei redditi annuali dell'impiegato), i prelievi sono invece tassati.
L'aliquota fiscale che si applicherà a questi prelievi è l'aliquota dell'imposta sul reddito che si applica al proprietario dell'account durante l'anno di prelievo. Questo è generalmente considerato vantaggioso perché la maggior parte delle persone avrà un reddito imponibile inferiore durante gli anni di pensionamento rispetto a quando ha lavorato, il che significa che l'aliquota fiscale effettiva sull'importo prelevato sarà inferiore.
I proprietari di 401 (k) s devono avere almeno 59½ anni o essere completamente e permanentemente disabili per prelevare i fondi nel loro conto senza sanzioni fiscali.
Se sono più giovani di questa età, pagheranno una penale del 10% sull'importo prelevato oltre alla normale imposta sul reddito dell'importo.
Ci sono diverse eccezioni limitate a questa penalità del 10%, inclusi il decesso del dipendente, gli ordini giudiziari nazionali qualificati e le spese mediche non rimborsate che superano il 7,5% del reddito lordo rettificato del dipendente.
Infine, i titolari di conti devono iniziare a effettuare almeno prelievi minimi obbligatori, che vengono impostati dall'IRS utilizzando una tabella di aspettativa di vita, quando il proprietario dell'account compie 70 ½, a meno che non sia ancora assunto.
Una penalità del 50% viene applicata sul prelievo minimo se non viene preso per quell'anno fiscale.
401 (k) Contributo Limsuo
Tipo di contributo | Limite |
---|---|
Massimo rinvio elettivo dei dipendenti. | $18,500 |
Contributo al recupero dei dipendenti (se età superiore a 50 anni) | $6,000 |
Contributo combinato dei dipendenti e dei datori di lavoro | $55,000 |
Ricorda, per chi ha un 401k da solo, puoi impostare il differimento elettivo del tuo dipendente come Roth o Tradizionale. Tuttavia, il contributo del datore di lavoro è sempre tradizionale.
Conclusione
I piani 401 (k) sono uno strumento prezioso per risparmiare per la pensione e uno che molti dipendenti non utilizzano pienamente, specialmente se il loro datore di lavoro corrisponderà ai loro contributi.
I limiti di contribuzione annuale sono molto più alti di quelli per i conti pensionistici individuali (IRA), pur consentendo gli stessi benefici di dilazione fiscale, e offrono un eccellente primo passo per i dipendenti di risparmiare annualmente per una pensione sicura.
Inoltre, i limiti di contribuzione tendono ad aumentare ogni anno permettendoti di concentrarti maggiormente sulla pensione.
Contribuite a un 401 (k)? Perché o perché no?
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