La tua lista di controllo della pianificazione immobiliare 💲💲💲

Cosa devi sapere sulla pianificazione immobiliare

Come la maggior parte degli articoli sulla tua agenda di pianificazione finanziaria per il 2009, il tuo piano immobiliare è in piedi su un terreno mobile. Quest'anno, l'esenzione dalla tassa di successione è passata da $ 2 milioni nel 2008 a $ 3,5 milioni a persona. Secondo la normativa vigente, l'imposta fondiaria deve essere interamente abrogata nel 2010, per poi tornare con un'esenzione molto più bassa nel 2011, sebbene molti credano che la legge sarà modificata prima che l'abrogazione entri in vigore. Tale incertezza arriva in un momento in cui il valore delle azioni e degli immobili è diminuito notevolmente. Se mai c'è stato un momento per rivedere il tuo piano immobiliare, il 2009 è così.

Preoccupazioni fiscali di pianificazione immobiliare 2009

Mentre i limiti di queste disposizioni fiscali sono soggetti a modifiche, assicurati di capire come funzionano e come applicarli al meglio alla tua situazione.

L'esenzione dall'imposta fondiaria, che è $ 3,5 milioni nel 2009 ($ 7 milioni per le coppie), ti consente di proteggere una parte o tutto il tuo patrimonio dalle tasse.
L'esenzione dall'imposta vitalizia è per le persone che sono interessate a fare regali sostanziali (fino a $ 1 milione) durante la loro vita senza pagare la tassa di regalo. L'esenzione a vita è legata all'esenzione dall'imposta di successione, quindi qualsiasi importo donato come parte dell'esenzione per l'esenzione vitalizia diminuisce l'importo che può passare gratuitamente dalla tassa di successione ai beneficiari dopo la sua morte.
L'esenzione dall'imposta sulle donazioni ti consente di assegnare un importo fisso ogni anno ($ 13.000 nel 2009, $ 26.000 per le coppie) a quante più persone desideri senza attivare la tassa sui regali. Questa è una strategia di donazione senza restrizioni che non è correlata a nessuna delle altre esenzioni, quindi assicurati di fare pieno uso di questo "freebie" ogni anno.

Lista di controllo della pianificazione immobiliare

Poiché hai lavorato duramente per creare uno stile di vita sicuro e confortevole per la tua famiglia e i tuoi cari, ti consigliamo di creare e mantenere un piano immobiliare che ti permetta di ridurre al minimo le tasse di proprietà e preservare più risorse per le persone a te care.

Utilizza questo elenco di controllo per valutare dove si trova il tuo piano immobiliare oggi o come punto di partenza per discussioni con un professionista della pianificazione immobiliare.

Parte 1 - Comunicare i tuoi desideri

SÌ	NO
Hai una volontà?
Hai nominato esecutore (i) e fiduciario (i)?
Hai considerato una fiducia vivente per evitare la prova?
SÌ	NO
Hai considerato un testamento biologico o un sostituto dell'assistenza sanitaria in caso di malattia o disabilità catastrofiche?

Parte 2: proteggere la tua famiglia

SÌ	NO
Il tuo nome sarà un guardiano per bambini minori?
Avete la giusta quantità e il tipo di assicurazione sulla vita?
Avete preso in considerazione le varie opzioni di fiducia (ad esempio, l'assicurazione sulla vita, revocabile, irrevocabile, sulla vita)?

Parte 3 - Riduzione delle tasse

SÌ	NO
Se sei sposato, stai sfruttando appieno la detrazione dell'imposta sugli immobili coniugale?
Siete voi (e il vostro coniuge) a fare regali ai membri della famiglia che approfittano dell'esclusione annuale delle tasse sui regali, che è $ 13.000 ($ 26,00 per le coppie) nel 2009?
Hai considerato un Roth IRA, che in alcuni casi ti permette di passare beni a degli eredi esentasse?

L'esenzione dall'imposta di successione per il 2009 è di $ 3,5 milioni ($ 7 milioni per le coppie sposate). Secondo la legge attuale, la tassa di successione deve essere abrogata nel 2010 e l'importo di esclusione è programmato per tornare a $ 1 milione nel 2011.

Questo articolo è stato preparato da Standard & Poor's e non è inteso a fornire consigli o raccomandazioni di investimento specifici per qualsiasi individuo.